Como reduzir transações recusadas
Para reduzir a perda de receita e melhorar a satisfação do cliente reduzindo as transações recusadas, consulte este guia. Quando houver um aumento perceptível nas transações recusadas, considere examinar o fluxo de checkout e a experiência do cliente para oportunidades de otimizá-los.
Identificar os motivos da recusa
Antes de resolver o problema, você precisa entendê-lo. Então, a primeira coisa que você pode fazer é brincar de detetive e procurar os motivos pelos quais as transações dos seus clientes estão sendo rejeitadas. Aqui está por onde começar:
- Analisar relatórios do gateway de pagamento: Revise relatórios detalhados do seu gateway de pagamento. Preste atenção aos códigos e motivos de recusa. Esses códigos, padronizados em todo o setor, oferecem insights sobre por que uma transação falhou. Identifique padrões ou tendências que indiquem problemas subjacentes com seu processo de checkout ou base de clientes.
- Segmente e Categorize Recusas: Vá além dos dados brutos e crie categorias relevantes para suas transações recusadas. Isso inclui:
Categoria | Descrição |
Problemas de pagamento: |
|
Motivos fraudulentos: |
|
Complicações técnicas: |
|
Outro: |
|
Existem dois tipos principais de recusas:
- Recusas definitivas: Esses são como uma parede de tijolos. O cartão é inválido, expirou ou foi fechado. Não há necessidade de tentar novamente, então peça ao cliente novos detalhes de pagamento.
- Recusas brandas: São como uma lombada. Pode ser uma falta temporária de fundos ou um alerta de fraude. Tentar novamente mais tarde ou adicionar segurança extra pode resolver o problema.
- Fale com seus clientes: Se você observar várias transações recusadas, pergunte diretamente aos seus clientes. Colete feedback do cliente com uma pesquisa rápida em sua página de pagamento com falha ou por meio de um e-mail para aqueles que tiveram várias recusas para obter informações valiosas.
- Pergunte a si mesmo perguntas-chave de autoavaliação:
- Quais são os 3 principais motivos de recusa mais frequentes? (por exemplo, informações incorretas do cartão, fundos insuficientes?
- Há clientes específicos (por exemplo, localização, faixa etária, tipo de assinatura) com taxas de declínio mais altas? (por exemplo, estudantes, asiáticos, etc.)
- Alguns planos de assinatura ou níveis de preços têm declínios maiores? (anual, teste)
Compreender as causas raízes das suas transações recusadas é a base para implementar soluções direcionadas e melhorar a sua taxa de sucesso de pagamento.
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Otimize o seu processo de checkout
Uma experiência de checkout sem atritos e fácil de usar é essencial para diminuir erros e reduzir a frustração do cliente.
- Realize uma auditoria de UX: Examine cada passo do seu caminho de compra. Use mapas de calor ou gravações de sessão para identificar como os usuários interagem com a sua página.
- Simplifique e agilize o formulário: Peça apenas informações essenciais. Preencha os campos quando possível e use rótulos e instruções claras.
- Implemente a validação de entrada e o preenchimento automático: A validação em tempo real mostra aos usuários erros enquanto eles digitam, evitando que forneçam detalhes incorretos. O preenchimento automático economiza tempo e reduz erros de digitação.
- Ofereça uma variedade de métodos de pagamento: Entenda as preferências e hábitos de pagamento locais dos seus clientes oferecendo várias opções de pagamento, incluindo:
- Principais cartões de crédito e débito (Visa, Mastercard, American Express, etc.)
- Carteiras digitais (Apple Pay, Google Pay, PayPal)
- Métodos de pagamento locais (por exemplo, Débito Direto SEPA na Europa, Alipay na China)
- Forneça mensagens de erro claras: Em vez de mensagens genéricas, oriente o usuário sobre como corrigir o problema.
- Exiba emblemas de segurança e selos de confiança: Tranquilize os clientes de que seus dados de pagamento estão seguros, exibindo certificações de segurança e selos de confiança de organizações respeitáveis.
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Implementar prevenção de fraude
Proteja sua empresa e seus clientes de transações fraudulentas sem criar atritos desnecessários. Implemente as principais medidas de prevenção de fraude, como:
- Adote a autenticação baseada em risco: Implemente o 3D Secure 2.0 ou protocolos semelhantes que ajustam dinamicamente os requisitos de autenticação com base no nível de risco de cada transação. Isso proporciona um equilíbrio entre segurança e experiência do usuário.
- Utilize modelos de aprendizado de máquina: Ferramentas avançadas de detecção de fraude alimentadas por aprendizado de máquina podem analisar grandes quantidades de dados para identificar padrões sutis indicativos de fraude. Isso permite que você bloqueie transações suspeitas sem impactar clientes legítimos.
- Implementar verificações básicas de segurança: A verificação AVS e CVV são maneiras simples, porém eficazes, de adicionar uma camada extra de segurança ao seu processo de checkout.
- Faça parceria com o processador de pagamento: Trabalhe com seu gateway de pagamento para aproveitar sua experiência e ferramentas de prevenção de fraude. Eles podem fornecer insights sobre tendências de fraude e ajudá-lo a ajustar suas medidas de segurança. Alguns provedores de pagamento como PayPro Global fornecem soluções completas que incluem processamento de pagamento, prevenção de fraude, 3DS, remessa de imposto sobre vendas, gerenciamento de assinatura e cobrança, portal do cliente e muito mais.
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Configure uma estratégia de cobrança
Quando os pagamentos falham, uma comunicação clara e oportuna pode ajudar você recuperar receita e manter relacionamentos positivos com os clientes. Para fazer isso:
- Configure notificações automáticas por e-mail: Configure seu sistema para enviar notificações instantâneas por e-mail aos clientes quando um pagamento falhar. Inclua o motivo da recusa e instruções claras sobre como atualizar suas informações de pagamento ou resolver o problema.
- Personalize a comunicação para clientes de alto valor: Para clientes com falhas recorrentes de pagamento ou aqueles em planos de alto valor, entre em contato por telefone ou e-mail para oferecer assistência e evitar rotatividade.
- Implementar um Sistema de Gestão de Cobrança: Automatize pagamentos com falha para tentar novamente em intervalos diferentes e aumente a comunicação com os compradores com base em determinados critérios. Isso economiza tempo e oferece acompanhamento consistente. Personalize sua estratégia de cobrança para se alinhar ao seu modelo de negócios, segmentos de clientes e os motivos das falhas de pagamento.
Tentativa |
Intervalo de tempo |
Ação |
1 |
Imediato |
Tentar pagamento novamente, enviar notificação por e-mail |
2 |
3 dias |
Tentar pagamento novamente, enviar e-mail de lembrete |
3 |
7 dias |
Tentar pagamento novamente, enviar e-mail urgente |
4 |
14 dias |
Suspender conta, enviar aviso final |
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Terceirize as dores de cabeça de pagamento para um MoR
Se você está vendendo globalmente ou lidando com situações de pagamento complexas, um MoR (Comerciante Registrado) pode simplificar os pagamentos e aumentar suas taxas de sucesso. Veja como a PayPro Global pode ajudar:
- Expansão global: Navegue pelas complicações de pagamentos internacionais com facilidade. A PayPro Global gerencia conversões de moeda, métodos de pagamento locais e conformidade fiscal em mais de 170 países.
- Roteamento de pagamento otimizado: Nós garantimos que suas transações sejam roteadas com eficiência por meio de canais confiáveis, maximizando as taxas de autorização e minimizando as taxas de processamento.
- Garante a conformidade regulamentar: Lida com questões de leis e regulamentos locais relacionados a pagamentos e privacidade de dados.
- Gestão de fraude: Nossos sistemas especializados de detecção de fraude e opções de checkout personalizadas ajudam a manter sua empresa e seus clientes protegidos contra fraudes.
- Suporte ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana: Nossa equipe de suporte de cobrança está disponível 24 horas por dia para ajudar seus compradores com dúvidas ou problemas relacionados a pagamentos.
- Gerenciamento de Assinaturas: Automatize cobranças recorrentes, processos de cobrança e comunicações com clientes e dê tempo à sua equipe para construir seu negócio.
- Conformidade fiscal: Lidamos com cálculos e remessas de impostos em várias jurisdições, garantindo a conformidade com os regulamentos.
- Portal do Cliente: Nosso portal de clientes amigável permite que seus usuários gerenciem suas assinaturas, atualizem informações de pagamento e acessem faturas.
Conclusão
Implementar um plano para otimizar a experiência de checkout, prevenir fraudes e implementar uma estratégia de cobrança reduz pagamentos recusados, leva ao aumento da receita, melhora a satisfação do cliente e produz resultados comerciais. Ao abordar as causas, você tem controle sobre uma das partes mais cruciais da administração de uma empresa – geração de receita e interações tranquilas com o cliente.
Esse foco em melhoria abre caminho para um crescimento sustentável e uma forte vantagem competitiva no mercado atual.
Perguntas frequentes
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Fundos insuficientes são o motivo mais comum para transações recusadas. Isso ocorre devido ao saldo atual do cliente em sua conta ou por exceder o limite do cartão de crédito.
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Seu gateway de pagamento pode fornecer códigos de recusa que ajudam. Procure códigos relacionados a incompatibilidades de AVS, falhas de CVV ou sinalizadores de atividades suspeitas.
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3D Secure (como Verified by Visa ou Mastercard SecureCode) adiciona uma etapa extra de autenticação aos pagamentos online, minimizando fraudes e aumentando as taxas de aprovação.
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Utilize uma estratégia de gerenciamento de cobrança que use tentativas automáticas em intervalos crescentes, juntamente com notificações por e-mail para o cliente.
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Ofereça vários métodos de pagamento, otimize seu processo de checkout para dispositivos móveis e forneça mensagens de erro claras com dicas de solução de problemas.
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Os MoRs podem melhorar as taxas de autorização usando roteamento de pagamento inteligente, oferecendo métodos de pagamento locais e gerenciando transações internacionais com eficiência.
Eles também fornecem prevenção de fraude e gerenciamento de conformidade, o que contribui para uma diminuição nos pagamentos com falha.
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Ofereça métodos de pagamento locais, use uma solução de pagamento especializada em pagamentos globais e faça parceria com um MoR para aliviar as complexidades transfronteiriças.
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Envie notificações por e-mail com instruções claras o mais rápido possível, ofereça canais de suporte para assistência e mantenha um tom profissional e empático.
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Já passamos por isso. Vamos compartilhar nossos 18 anos de experiência e tornar seus sonhos globais uma realidade.