Як безпечно зберігати інформацію про кредитні картки клієнтів SaaS
Щоб обробляти кредитні картки як компанії SaaS, вам також слід зважати на правові аспекти, пов'язані з цими практиками. Це включає дотримання законів юрисдикцій, де працює бізнес, та забезпечення того, щоб усі дії зі стягнення боргів відбувалися в рамках правового поля.
Цей розділ допоможе вам ознайомитись з кроками для отримання необхідної юридичної підтримки та дотримання правових питань, пов'язаних зі стягненням боргів.
Огляд концепції
Дані клієнтів SaaS
-
Категорія: Безпека платежів та відповідність вимогам.
-
Для кого: B2B SaaS та стартапи.
-
Основна мета: Мінімізуйте відповідальність та дотримуйтеся вимог.
-
Пов'язані поняття: Токенізація, PCI DSS, Система автоматичного оновлення карток, Вимушений відтік
-
Етап зростання SaaS: Масштабування та глобальна експансія.
Оберіть Вашу стратегію зберігання
Перед переходом до технічної імплементації визначте, яка стратегія обробки даних найкраще підходить вашій інфраструктурі. Це рішення залежить від ваших внутрішніх інженерних можливостей та обсягу відповідальності, який ви готові взяти на себе. Більшість засновників використовують підхід самооцінки, щоб знайти стратегію, яка збалансовує швидкість виходу на ринок та безпеку.
Оцінка: Створити чи Купити
Розгляньте це. Вам знадобиться команда, яка буде присвячена виключно управлінню всіма зашифрованими базами даних, а також регулярному та послідовному проведенню аудитів. Планування повинно включати потенційні сценарії, пов'язані з витоками даних. Оцініть, чи варто співпрацювати зі стороннім обробником, потенційно передаючи ризики, або залишити за собою відповідальність за управління будь-якими негативними наслідками.
І останнє, але не менш важливе: як щодо зберігання даних картки для майбутнього використання? Цей підхід може бути застосовний до моделей передплати, враховуючи, що користувачі іноді віддають перевагу опціям швидкого оформлення замовлення.
|
Стратегія |
Технічні зусилля |
Ризик безпеки |
Рекомендовано для |
|
Локальне зберігання |
Високий |
Високий |
Великі підприємства з індивідуальними банківськими інтеграціями. |
|
Токенізація |
Низький |
Низький |
Стартапи та масштабування SaaS компаній. |
|
Стороннє сховище даних |
Середній |
Низький |
Компанії, що використовують декілька платіжних шлюзів. |
Побудова базової платіжної системи у 2026 році може коштувати від $60 000 до $150 000. Для SaaS-компаній, Merchant of Record є ефективнішим вибором, оскільки він бере на себе всю відповідальність.
Безкоштовний контрольний список відповідності SaaS щодо зберігання карток
Проведіть аудит своєї платіжної інфраструктури SaaS на відповідність PCI DSS та безпеку даних, і дізнайтеся, як безпечно зберігати інформацію про кредитні картки клієнтів.
-
Технічні вимоги до безпеки
-
Кроки для впровадження токенізації
-
Внутрішні протоколи контролю доступу
-
Правила зберігання та видалення даних
Визначте обсяг відповідності PCI DSS
Визначте конкретні апаратне забезпечення, програмного забезпеченнята співробітники які взаємодіють з даними кредитних карток. Зменшення кількості систем, які “торкаються” даних картки, спрощує процес аудиту та знижує витрати на безпеку. Відповідно до останніх стандартів, вимоги до автентифікації та управління вразливостями стали суворішими, через що стартапам легше провалити аудит, якщо їхній обсяг занадто широкий.
У 2026 році середня вартість витоку даних у США досягла рекордного рівня в $10,22 мільйона.
Якщо ви зберігаєте повний 16-значний номер основного рахунку (PAN) на власних серверах, ви автоматично переходите на вищий рівень відповідності. Ознайомтеся з нашим посібником щодо вибору платіжного рішення щоб дізнатися, як цього уникнути.
Безкоштовний контрольний список відповідності SaaS щодо зберігання карток
Проведіть аудит своєї платіжної інфраструктури SaaS на відповідність PCI DSS та безпеку даних, і дізнайтеся, як безпечно зберігати інформацію про кредитні картки клієнтів.
-
Технічні вимоги до безпеки
-
Кроки для впровадження токенізації
-
Внутрішні протоколи контролю доступу
-
Правила зберігання та видалення даних
Впровадьте токенізацію для заміни необроблених даних
Токенізація перетворює конфіденційні номери карток у неконфіденційний рядок символів, що називається “токеном”. Цей токен діє як заповнювач; він дозволяє стягувати плату з клієнта, ніколи не зберігаючи реальний номер його кредитної картки у вашій базі даних. Якщо хакер зламає вашу систему, він знайде лише токени, які є марними поза вашим конкретним платіжним середовищем.
Розробник у невеликій SaaS-компанії інтегрує API, який повертає ‘tok_123456789.’ Розробник зберігає цей рядок у своїй таблиці ‘Users’. При поновленні підписки застосунок передає токен процесору, і процес оплати зазвичай завершується.
Ми надаємо безпечне середовище, де дані картки токенізуються негайно при введенні через наші чекаути. Це гарантує, що ваші сервери ніколи не “бачать” конфіденційних даних.
Безкоштовний контрольний список відповідності SaaS щодо зберігання карток
Проведіть аудит своєї платіжної інфраструктури SaaS на відповідність PCI DSS та безпеку даних, і дізнайтеся, як безпечно зберігати інформацію про кредитні картки клієнтів.
-
Технічні вимоги до безпеки
-
Кроки для впровадження токенізації
-
Внутрішні протоколи контролю доступу
-
Правила зберігання та видалення даних
Використовуйте службу оновлення даних картки.
An Автоматизований оновлювач карток це сервіс, який пов'язаний з картковими мережами, такими як Visa та Mastercard, і перевіряє будь-які розбіжності в даних карткотримачів. Коли термін дії картки закінчується або її замінюють, банк надає новий номер картки та термін її дії постачальнику послуг. Це відбувається у фоновому режимі без необхідності клієнту входити в систему та вручну оновлювати свою платіжну інформацію.
Мимовільний відтік клієнтів, часто спричинений простроченими картками, становить приблизно від 20% до 40% від загального відтоку для SaaS-компаній.
Компанії, що використовують автоматизований засіб оновлення карток, зазвичай спостерігають зростання показників поновлення на 5%–10%. Ви можете розрахувати власну потенційну економію за допомогою нашого Калькулятор коефіцієнта відтоку SaaS.
Безкоштовний контрольний список відповідності SaaS щодо зберігання карток
Проведіть аудит своєї платіжної інфраструктури SaaS на відповідність PCI DSS та безпеку даних, і дізнайтеся, як безпечно зберігати інформацію про кредитні картки клієнтів.
-
Технічні вимоги до безпеки
-
Кроки для впровадження токенізації
-
Внутрішні протоколи контролю доступу
-
Правила зберігання та видалення даних
Налаштувати суворий контроль доступу та MFA
Витоки даних із баз даних були пов’язані з привілеями доступу співробітників, що перевищують визначені вимоги; призначенням унікальних ідентифікаторів білінговому персоналу та впровадженням Багатофакторна автентифікація (MFA) для входу може допомогти зменшити ризик. Це має на меті обмежити доступ до платіжних записів, навіть якщо пароль співробітника скомпрометовано.
Приблизно 74% порушень, згідно з аналізом, пов'язані з адмініструванням привілейованого доступу або випадками, що включають людську помилку.
MFA є обов'язковою вимогою для всього персоналу, що отримує доступ до дані власника картки середовища згідно з чинними законами про відповідність.
Безкоштовний контрольний список відповідності SaaS щодо зберігання карток
Проведіть аудит своєї платіжної інфраструктури SaaS на відповідність PCI DSS та безпеку даних, і дізнайтеся, як безпечно зберігати інформацію про кредитні картки клієнтів.
-
Технічні вимоги до безпеки
-
Кроки для впровадження токенізації
-
Внутрішні протоколи контролю доступу
-
Правила зберігання та видалення даних
Встановіть графіки автоматичного видалення даних
Розробіть політику, яка чітко визначає, як довго ви зберігаєте дані клієнтів і як ви їх знищуєте. Стандарти забороняють зберігати конфіденційні дані автентифікації, такі як код CVV або PIN-код, після авторизації транзакції. Щодо інших даних, налаштуйте автоматизований скрипт, який видаляє токени та імена власників карток для облікових записів, що були неактивними понад один рік.
|
Тип даних |
Чи можна це зберігати? |
Дія |
|
CVV/CVC |
Ні |
Видалити негайно після авторизації |
|
Повний PAN |
Уникайте |
Замінити токеном |
|
Термін дії |
так |
Зберігати, поки підписка активна. |
Висновок
Цей посібник розглядає технічні аспекти, пов'язані з управлінням платіжних карток через токенізація та шифрування. Для SaaS-компанії автоматизований процес поновлення картки та відповідність стандарту PCI DSS можуть допомогти в управлінні регулярним доходом. Ці заходи забезпечують безпечну обробку інформації, а також зменшують навантаження від ручних зусиль із забезпечення відповідності.
Поширені запитання
-
Вони можуть зберігати деякі дані, такі як ім'я, PAN (номер рахунку) разом із терміном дії, якщо вони відповідають вимогам (PCI DSS). Але майте на увазі, що після авторизації транзакції їм не дозволяється зберігати цю інформацію, яка включає PIN-коди, будь-які коди CVV або CVS, а також будь-які конфіденційні дані для автентифікації.
-
Шифрування використовує математичний алгоритм для перетворення даних у нечитабельний формат, який можна розшифрувати за допомогою ключа, що робить його ідеальним для захисту даних під час їхньої передачі. Токенізація повністю замінює дані нечутливим замінником (токеном), який не має математичного зв'язку з оригінальною карткою, ефективно видаляючи конфіденційні дані з вашої системи.
-
Ручне оновлення вимагає від клієнта входу в систему та повторного введення своїх даних після закінчення терміну дії картки, що часто призводить до високих показників відтоку клієнтів. Автоматичний оновлювач карток працює за лаштунками з картковими мережами, щоб оновлювати дані прострочених або замінених карток, забезпечуючи безперервність стягнення плати за підписку без будь-яких перебоїв у наданні послуг користувачеві.
-
Ні, стандартні CRM-системи не розроблені зі спеціалізованою архітектурою безпеки, необхідною для відповідності стандартам PCI DSS. Зберігання неопрацьованих номерів карток у CRM наражає ваш бізнес на надзвичайний ризик витоків даних і може призвести до щомісячних штрафів до 100 000 доларів США за недотримання вимог.
-
Якщо з якихось причин ви переходите до іншого платіжного партнера, існує процес, що називається міграцією токенів. Це передбачає співпрацю вашого старого та нового провайдера для безпечної та надійної передачі цих даних. Це гарантує, що жодному з ваших клієнтів не доведеться повторно вводити ці дані.
Готові розпочати?
Ми були там, де ви зараз. Дозвольте нам поділитися нашим 19-річним досвідом і втілити ваші глобальні мрії в реальність.
Українська 
English 
Español 
Português 
Português do Brasil 
Français 
Italiano 
Deutsch 
Nederlands 
Polski 
Română 
简体中文 
日本語 
한국어