O que é um Código de Categoria de Comerciante (MCC) SaaS?

Quando uma conta de comerciante é estabelecida, um Código de Categoria de Comerciante (MCC) é uma classificação de quatro dígitos atribuída a uma empresa pelo seu banco adquirente ou processador de pagamentos. Ele classifica uma empresa pelos tipos de produtos ou serviços que ela oferece, de acordo com a ISO 18245. 

Para uma empresa SaaS, o MCC informa às redes de cartão como Visa e Mastercard o tipo de negócio de software que você opera. A presença de um MCC apropriado para uma empresa de software por assinatura pode influenciar aspectos como a eficiência na aprovação de transações, as estruturas de taxas aplicáveis e a frequência de disputas de pagamento.

Como não existe um único código universal para cada negócio de software, o correto depende do que você realmente vende.

• MCC 5734 (Lojas de Software): Isso se destina a comerciantes focados principalmente na venda a varejo de software de computador, incluindo programas prontos, sistemas operacionais e software empresarial como aplicações de contabilidade ou CRM. Muitas empresas SaaS baseadas em assinatura se enquadram nesta categoria.
• MCC 7372 (Programação de Computadores, Processamento de Dados e Design de Sistemas Integrados): Este código é para comerciantes que fornecem processamento de dados e serviços de consultoria relacionados, o que abrangeria empresas SaaS que se concentram em desenvolvimento, serviços de dados ou têm um componente significativo de serviços profissionais.
• MCC 5817 (Aplicações de Software, Excluindo Jogos): Geralmente para modelos de software baseados em aplicações ou entregues digitalmente.
• MCC 5045 (Computadores, Periféricos e Software): Mais apropriado para empresas que lidam com distribuição de hardware juntamente com software.
• MCC 7311 ou outros códigos de nicho: Mas se a sua oferta de SaaS for combinada com publicidade, marketing ou outros serviços, então estes códigos podem ser relevantes.

As taxas de intercâmbio não são as mesmas para todos; as redes de cartões selecionam taxas diferentes com base no nível de risco, e as categorias de software/bens digitais podem ter estruturas de preços diferentes das do varejo em geral. Além disso, seu MCC também define seu perfil de risco, impacta o monitoramento de fraudes de suas transações e a interpretação de seus índices de disputa. Uma diferença entre a classificação de risco atribuída a uma empresa SaaS para uma entidade e seu perfil de risco real pode estar ligada a taxas aplicáveis variáveis ou limites de chargeback.

Comece pela sua principal fonte de renda: licenciamento de software por assinatura, desenvolvimento personalizado ou uma combinação. Entre em contato diretamente com seu processador de pagamentos, verifique as listas oficiais de classificação de redes de pagamento ou use uma ferramenta de pesquisa de MCC para obter seu código atual. Alinhe a descrição do seu negócio com as definições oficiais de códigos como 5734 e 7372, e lembre-se de que a diferença entre um “produto de software” e um “serviço de software” pode ser o fator decisivo.

Se houver uma discrepância percebida com o seu MCC, contatando o seu banco adquirente ou o suporte do processador de pagamentos é o procedimento estabelecido, pois os comerciantes não têm permissão para modificar esta informação. 

Você deve estar preparado para descrever claramente sua principal atividade comercial e “respaldá-la” com documentação de suporte, como seu website, descrições de produtos ou faturas de exemplo. 

o processador de pagamentos verificará seu pedido e ajustará o código se a evidência mostrar uma classificação diferente. Uma revisão manual pelo processador está geralmente envolvida neste segmento do processo, contribuindo para o seu potencial prazo.

Revise seu MCC sempre que seu modelo de negócios principal mudar significativamente, como quando você lança novas linhas de produtos, muda de software de autoatendimento para serviços de implementação personalizada, ou adiciona hardware à sua oferta. A base de código inicial de uma empresa que se formou como puramente software de assinatura e integrações personalizadas que exigem muita consultoria poderiam ser consideradas no contexto dos seus requisitos de negócio.