O que é uma Migração de Provedor de Pagamentos?

A migração de provedor de pagamentos é simplesmente a transferência do seu gateway de pagamento, PSP, adquirente ou orquestrador de pagamentos para um PSP diferente. Para empresas SaaS, a migração geralmente envolve a troca de integrações, lógica de roteamento, dados de faturamento recorrente e tokens, com o processo de checkout funcionando ininterruptamente. A tokenização é um procedimento onde os PANs são trocados por tokens, levando os sistemas a lidar com tokens e, possivelmente, alterando os níveis de exposição PCI.

Mudar de provedor de pagamentos pode afetar vários aspectos dos negócios e operações. As principais características abrangem níveis específicos de taxa de autorização, estruturas de taxas de processamento de pagamento variáveis, monitoramento de fraude modificado, disponibilidade geográfica e aspectos de interação do usuário influenciados pelas taxas de sucesso das transações.

Para empresas SaaS, espera-se que isso esteja associado a vários resultados:

•       Um aumento de 2-4% nas taxas de autorização.
•       As taxas de estorno apresentam uma quantidade mensurável.
•       O custo por transação é registrado em um valor específico mais baixo.
•       Menos tickets de suporte ao cliente.
•       A proteção de dados sensíveis pode envolver tokens.

O processo de migração de pagamentos envolve vários componentes, e a compreensão dos riscos associados relaciona-se a considerações operacionais ou processuais.

•       A análise explora os fatores de interrupções, tempo de inatividade e falhas de transação, e sua significância para a receita e a confiança do cliente.
•       Uma gama de funcionalidades de transferência de token é apresentada por diferentes provedores; alguns não incluem capacidades de importação ou exportação.
•       O mapeamento de dados, no contexto da movimentação de registros confidenciais de clientes e transações, pode apresentar diferenças.
•       Manter escopo PCI DSS e nível de conformidade durante todo o processo de migração.
•       Uma diminuição temporária nas taxas de autorização foi notada após a alteração.
•       Interrupções que provocam feedback dos clientes impactam a experiência do usuário.
•       A paridade de webhooks, as novas tentativas e os reembolsos devem funcionar corretamente em diferentes sistemas.
•       A continuidade do faturamento recorrente deve ser cuidadosamente planejada para não interromper os assinantes.

Primeiro, identifique detalhadamente todos os componentes do seu sistema de pagamento, fluxos, taxas, contratos e métodos de pagamento. Você precisa verificar seu inventário de tokens, dependências de faturamento recorrente, configurações de fraude e requisitos de relatórios para listar todos os pontos de integração e impactos. Você também precisa garantir que a transição seja planejada com suas opções de rollout e rollback, bem como as métricas de sucesso. Por fim, prepare sua equipe para a mudança testando em um ambiente sandbox com seu novo provedor e realizando “lançamentos suaves” para reduzir a interrupção quando a migração final ​‍​‌‍​‍‌acontecer.

Uma migração de provedor de pagamento bem-executada envolve uma série de ações: auditar, selecionar, implementar, migrar e desativar, nessa ordem exata.

1.   Analise sua infraestrutura atual, níveis de desempenho e requisitos de negócio.
2.   Decida sobre os provedores a serem utilizados.
3.   Abordar itens técnicos. Garanta que o lado técnico da mudança para o seu sistema seja coberto.
4.   Mover dados e tokens. Transfira o conteúdo para o seu novo sistema.
5.   Realizar testes e transações paralelas ao vivo. Detectar erros durante testes extensivos e operar ambos os sistemas para se familiarizar com o novo.
6.   O processo envolve um desligamento gradual do sistema antigo, seguido pelo seu descomissionamento. Você pode descomissionar o sistema antigo ou não fazê-lo, mas descomissioná-lo em partes.

Escolher provedores com base em fatores que influenciam seu desempenho e adaptabilidade a mudanças futuras é essencial. Os critérios devem incluir 

• velocidade de autorização, 
• gama de pagamentos processados, 
• as áreas cobertas, 
• portabilidade de token, 
• ferramentas antifraude, 
• relatórios detalhados, 
• uptime garantido/SLA, 
• ferramentas de desenvolvimento, etc.

Mantenha o gateway existente funcionando como contingência e configure o monitoramento em tempo real de suas métricas principais. Acompanhe-as continuamente para identificar problemas precocemente:

• Taxas de autorização e latência.
• Observações relacionadas a códigos de erro e estados operacionais de webhooks.
• Volumes de reembolso.
• Consultas de suporte ao cliente.

Garanta que seu atual gateway de pagamento permanece totalmente ativo e operacional durante a fase de integração e testes do novo sistema. Em seguida, redirecione um volume relativamente pequeno de tráfego para o novo sistema por meio do roteamento canary de cada transação como teste até a transição completa. A estratégia de sistemas em produção está frequentemente ligada à redução de interrupções, o que pode facilitar a migração em tempo real sem exigir tempo de inatividade programado.