什么是支付服务提供商 (PSP)？

支付服务提供商是一个一体化的金融实体。它使企业能够在线接受付款。这些付款包括信用卡、数字钱包和银行转账。通过与安全网关、收单银行和支付处理商分别签订独立合同，PSP将这些服务打包整合。通过这种方式，企业可以在一份供应商合同下接受付款。

尽管这些术语经常互换使用，但它们代表着数字交易的不同组成部分：

• 支付网关：负责捕获、加密并将客户信用卡数据从网站传输到网络的前端软件。
• 支付处理商：负责资金流转的后端系统。它在支付网关、卡组织、发卡银行和收单银行之间传递数据。
• 支付服务提供商 (PSP) 结合了支付网关和支付处理器的功能。商户账户存在于其系统结构中。该系统使公司能够处理支付，而无需商业银行牌照。

数字支付架构通常分为三种模式：

• 聚合支付商：汇集数千商户的提供商。设置过程仅涉及有限几个阶段。支付标准统一。它正日益受到科技初创企业和中小企业的青睐。
• 商户账户支付服务提供商：唯一的商户识别码（MID）仅分配给您的企业。承保流程可能持续数周。需要进行严格的合规审计。然而，企业可获得定制化的交易费用结构，以及可自定义的结算规则。
• 支付便利商: 在该模式下，软件平台将支付处理功能直接嵌入其产品。SaaS公司即为支付便利商。该系统允许子商户直接交易，幕后的支付服务提供商在运作，而子商户对此毫不知情。

支付服务提供商（PSP）通过分层定价结构获取收益。这种结构会随着交易量而调整：

• 按交易计费: 基本费率通常是总交易价值的百分比，加上一笔小的固定费用。
• 跨境：针对国际发行的信用卡交易，通常会包含一笔处理费。
• 外汇加价：在涉及货币兑换的情况下，需要考虑外汇费用。
• 月度最低限额：一些高级提供商会规定，如果未达到处理量阈值，则收取维护费。支付服务提供商（PSPs）对客户发起的争议交易实行按事件收费的结构。

支付堆栈创建的常见方法在很大程度上涉及到用户体验，自然也需要投入一定的开发时间来完成这项任务：

• 托管结账/重定向: 顾客点击“购买”后，并被重定向到商家网站上的支付页面，顾客将被带到 支付网关。这涉及较少的开发工作，并且管理安全相关问题的影响也随之减少。
• 嵌入式元素 (iFrames/Web组件)：支付表单在视觉上整合到您的网站中。输入字段是PSP拥有的框架。
• 纯API集成：开发者创建自己的定制文本字段，并将原始数据发送到PSP的API端点。这使得布局和用户体验规格的设置成为可能，同时遵守 PCI合规性 和安全性。这需要专业的安全工程。

• 上市速度: 企业绕过公司银行应用程序与市场进入所需时间相关。在商店或SaaS产品推出后，系统被配置为管理 全球支付受理.
• PCI合规范围缩小: 支付服务提供商（PSP）吸收、加密并处理原始信用卡详细信息。这与支付卡行业数据安全合规相关的责任和审计流程有关。
• 支付方式多样性: PSP通过集中化机制促进纳入不同的支付方式。
• 集成纠纷处理工具: 许多PSP在其服务中包含内置的退单管理仪表板。这包括自动向银行提交、建立银行连接以及欺诈检测规则。