Ce este Tokenizarea de Rețea?

Tokenizarea la nivel de rețea maschează Numărul Primar de Cont (PAN) al posesorului cardului și îl înlocuiește cu un token generat de rețea, unic, nesensibil. Această măsură de securitate poate afecta încercările de a obține informații de plată fără autorizație. Utilizarea tokenizării la nivel de rețea este o necesitate în cazul tranzacțiilor care implică cardul neprezentat și comerțul digital, precum și în cazul celor cu facturare recurentă, care sunt mai predispuse la atacuri frauduloase, și atunci când cardul subiacent nu mai este valid, în timp ce tokenul este, deoarece tokenul rămâne un mijloc de plată valid, indiferent de starea cardului original.

Când proprietarul cardului înregistrează cardul electronic sau prin portofelul său digital, aceste acțiuni declanșează o solicitare către Furnizorul de Servicii de Tokenizare (TSP) corespunzător al rețelei de carduri utilizate de proprietar.

Cum funcționează:

• Sistemul de plată al comerciantului care solicită token-ul cere de la Furnizorul de Servicii de Tokenizare (TSP) un token care va înlocui PAN-ul.
• TSP-ul emite un token unic și opac și înregistrează relația dintre PAN și Token într-un seif securizat.
• Emitentul sau rețeaua poate decide să aprobe/emiterea tokenului după efectuarea unei evaluări de risc.
• Consumatorul efectuează plata; tokenul este trimis comerciantului ca un token dinamic, criptogramă, de unică folosință, o singură dată, care înlocuiește cardul autentic.

Tokenizare de rețea influențează plățile compensate rapid, probabilitatea evenimentelor de fraudă și tiparele de respingere a plăților legitime.

Rapoarte Visa (date):

• Creștere de 4,6% a autorizării plăților pentru tranzacțiile fără prezența cardului
• Rata de fraudă observată în tranzacțiile tokenizate a fost cu 30% sub o valoare corespondentă.
• Efectuarea unei tranzacții cu un alt membru al rețelei poate influența costurile și taxele aplicabile.

Pentru un comerciant, durata finalizării comenzii de către client și eventualele întreruperi ale abonamentelor cauzate de modificările cardurilor pot fi legate de abandonul coșului statistici și de volumul interacțiunilor de asistență pentru clienți.

Tokenizarea de rețea este cea mai importantă acolo unde detaliile cardului sunt stocate și reutilizate în mod repetat. Cazuri comune de utilizare:

• Comerț electronic și facturare recurentă/pe bază de abonament
• în aplicație și portofel digital tranzacții
• Facturare SaaS

Implementarea sau eliminarea soluției implică factori operaționali pe care comercianții trebuie să îi ia în considerare.

• Sistemul comerciantului nu ar trebui să accepte doar plata prin tokenuri, ci ar trebui să poată recurge și la o alternativă în cazul în care sistemul de plată al comerciantului eșuează sau primește o solicitare de a procesa o tranzacție netokenizată.
• Pentru procesarea tranzacțiilor interne, în conformitate cu regulile de rutare a debitului, sistemul comerciantului ar trebui să fie compatibil (mai ales dacă este un comerciant din SUA).
• Viteza de acceptare de către emitenți poate varia, fiind influențată atât de factori regionali, cât și de metoda de plată.
• Principalele considerații la alegerea adoptării tokenizării de rețea includ complexitatea integrării, portabilitatea acesteia și dacă duce sau nu la o situație de blocaj cu furnizorul (vendor lock-in).
• Relația dintre cheltuielile inițiale de capital, suportul variabil al emitenților și rezultatele autorizărilor pe anumite piețe merită atenție.