Che cos'è un Codice Categoria Commerciante (MCC) SaaS?

Quando viene stabilito un conto esercente, un Codice Categoria Commerciante (MCC) è una classificazione di quattro cifre assegnata a un'attività commerciale dalla sua banca acquirente o dal processore di pagamento. Classifica un'attività in base ai tipi di prodotti o servizi che offre, secondo la norma ISO 18245. 

Per un'azienda SaaS, l'MCC informa i circuiti di carte come Visa e Mastercard sul tipo di attività software che gestisci. La presenza di un MCC appropriato per un'azienda di software in abbonamento può influenzare aspetti come l'efficienza di approvazione delle transazioni, le strutture tariffarie applicabili e la frequenza delle contestazioni di pagamento.

Poiché non esiste un unico codice universale per ogni attività di software, quello corretto dipende da ciò che vendi realmente.

• MCC 5734 (Negozi di software per computer): Questo è destinato ai commercianti principalmente focalizzati sulla vendita al dettaglio di software per computer, compresi programmi pronti all'uso, sistemi operativi e software aziendali come applicazioni di contabilità o CRM. Molte aziende SaaS basate su abbonamento rientrano in questa categoria.
• MCC 7372 (Programmazione di Computer, Elaborazione Dati e Progettazione di Sistemi Integrati): Questo codice è per i commercianti che forniscono servizi di elaborazione dati e consulenza correlata, che coprirebbe le aziende SaaS che si concentrano sullo sviluppo, sui servizi dati o che hanno una significativa componente di servizi professionali.
• MCC 5817 (Applicazioni Software, Esclusi i Giochi): Tipicamente per modelli software basati su app o distribuiti digitalmente.
• MCC 5045 (Computer, Periferiche e Software): Più appropriato per le aziende che si occupano di distribuzione hardware insieme al software.
• MCC 7311 o altri codici di nicchia: Ma se la tua offerta SaaS è combinata con pubblicità, marketing o altri servizi, allora questi codici potrebbero entrare in gioco.

Le commissioni di interscambio non sono uguali per tutti; i circuiti delle carte selezionano tariffe diverse in base al livello di rischio e le categorie di software/beni digitali possono avere strutture di prezzo diverse rispetto a quelle generiche del commercio al dettaglio. Oltre a questo, il tuo MCC definisce anche il tuo profilo di rischio, influisce sul monitoraggio delle frodi delle tue transazioni e sull'interpretazione dei tuoi tassi di contestazione. Una differenza tra la classificazione del rischio assegnata da una società SaaS a un'entità e il suo profilo di rischio effettivo può essere collegata a commissioni applicabili o soglie di chargeback variabili.

Inizia con la tua principale fonte di reddito: licenze software in abbonamento, sviluppo personalizzato o una combinazione. Contatta direttamente il tuo processore di pagamento, consulta gli elenchi ufficiali di classificazione della rete di pagamento o utilizza uno strumento di ricerca MCC per ottenere il tuo codice attuale. Allinea la descrizione della tua attività con le definizioni ufficiali di codici come 5734 e 7372, e ricorda che la differenza tra un “prodotto software” e un “servizio software” può essere il fattore decisivo.

Se c'è una discrepanza percepita con il tuo MCC, contattando il tuo banca acquirente o il supporto del processore di pagamento è la procedura stabilita, poiché ai commercianti non è consentito modificare queste informazioni. 

Dovresti essere preparato a descrivere chiaramente la tua principale attività commerciale e “supportarla” con documentazione di supporto come il tuo sito web, descrizioni dei prodotti o fatture di esempio. 

il processore di pagamento esaminerà la tua richiesta e modificherà il codice se le prove mostrano una classificazione diversa. Una revisione manuale da parte del processore è generalmente coinvolta in questo segmento di processo, contribuendo al suo potenziale lasso di tempo.

Rivedi il tuo MCC ogni volta che il tuo modello di business principale cambia in modo significativo, ad esempio quando lanci nuove linee di prodotti, passi da software self-service a servizi di implementazione personalizzata o aggiungi hardware alla tua offerta. La codebase iniziale di un'azienda nata come pura software in abbonamento e le integrazioni personalizzate ad alto contenuto consulenziale potrebbero essere considerate nel contesto dei suoi requisiti aziendali.