Cos'è il Valore Totale dei Pagamenti (TPV)? 

Il Valore Totale dei Pagamenti (TPV), noto anche come Volume Totale dei Pagamenti o Volume Totale di Elaborazione, è l'importo totale in dollari delle transazioni elaborate con successo tramite una piattaforma di pagamenti in un periodo specifico. Come metrica lorda, il TPV riflette il valore totale delle transazioni prima di qualsiasi deduzione, come commissioni, rimborsi o chargeback. Il TPV indica la scala e la portata di una piattaforma di pagamenti. Tuttavia, si differenzia da una metrica di redditività a causa dell'esclusione dei costi di elaborazione delle transazioni.

Il TPV aggrega il valore monetario di tutte le transazioni elaborate con successo tramite una piattaforma entro un periodo definito. Questa aggregazione riflette l'effettivo movimento di denaro, tenendo conto di rifiuti, rimborsi e chargeback. La cifra di TPV risultante fornisce informazioni sull'adozione della piattaforma, sui livelli di attività delle transazioni e sulla fiducia complessiva degli utenti.

Esempio:

Un'azienda potrebbe monitorare il TPV mensilmente per identificare tendenze nella spesa dei clienti o nell'utilizzo della piattaforma. Il TPV può anche essere segmentato in base a vari fattori come geografia, linea di prodotti, metodo di pagamento o tipo di cliente per ottenere insight più granulari.

Il TPV è calcolato sommando il valore di ogni transazione elaborata entro un periodo di tempo specifico. Ad esempio, se hai elaborato 20.000 transazioni con un valore medio di $50, il tuo TPV sarebbe di $1 milione.

Il TPV è influenzato principalmente dal numero di transazioni elaborato e il valore medio della transazione. Le metriche SaaS che influenzano il TPV sono:

•   Acquisizione Clienti
•   Livelli di accettazione dei pagamenti
•   il composizione dei metodi di pagamento

Cambiamenti nella frequenza di rifiuti, rimborsie storni di addebito potrebbero essere collegati a variazioni nel volume totale delle transazioni, che è legato al TPV. Inoltre, le piattaforme che gestiscono valute multiple possono essere influenzate significativamente dai tassi di conversione del cambio (FX) e dalle ipotesi correlate per il loro TPV dichiarato.

Il TPV è una metrica importante che indica la scala complessiva di una piattaforma, adozione da parte degli utenti, e il livello di attività economica. Il monitoraggio del TPV fornisce alle aziende dati relativi all'attività transazionale:

•   Stimare le entrate
•   Identificare i modelli di crescita
•   Sfruttare le negoziazioni con i PSP per commissioni favorevoli
•   Analizzare le prestazioni dell'infrastruttura di pagamento e l'azienda nel complesso dal punto di vista finanziario

Il TPV è molto significativo per marketplace, le aziende fintech, le piattaforme SaaS con pagamenti integrati e processori di pagamento, poiché rispecchia direttamente il volume delle transazioni e il livello di fiducia dei clienti in questi ​‍​‌‍​‍‌​‍​‌‍​‍‌settori.

GMV, TPV e ricavi sono metriche distinte che misurano diversi aspetti dell'attività finanziaria di un'azienda. 

Sebbene il TPV sia una metrica di alto livello molto potente, è ideale per essere utilizzato principalmente come indicatore di scala piuttosto che come indicatore di salute.

TPV: 

•   Rappresenta un indicatore chiave del volume totale e delle capacità di una piattaforma nella gestione delle transazioni.
•   Riflette la crescita interna di un’azienda e la sua traiettoria di espansione nel tempo.
•   Offre un “metro di paragone” standardizzato (sebbene approssimativo) per stimare la quota di mercato rispetto ai concorrenti.

Fattori che possono limitare:

•   Il calcolo potrebbe non includere le riduzioni derivanti da commissioni, rimborsi, chargeback e costi di conversione valuta. Riflette gli elementi ricollocati, piuttosto che quelli mantenuti.
•   Le variazioni nei dati del Volume Totale dei Pagamenti (TPV) tra le aziende possono essere correlate all'inclusione di transazioni contate due volte o non elaborate.
•   Il suo valore come singola misurazione può essere correlato alla qualità del margine, alla fidelizzazione del cliente e ai costi di elaborazione, senza definirli perfettamente.

Il TPV può essere influenzato dal numero di clienti, dalla loro frequenza di transazione e dalla spesa per transazione. Ciò può essere realizzato rendendo il checkout senza interruzioni, fornendo metodi di pagamento localizzati, offrendo abbonamenti o fatturazione ricorrente, e migliorando i tassi di autorizzazione dei pagamenti.