Що таке утримання платежу?

Тимчасова авторизація, відома як блокування платежу, зменшує ваш доступний баланс без негайного списання коштів. Це резервування коштів для гарантії того, що транзакцію можна буде завершити пізніше, а не остаточне списання.

Зарезервовані кошти тимчасово недоступні для подальшого зняття або покупок через це тимчасове утримання. Ви ризикуєте отримати відмову в транзакції або сплатити комісію за овердрафт, якщо спробуєте використати ці зарезервовані кошти.

Утримання коштів – це проміжний етап успішного платежу, тоді як невдала транзакція – це повна відмова. Це основна відмінність між ними.

Поширеною та безпечною методикою управління ризиками та безпекою як для покупців, так і для продавців є використання утримання платежів. Вони служать запобіжним заходом, надаючи продавцям та платіжним процесорам час для підтвердження коштів та гарантування дійсності транзакції.

Їхні основні цілі:

• Запобігання шахрайству: Вони захищають від шахрайства, незаконних транзакцій та інших шахрайських дій.
• Гарантія фонду: Вони гарантують, що є достатньо коштів для покриття платежу, уникаючи овердрафту покупця та неплатежу продавця.
• Захист покупця: Вони гарантують, що продавець може виконати свої зобов'язання до повного звільнення платежів.

Утримання коштів використовується навмисно, коли існує потенційна небезпека або коли загальна вартість транзакції може коливатися. 

• Прикладами таких ситуацій є онлайн-покупки у невідомих або малознайомих продавців.
• Транзакції з цінними товарами.
• Послуги, такі як проживання в готелі чи оренда автомобіля, кінцева вартість яких може змінюватися.
• Покупки, до яких після першої авторизації можуть бути додані додаткові платежі, такі як доставка або чайові.

Тривалість блокування коштів

Тривалість блокування платежу може змінюватися залежно від способу оплати та конкретних обставин.

• Кредитні та дебетові картки: Блокування коштів зазвичай триває від 24 годин до 7 робочих днів.
• PayPal: Кошти можуть бути затримані на до 21 дня, особливо для нових продавців або транзакцій з підвищеним ризиком.

Завжди краще уточнити у свого постачальника платежів їхню конкретну політику.

Потенційні проблеми

Хоча затримки платежів і є захисною мірою, вони іноді можуть призвести до проблем:

• Повторні затримки: Можуть виникнути помилково, непотрібно блокуючи кошти та зменшуючи ваш доступний баланс.
• Відхилення транзакцій: Якщо затримка споживає занадто багато вашого доступного кредиту або балансу, наступні транзакції можуть бути відхилені.
• Затримка доступу до коштів: Для продавців, особливо малого бізнесу, блокування коштів може порушити рух грошових потоків через затримку доступу до платежів.

Хоча це не завжди можна уникнути, ви можете вжити проактивних кроків, щоб мінімізувати ймовірність блокування платежів:

• Пройдіть повну верифікацію: Оперативно надайте точну та актуальну інформацію для будь-яких процесів верифікації, що вимагаються банком або платіжним шлюзом.
• Дотримуйтесь стандартів безпеки: Компанії, що обробляють дані карток, повинні дотримуватися таких стандартів, як PCI DSS.
• Використовуйте засоби безпеки: Впровадьте двофакторну автентифікацію для клієнтських облікових записів та використовуйте служби перевірки адрес (AVS) для підтвердження платіжних адрес.
• Підтримуйте чітку комунікацію: Компанії повинні бути прозорими з клієнтами щодо часу обробки платежів та можливих затримок.
• Контролюйте активність облікового запису: Регулярно переглядайте історію своїх транзакцій та оскаржуйте будь-які несанкціоновані платежі негайно.

Загалом, прийнятно для платіжні шлюзи зберігати кошти. Суворе дотримання правил а умови, зазначені в угодах їхнього торговельного рахунку, контролюють їхню поведінку.

Часто необхідно, щоб платіжні процесори тимчасово утримувати кошти, щоб зменшити ризики, такі як повернення платежів та шахрайство. Крім того, вони зобов'язані за законами, такими як KYC («Знай свого клієнта») та AML (боротьба з відмиванням грошей) стежити за транзакціями та можуть утримувати кошти, пов'язані з підозрілою діяльністю. Щоб дізнатися про умови, за яких кошти можуть бути утримані, продавцям слід уважно прочитати свої угоди.