O que é uma Retenção de Pagamento?

Uma autorização temporária conhecida como retenção de pagamento reduz o seu saldo disponível sem deduzir o dinheiro instantaneamente. É uma reserva de fundos para garantir que a transação possa ser concluída mais tarde, em vez de uma cobrança final.

Os fundos reservados não estão disponíveis para novos levantamentos ou compras devido a esta retenção temporária. Corre o risco de ter a sua transação rejeitada ou de incorrer numa taxa de descoberto se tentar utilizar estes fundos reservados.

Uma retenção é uma fase pendente num pagamento bem-sucedido, enquanto que uma transação falhada é uma rejeição total. Esta é a principal distinção entre as duas.

Uma técnica comum e segura para gestão de risco e segurança, tanto para compradores como para vendedores, é a utilização de retenções de pagamento. Estas servem como uma salvaguarda, dando aos comerciantes e processadores de pagamento tempo para confirmar fundos e garantir a validade de uma transação.

Os seus principais objetivos são:

• Prevenção de Fraude: Eles protegem contra fraudes, transações ilegais e outras atividades fraudulentas.
• Garantia de fundos: Eles garantem que há fundos suficientes disponíveis para cobrir um pagamento, evitando tanto o descoberto do comprador quanto o não pagamento ao vendedor.
• Proteção do comprador: Eles garantem que o vendedor pode cumprir seu compromisso antes da liberação total dos pagamentos.

As retenções são usadas deliberadamente quando há um perigo percebido ou quando o valor total da transação pode flutuar. 

• Compras online de fornecedores desconhecidos ou pouco familiares são exemplos dessas situações.
• Transações com bens valiosos.
• Serviços como estadias em hotéis или aluguel de automóveis que têm custos finais variáveis.
• Compras nas quais, após a primeira autorização, taxas adicionais, como entrega ou gorjetas, podem ser adicionadas.

Duração das Retenções

A duração de uma retenção de pagamento pode variar dependendo do método de pagamento e das circunstâncias específicas.

• Cartões de Crédito e Débito: As retenções costumam durar entre 24 horas e 7 dias úteis.
• PayPal: Os fundos podem ser retidos por até 21 dias, especialmente para novos vendedores ou transações de maior risco.

É sempre melhor verificar as políticas específicas do seu provedor de pagamento.

Problemas Potenciais

Apesar de serem uma medida de proteção, as retenções de pagamento podem por vezes levar a problemas:

• Retenções Duplicadas: Podem ocorrer por engano, bloqueando fundos desnecessariamente e reduzindo o seu saldo disponível.
• Rejeições de Transações: Se uma retenção consumir demasiado do seu crédito ou saldo disponível, as transações subsequentes podem ser recusadas.
• Atraso no Acesso aos Fundos: Para os vendedores, especialmente pequenas empresas, as retenções podem prejudicar o fluxo de caixa ao atrasar o acesso aos pagamentos.

Embora nem sempre seja possível evitá-las, pode tomar medidas proativas para minimizar as hipóteses de uma retenção de pagamento:

• Conclua Todas as Verificações: Forneça prontamente informações precisas e atualizadas para quaisquer processos de verificação solicitados por um banco ou gateway de pagamento.
• Cumpra os Padrões de Segurança: As empresas que lidam com dados de cartões devem aderir a padrões como PCI DSS.
• Use Ferramentas de Segurança: Implemente a autenticação de dois fatores para as contas dos clientes e utilize serviços de verificação de endereço (AVS) para confirmar os endereços de faturação.
• Mantenha uma comunicação clara: As empresas devem ser transparentes com os clientes sobre os tempos de processamento de pagamentos e possíveis atrasos.
• Monitorize a atividade da conta: Reveja regularmente o seu histórico de transações e conteste quaisquer cobranças não autorizadas imediatamente.

Em geral, é aceitável que gateways de pagamento armazene fundos. A adesão estrita a regulamentações e as condições especificadas nos seus contratos de conta de comerciante regem o seu comportamento.

É frequentemente necessário para processadores de pagamento reter temporariamente fundos para reduzir riscos como estornos e fraudes. Além disso, são obrigados por leis como KYC (Conheça o seu Cliente) e AML (Antilavagem de Dinheiro) monitorizar as transações e podem reter fundos associados a atividades suspeitas. Para conhecer os termos sob os quais os fundos podem ser retidos, os comerciantes devem ler atentamente os seus contratos.