O que é um Código de Categoria de Comerciante SaaS (MCC)?

Quando uma conta de comerciante é estabelecida, um Código de Categoria de Comerciante (MCC) é uma classificação de quatro dígitos atribuída a uma empresa pelo seu banco adquirente ou processador de pagamentos. Ele categoriza uma empresa pelos tipos de produtos ou serviços que ela oferece, de acordo com a ISO 18245. 

Para uma empresa SaaS, o MCC informa redes de cartão como Visa e Mastercard sobre o tipo de negócio de software que você opera. A presença de um MCC apropriado para uma empresa de software de assinatura pode influenciar aspectos como a eficiência da aprovação de transações, as estruturas de taxas aplicáveis e a frequência de contestações de pagamento.

Uma vez que não existe um código universal único para cada tipo de negócio de software, o correto depende do que você realmente vende.

• MCC 5734 (Lojas de Software de Computador): Este é destinado a comerciantes focados principalmente na venda a varejo de software de computador, incluindo programas prontos para uso, sistemas operacionais e software empresarial, como aplicativos de contabilidade ou CRM. Muitas empresas SaaS baseadas em assinatura se enquadram nesta categoria.
• MCC 7372 (Programação de Computadores, Processamento de Dados e Projeto de Sistemas Integrados): Este código é para comerciantes que fornecem serviços de processamento de dados e consultoria relacionados, o que abrangeria empresas SaaS focadas em desenvolvimento, serviços de dados ou que possuem um componente significativo de serviços profissionais.
• MCC 5817 (Aplicações de Software, Excluindo Jogos): Tipicamente para modelos de software baseados em aplicativos ou entregues digitalmente.
• MCC 5045 (Computadores, Periféricos e Software): Mais apropriado para empresas que atuam na distribuição de hardware juntamente com software.
• MCC 7311 ou outros códigos de nicho: Mas se sua oferta de SaaS for combinada com publicidade, marketing ou outros serviços, então esses códigos podem entrar em jogo.

As taxas de intercâmbio não são as mesmas para todos; as bandeiras de cartão selecionam taxas diferentes com base no nível de risco, e as categorias de software/produtos digitais podem ter estruturas de preços distintas das do varejo geral. Além disso, seu MCC também define seu perfil de risco, impacta o monitoramento de fraudes de suas transações e a interpretação de suas taxas de disputa. Uma diferença entre a classificação de risco atribuída a uma empresa SaaS como entidade e seu perfil de risco real pode estar ligada a taxas aplicáveis variáveis ou limites de chargeback.

Comece pela sua principal fonte de renda: licenciamento de software por assinatura, desenvolvimento personalizado ou uma combinação. Entre em contato diretamente com seu processador de pagamentos, verifique as listas oficiais de classificação da rede de pagamentos ou use uma ferramenta de consulta de MCC para obter seu código atual. Alinhe a descrição do seu negócio com as definições oficiais de códigos como 5734 e 7372, e lembre-se de que a diferença entre um “produto de software” e um “serviço de software” pode ser o fator decisivo​‍​‌‍​‍‌​‍​‌‍​‍‌.

Se houver uma discrepância percebida com o seu MCC, entrar em contato com o seu banco adquirente ou o suporte do processador de pagamentos é o procedimento estabelecido, pois os comerciantes não têm permissão para modificar essas informações. 

Você deve estar preparado para descrever claramente sua principal atividade comercial e “comprová-la” com documentação de apoio, como seu site, descrições de produtos ou faturas de exemplo. 

o processador de pagamentos irá verificar sua solicitação e ajustará o código se as evidências mostrarem uma classificação diferente. Uma revisão manual pelo processador geralmente está envolvida neste segmento do processo, contribuindo para seu possível prazo.

Revise seu MCC sempre que seu modelo de negócio principal mudar significativamente, como quando você lança novas linhas de produtos, muda de software de autoatendimento para serviços de implementação personalizada ou adiciona hardware à sua oferta. A base de código inicial de uma empresa que se formou como puramente software por assinatura e as integrações personalizadas com forte componente de consultoria poderiam ser consideradas no contexto dos requisitos do seu negócio.