O Que É um Código de Razão de Chargeback?

Um código de motivo de estorno é a informação oficial que os bancos emissores utilizam para comunicar ao lado adquirente a razão de um estorno de pagamento. Num panorama em grande parte digital, estes códigos de resposta servem para ligar o banco do titular do cartão e o comerciante SaaS, relacionando os dados do titular do cartão a um registro financeiro categorizado.

Ficar de olho nesses códigos é um “imperativo” se você deseja operar uma conta de comerciante em bom estado. Normalmente, provedores de SaaS que querem evitar o rótulo de “alto risco” devem garantir que sua taxa de disputas por transação permaneça abaixo de 1%.

Embora as redes de cartões tenham algumas centenas de códigos, as empresas de SaaS obtêm um punhado de listas de “maiores sucessos” girando principalmente em torno de faturamento recorrente e concessão de acesso digital a clientes.

•   Visa 10.4: Um processo para verificação de transações. Manter registros de autorização permite a documentação e a potencial verificação da atividade do titular do cartão.
•   Mastercard 4841: Indica a relevância de uma comunicação de cobrança clara. A correspondência das práticas de cobrança com as preferências do cliente pode ser afetada por notificações oportunas e ferramentas claras de cancelamento.
•   Visa 13.5: Serve como um ponto de dados para avaliar a precisão da comunicação em relação à experiência do cliente. A clareza ao comunicar sobre as funcionalidades pode impactar a confiança do cliente e seus resultados futuros.
•   Mastercard 4853: Parece sugerir a priorização de acesso confiável e serviço ininterrupto. O acesso dos clientes às suas compras está relacionado ao monitoramento proativo e a um suporte de conta responsivo.

Os códigos de motivo de chargeback são agrupados em quatro categorias principais para ajudar os comerciantes a identificar lacunas operacionais. A compreensão dessas classificações pode informar ajustes nos processos internos para potencialmente reduzir ocorrências semelhantes.

•   Gerenciamento de Autorizações: Manter os detalhes de pagamento atualizados é fundamental para um serviço ininterrupto. A utilização de serviços de Account Updater e o fornecimento de notificações de expiração de cartão afeta o status da assinatura e os procedimentos de faturamento.
•   Preocupações do Cliente: Abordar o desempenho do produto em relação às expectativas, além de garantir procedimentos transparentes de faturamento e cancelamento.
•   Segurança da Transação: Medidas de autenticação e monitoramento de disputas podem ajudar a identificar atividades não autorizadas e apresentar desafios para evitar inconvenientes aos clientes legítimos.
•   Precisão no Processamento: Valores de cobrança precisos, manuseio correto da moeda e entrada precisa de contratos para clientes corporativos podem afetar a confiança do cliente e a frequência de disputas.

Ações de clientes foram observadas em conjunto com o número de disputas SaaS, com certos comportamentos mostrando uma influência potencial na iniciação de disputas.

•   Fraude Amigável: Ocorre quando um cliente que está usando ativamente e se beneficiando de um produto ou serviço inicia uma disputa para evitar o pagamento; uma oportunidade para fortalecer a comunicação de valor e as estratégias de engajamento.
•   Fraude Criminal: Instâncias de fraude criminal, como a criação de contas ou a realização de compras de teste usando dados de cartão roubados, podem revelar oportunidades para refinar sistemas de verificação e monitoramento.
•   Confusão de Assinatura: Acontece quando um cliente esquece uma renovação futura ou não consegue associar o descritor do extrato bancário ao serviço que contratou; facilmente resolvido através de comunicação de faturação clara e descritores reconhecíveis.
•   Insatisfação com o Serviço: Surge quando um cliente, incapaz de encontrar uma opção de cancelamento, recorre ao seu banco para resolução; um lembrete do quão impactante pode ser uma experiência de suporte simples e acessível.

Você pode reverter disputas injustas fornecendo “evidências convincentes” que abordem diretamente os requisitos do código de motivo específico.

Para empresas SaaS de alto crescimento, implementar medidas preventivas pode ser uma abordagem mais económica do que resolver disputas depois de surgirem. Medidas preventivas:

•   implementar 3D Secure (3DS): Adiciona um passo de autenticação; em casos de fraude, o banco emissor pode assumir a responsabilidade.
•   Otimizar Descritores de Faturação: Garanta que o nome na fatura (por exemplo, “APP-NAME-SUPPORT”) seja muito claro para o cliente.
•   Enviar Lembretes: Comunicar-se com os usuários 3 dias antes da renovação anual parece estar relacionado a uma redução nas disputas de ‘Confusão de Assinatura’.
•   Simplificando o Cancelamento: Um processo direto cancelamento de pagamento processo, como uma opção de “um clique”, pode apresentar um custo menor em comparação com uma taxa de estorno de US$25, além da potencial perda de receita.