O que é uma Retenção de Pagamento?

Uma autorização temporária, conhecida como retenção de pagamento, reduz seu saldo disponível sem deduzir o dinheiro instantaneamente. Trata-se de uma reserva de fundos para garantir que a transação possa ser concluída posteriormente, em vez de uma cobrança definitiva.

Os fundos reservados não estão disponíveis para saques ou compras adicionais devido a esta retenção temporária. Você corre o risco de ter sua transação rejeitada ou incorrer em uma taxa de saque a descoberto se tentar usar esses fundos reservados.

Uma retenção é uma etapa pendente em um pagamento bem-sucedido, enquanto uma transação falhada é uma rejeição total. Esta é a principal distinção entre as duas.

Uma técnica comum e segura para gerenciamento de riscos e segurança para compradores e vendedores é o uso de retenções de pagamento. Elas servem como uma proteção, dando aos comerciantes e processadores de pagamento tempo para confirmar os fundos e garantir a validade de uma transação.

Seus principais objetivos são:

• Prevenção de Fraude: Eles protegem contra fraude, transações ilegais e outras atividades fraudulentas.
• Garantia de fundos: Eles garantem que há fundos suficientes disponíveis para cobrir um pagamento, evitando saques a descoberto do comprador e falta de pagamento do vendedor.
• Proteção ao comprador: Eles garantem que o vendedor possa cumprir seu compromisso antes da liberação total dos pagamentos.

As retenções são usadas deliberadamente quando há um perigo percebido ou quando o valor total da transação pode flutuar. 

• Compras online de fornecedores desconhecidos ou pouco familiares são exemplos de tais situações.
• Transações com mercadorias de valor.
• Serviços como estadias em hotéis ou aluguel de automóveis que têm custos finais variáveis.
• Compras nas quais, após a primeira autorização, taxas extras, como entrega ou gorjetas, podem ser adicionadas.

Duração das Retenções

A duração de uma retenção de pagamento pode variar dependendo do método de pagamento e das circunstâncias específicas.

• Cartões de Crédito e Débito: As retenções geralmente duram entre 24 horas e 7 dias úteis.
• PayPal: Os fundos podem ser retidos por até 21 dias, especialmente para novos vendedores ou transações de maior risco.

É sempre melhor verificar com seu provedor de pagamento suas políticas específicas.

Possíveis problemas

Embora protetoras, as retenções de pagamento podem, às vezes, levar a problemas:

• Retenções duplicadas: Podem ocorrer por engano, retendo fundos desnecessariamente e reduzindo seu saldo disponível.
• Rejeições de transações: Se uma retenção consumir muito do seu crédito ou saldo disponível, as transações subsequentes poderão ser recusadas.
• Acesso Atrasado aos Fundos: Para vendedores, especialmente pequenas empresas, as retenções podem interromper o fluxo de caixa, atrasando o acesso aos pagamentos.

Embora nem sempre seja possível evitar, você pode tomar medidas proativas para minimizar as chances de retenção de pagamento:

• Conclua Toda a Verificação: Forneça prontamente informações precisas e atualizadas para quaisquer processos de verificação solicitados por um banco ou gateway de pagamento.
• Cumprir com os Padrões de Segurança: As empresas que lidam com dados de cartão devem aderir a padrões como PCI DSS.
• Usar Ferramentas de Segurança: Implemente a autenticação de dois fatores para contas de clientes e use os serviços de verificação de endereço (AVS) para confirmar os endereços de cobrança.
• Mantenha uma comunicação clara: As empresas devem ser transparentes com os clientes sobre os tempos de processamento de pagamentos e possíveis atrasos.
• Monitore a atividade da conta: Revise regularmente seu histórico de transações e conteste quaisquer cobranças não autorizadas imediatamente.

Em geral, é aceitável para gateways de pagamento armazenar fundos. Adesão estrita a regulamentos e as condições especificadas em seus contratos de conta de comerciante controlam seu comportamento.

Frequentemente, é necessário que processadores de pagamento retenha dinheiro temporariamente para reduzir riscos como chargebacks e fraudes. Além disso, eles são obrigados por leis como KYC (Conheça seu Cliente) e AML (Antilavagem de Dinheiro) monitorem as transações e possam reter dinheiro relacionado a atividades suspeitas. Para saber os termos sob os quais os fundos podem ser retidos, os comerciantes devem ler atentamente seus contratos.