¿Qué es un Código de Categoría de Comerciante (MCC) de SaaS?

Cuando se establece una cuenta de comerciante, un Código de Categoría de Comerciante (MCC) es una clasificación de cuatro dígitos asignada a una empresa por su banco adquirente o procesador de pagos. Clasifica a una empresa según los tipos de productos o servicios que ofrece, de acuerdo con la ISO 18245. 

Para una empresa SaaS, el MCC informa a las redes de tarjetas como Visa y Mastercard sobre el tipo de negocio de software que opera. La presencia de un MCC apropiado para una empresa de software de suscripción puede influir en aspectos como la eficiencia de la aprobación de transacciones, las estructuras de tarifas aplicables y la frecuencia de las disputas de pago.

Dado que no existe un código universal único para cada negocio de software, el correcto depende de lo que realmente vendas.

• MCC 5734 (Tiendas de software informático): Esto está destinado a comerciantes principalmente centrados en la venta minorista de software informático, incluyendo programas listos para usar, sistemas operativos y software empresarial como aplicaciones de contabilidad o CRM. Muchas empresas SaaS basadas en suscripción se encuentran bajo esta categoría.
• MCC 7372 (Programación informática, procesamiento de datos y diseño de sistemas integrados): Este código es para comerciantes que suministran servicios de procesamiento de datos y consultoría relacionada, lo que cubriría a las empresas SaaS que se centran en el desarrollo, los servicios de datos o que tienen un componente significativo de servicios profesionales.
• MCC 5817 (Aplicaciones de software, excluyendo juegos): Típicamente para modelos de software basados en aplicaciones o entregados digitalmente.
• MCC 5045 (Ordenadores, periféricos y software): Más apropiado para empresas que se dedican a la distribución de hardware junto con software.
• MCC 7311 u otros códigos de nicho: Pero si tu oferta de SaaS se combina con publicidad, marketing u otros servicios, entonces estos códigos pueden entrar en juego.

Las tarifas de intercambio no son las mismas para todos; las redes de tarjetas seleccionan tarifas diferentes según el nivel de riesgo, y las categorías de software/productos digitales pueden tener estructuras de precios distintas a las de venta minorista general. Además de esto, su MCC también define su perfil de riesgo, impacta el monitoreo de fraude de sus transacciones y la interpretación de sus índices de disputas. Una diferencia entre la clasificación de riesgo asignada a una empresa SaaS para una entidad y su perfil de riesgo real puede estar relacionada con tarifas aplicables variables o umbrales de contracargos.

Comience con su principal fuente de ingresos: licenciamiento de software por suscripción, desarrollo personalizado, o una combinación. Ponte en contacto directamente con tu procesador de pagos, consulta las listas oficiales de clasificación de redes de pago, o utiliza una herramienta de búsqueda de MCC para obtener tu código actual. Alinea la descripción de tu negocio con las definiciones oficiales de códigos como el 5734 y el 7372, y recuerda que la diferencia entre un “producto de software” y un “servicio de software” puede ser el factor decisivo.

Si hay una discrepancia percibida con su MCC, contactar a su banco adquirente o al soporte del procesador de pagos es el procedimiento establecido, ya que los comerciantes no pueden modificar esta información. 

Debe estar preparado para describir claramente su actividad comercial principal y “respaldarla” con documentación de apoyo como su sitio web, descripciones de productos o facturas de muestra. 

el procesador de pagos revisará su solicitud y ajustará el código si la evidencia muestra una clasificación diferente. Una revisión manual por parte del procesador suele estar involucrada en este segmento del proceso, lo que contribuye a su posible plazo de tiempo.

Revise su MCC cada vez que su modelo de negocio principal cambie significativamente, como cuando lanza nuevas líneas de productos, cambia de software de autoservicio a servicios de implementación personalizados, o añade hardware a su oferta. La base de código inicial de una empresa que se formó como puramente software de suscripción y las integraciones personalizadas intensivas en consultoría podrían considerarse en el contexto de sus requisitos empresariales.