Qu'est-ce qu'un code de catégorie de commerçant (MCC) SaaS ?

Lorsqu'un compte commerçant est établi, un code de catégorie de commerçant (MCC) est une classification à quatre chiffres attribuée à une entreprise par sa banque acquéreuse ou son processeur de paiement. Il classe une entreprise selon les types de produits ou services qu'elle propose, conformément à la norme ISO 18245. 

Pour une entreprise SaaS, le MCC informe les réseaux de cartes comme Visa et Mastercard du type d'entreprise de logiciels que vous exploitez. La présence d'un MCC approprié pour une entreprise de logiciels par abonnement peut influencer des aspects tels que l'efficacité de l'approbation des transactions, les structures de frais applicables et la fréquence des litiges de paiement.

Puisqu'il n'existe pas de code universel unique pour chaque entreprise de logiciels, le bon code dépend de ce que vous vendez réellement.

• MCC 5734 (Magasins de logiciels informatiques): Ceci est destiné aux marchands principalement axés sur la vente au détail de logiciels informatiques, y compris les programmes prêts à l'emploi, les systèmes d'exploitation et les logiciels d'entreprise comme les applications de comptabilité ou de CRM. De nombreuses entreprises SaaS basées sur l'abonnement relèvent de cette catégorie.
• MCC 7372 (Programmation informatique, Traitement de données et Conception de systèmes intégrés): Ce code est destiné aux commerçants qui fournissent des services de traitement de données et de conseil connexes, ce qui couvrirait les entreprises SaaS axées sur le développement, les services de données ou ayant une composante significative de services professionnels.
• MCC 5817 (Applications logicielles, à l'exclusion des jeux) : Généralement pour les modèles de logiciels basés sur des applications ou livrés numériquement.
• MCC 5045 (Ordinateurs, périphériques et logiciels): Plus approprié pour les entreprises qui gèrent la distribution de matériel en plus des logiciels.
• MCC 7311 ou autres codes de niche: Mais si votre offre SaaS est combinée à de la publicité, du marketing ou d'autres services, ces codes peuvent alors entrer en jeu.

Les frais d'interchange ne sont pas les mêmes pour tous ; les réseaux de cartes définissent des taux différents en fonction du niveau de risque, et les catégories de logiciels/biens numériques peuvent avoir des structures tarifaires différentes de celles du commerce de détail général. En outre, votre MCC définit également votre profil de risque, impacte la surveillance de la fraude de vos transactions et l'interprétation de vos taux de litiges. Une différence entre la classification de risque attribuée à une entreprise SaaS en tant qu'entité et son profil de risque réel peut être liée à des frais applicables variables ou à des seuils de rétrofacturation.

Commencez par votre principale source de revenus: licences logicielles par abonnement, développement personnalisé, ou une combinaison. Soit vous contactez directement votre prestataire de paiement, consultez les listes officielles de classification des réseaux de paiement, ou utilisez un outil de recherche de code MCC pour obtenir votre code actuel. Alignez la description de votre entreprise avec les définitions officielles des codes tels que 5734 et 7372, et n'oubliez pas que la distinction entre un “produit logiciel” et un “service logiciel” peut être le facteur décisif.

S'il y a une divergence perçue avec votre MCC, contacter votre banque acquéreuse ou le support de votre processeur de paiement est la procédure établie, car les marchands ne sont pas autorisés à modifier ces informations. 

Vous devriez être prêt à décrire clairement votre activité commerciale principale et à la “justifier” avec des documents justificatifs tels que votre site web, les descriptions de vos produits ou des exemples de factures. 

la processeur de paiement examinera votre demande et ajustera le code si les preuves indiquent une classification différente. Une révision manuelle par le processeur est généralement impliquée dans ce segment de processus, contribuant à son délai potentiel.

Revoyez votre MCC chaque fois que votre modèle commercial principal change de manière significative, par exemple lorsque vous lancez de nouvelles gammes de produits, passez d'un logiciel en libre-service à des services d'implémentation personnalisés, ou ajoutez du matériel à votre offre. La base de code initiale d'une entreprise qui s'est formée en tant que pure les logiciels par abonnement et des intégrations personnalisées à forte composante de conseil pourraient être envisagées dans le cadre de ses exigences commerciales.