Ce este Valoarea Totală a Plăților (TPV)? 

Valoarea Totală a Plăților (VTP), cunoscută și sub denumirea de Volum Total al Plăților sau Volum Total de Procesare, reprezintă valoarea totală în dolari a tranzacțiilor procesate cu succes printr-o platformă de comisioane pe o perioadă specifică. Ca metrică brută, VTP reflectă valoarea totală a tranzacțiilor înainte de orice deduceri, cum ar fi comisioanele, rambursările sau chargeback-urile. VTP indică amploarea și acoperirea unei platforme de plăți. Cu toate acestea, este diferită de o metrică de profitabilitate, deoarece exclude costurile de procesare a tranzacțiilor.

TPV agregă valoarea monetară a tuturor tranzacțiilor procesate cu succes printr-o platformă într-o perioadă definită. Această agregare reflectă mișcarea reală a banilor, luând în considerare refuzurile, rambursările și respingerile de plată. Cifra TPV rezultată oferă informații despre adoptarea platformei, nivelurile de activitate a tranzacțiilor și încrederea generală a utilizatorilor.

Exemplu:

O afacere ar putea monitoriza TPV lunar pentru a identifica tendințe în cheltuielile clienților sau utilizarea platformei. TPV poate fi, de asemenea, segmentat în funcție de diverși factori, cum ar fi geografia, linia de produse, metoda de plată sau tipul de client, pentru a obține perspective mai detaliate.

TPV-ul se calculează prin însumarea valorii fiecărei tranzacții procesate într-un interval de timp specific. De exemplu, dacă ați procesat 20.000 de tranzacții cu o valoare medie de 50 USD, TPV-ul dvs. ar fi de 1 milion USD.

TPV este influențat în principal de numărul de tranzacții procesate și valoarea medie a tranzacțiilor. Metricile SaaS care influențează TPV sunt:

•   Achiziția de clienți
•   Nivelurile de acceptare a plăților
•   În primul rând compoziția metodelor de plată

Modificări în frecvența refuzurilor, rambursărilorși retururile de plată ar putea fi conectate la variațiile volumului total de tranzacții, care este legat de TPV. În plus, platformele care gestionează mai multor valute pot fi afectate semnificativ de ratele de conversie valutară (FX) și de ipotezele aferente pentru TPV-ul raportat.

TPV este o metrică importantă care indică amploarea generală a unei platforme, adoptarea de către utilizatori, și nivelul de activitate economică. Monitorizarea TPV-ului oferă companiilor date legate de activitatea tranzacțională:

•   Estimarea veniturilor
•   Identificarea tiparelor de creștere
•   Valorificarea negocierilor cu PSP pentru comisioane avantajoase
•   Analizarea performanței infrastructurii de plăți și a afacerii în ansamblu din punct de vedere financiar

TPV-ul este deosebit de important pentru marketplace-uri, companii fintech, platforme SaaS cu plăți integrate și procesatori de plăți, deoarece reflectă direct volumul tranzacțiilor și gradul de încredere al clienților în aceste sectoare.

GMV, TPV și veniturile sunt indicatori distincți care măsoară diferite aspecte ale activității financiare a unei afaceri. 

Deși TPV este un indicator de nivel superior foarte puternic, este ideal pentru a fi utilizat în principal ca indicator de anvergură, mai degrabă decât ca indicator de sănătate.

TPV: 

•   Reprezintă un indicator cheie al volumului total și al capacităților unei platforme în gestionarea tranzacțiilor.
•   Reflectă creșterea internă a unei companii și traiectoria de expansiune în timp.
•   Oferă un „etalon” standardizat (deși aproximativ) pentru a estima cota de piață în raport cu concurenții.

Factori care pot limita:

•   Calculul poate să nu includă deduceri din comisioane, rambursări, refuzuri de plată și costuri de conversie valutară. Acesta reflectă elementele relocate, nu pe cele reținute.
•   Variațiile în datele Volumului Total al Plăților (TPV) între companii pot fi legate de includerea tranzacțiilor dublu numărate sau neprocesate.
•   Valoarea sa ca măsurătoare unică poate avea o legătură cu calitatea marjei, loialitatea clienților și costurile de procesare, fără a le defini perfect.

TPV poate fi influențat de numărul de clienți, frecvența tranzacțiilor și cheltuielile per tranzacție. Acest lucru poate fi realizat prin a asigura un proces de checkout fluid, oferind metode de plată localizate, oferind abonamente sau facturare recurentă, și îmbunătățind ratele de autorizare a plăților.