Ce este o reținere a plății?

O autorizare temporară, cunoscută sub numele de reținere de plată, scade soldul disponibil fără a deduce instantaneu banii. Este o rezervare de fonduri pentru a garanta că tranzacția poate fi finalizată ulterior, mai degrabă decât o debitare finală.

Fondurile rezervate nu sunt disponibile pentru alte retrageri sau achiziții din cauza acestei rețineri temporare. Riscați să vi se respingă tranzacția sau să suportați o taxă de descoperit de cont dacă încercați să utilizați aceste fonduri rezervate.

O reținere este o etapă în așteptare într-o plată reușită, în timp ce o tranzacție eșuată este o respingere totală. Aceasta este principala diferență dintre cele două.

O tehnică obișnuită și sigură pentru gestionarea riscurilor și securitatea atât pentru cumpărători, cât și pentru vânzători este utilizarea reținerilor de plăți. Acestea servesc drept măsură de siguranță, oferind comercianților și procesatorilor de plăți timp pentru a confirma fondurile și a garanta validitatea unei tranzacții.

Principalele lor obiective sunt:

• Prevenirea fraudei: Acestea protejează împotriva fraudei, tranzacțiilor ilegale și altor activități frauduloase.
• Garanția fondurilor: Acestea garantează că există suficiente fonduri disponibile pentru a acoperi o plată, evitând atât descoperirile de cont ale cumpărătorului, cât și neplata vânzătorului.
• Protecția cumpărătorului: Acestea garantează că vânzătorul își poate îndeplini angajamentul înainte de eliberarea integrală a plăților.

Blocajele sunt utilizate în mod deliberat atunci când există un pericol perceput sau când valoarea totală a tranzacției ar putea fluctua. 

• Achizițiile online de la comercianți necunoscuți sau puțin cunoscuți sunt exemple de astfel de situații.
• Tranzacții cu bunuri de valoare.
• Servicii precum cazarea la hotel sau închirierea de mașini, care au costuri finale variabile.
• Achiziții în care, după prima autorizare, pot fi adăugate taxe suplimentare, cum ar fi livrarea sau bacșișul.

Durata reținerilor

Durata unei rețineri a plății poate varia în funcție de metoda de plată și de circumstanțele specifice.

• Carduri de credit și de debit: Reținerile durează de obicei între 24 de ore și 7 zile lucrătoare.
• PayPal: Fondurile pot fi reținute pentru până la 21 de zile, în special pentru vânzătorii noi sau tranzacțiile cu risc ridicat.

Cel mai bine este să verificați cu furnizorul dvs. de plăți politicile specifice acestuia.

Probleme potențiale

Deși protectoare, reținerile plăților pot duce uneori la probleme:

• Rețineri duplicate: Pot apărea din greșeală, blocând fonduri în mod inutil și reducând soldul disponibil.
• Respingerea tranzacțiilor: Dacă o reținere consumă prea mult din creditul sau soldul disponibil, tranzacțiile ulterioare pot fi refuzate.
• Acces întârziat la fonduri: Pentru vânzători, în special pentru întreprinderile mici, reținerile pot perturba fluxul de numerar prin întârzierea accesului la plăți.

Deși nu pot fi întotdeauna evitate, puteți lua măsuri proactive pentru a minimiza șansele unei rețineri de plată:

• Finalizați toate verificările: Furnizați prompt informații precise și actualizate pentru orice proces de verificare solicitat de o bancă sau de o platformă de plăți.
• Respectați standardele de securitate: Companiile care gestionează datele cardurilor ar trebui să respecte standarde precum PCI DSS.
• Utilizați instrumente de securitate: Implementați autentificarea cu doi factori pentru conturile clienților și utilizați servicii de verificare a adresei (AVS) pentru a confirma adresele de facturare.
• Mențineți o comunicare clară: Companiile ar trebui să fie transparente cu clienții în ceea ce privește timpii de procesare a plăților și posibilele întârzieri.
• Monitorizați activitatea contului: Verificați periodic istoricul tranzacțiilor și contestați orice tranzacții neautorizate imediat.

În general, este acceptabil pentru gateway-uri de plată să stocheze fonduri. Respectarea strictă a reglementărilor și condițiile specificate în acordurile contului lor de comerciant le controlează comportamentul.

Este frecvent necesar ca procesatori de plăți să rețină temporar numerar pentru a reduce riscuri precum rambursări și fraude. În plus, sunt obligați prin legi precum KYC (Cunoaște-ți Clientul) și AML (Anti-Spălare de Bani) să monitorizeze tranzacțiile și pot reține bani conectați la activități suspecte. Pentru a afla termenii în care fondurile pot fi reținute, comercianții ar trebui să citească cu atenție acordurile lor.