Co to jest Zagregowane a Dedykowane Konto Handlowe?

Przetwarzanie płatności odbywa się za pośrednictwem pojedynczego konta przetwarzania płatności dla dedykowanego sprzedawcy, natomiast konto agregowane to konto główne, które może współdzielić wiele firm. Ogólnie rzecz biorąc, firma może być sprzedawcą i otworzyć własne konto jako pojedynczy podmiot, lub być sprzedawcą bądź jednym z wielu sprzedawców, którzy współdzielą konto sprzedawcy innego pośrednika, znanego również jako dostawca usług płatniczych.

Przyczyna tego rozróżnienia tkwi w tym, że ma ono bezpośrednie przełożenie na to, z kim załatwiasz formalności, czyli z Twoim dostawcą usług; jaką masz kontrolę nad warunkami konta; w jaki sposób przepływają Twoje środki finansowe; oraz, co najważniejsze, jakie obowiązki ma każda ze stron (Ty i Twoja firma lub Twój dostawca usług i jego bank) względem siebie.

Dedykowany rachunek handlowy to taki, który konkretna firma zakłada w banku-akceptancie lub u procesora płatności, podpisując bezpośrednio z nimi umowę. Następnie firma przechodzi własną procedurę oceny ryzyka, otrzymując własny unikalny numer identyfikacyjny sprzedawcy (MID) przypisany konkretnie do jej podmiotu gospodarczego.

Taka konfiguracja zazwyczaj wiąże się z dłuższym procesem zatwierdzania, ponieważ akceptant ocenia:

• historię finansową firmy, 
• czynniki związane z branżą, 
• oraz indywidualnie wolumen przetwarzania transakcji. 

W zamian sprzedawca uzyskuje większą kontrolę nad:

• harmonogramem rozliczeń, 
• obsługą sporów,
• oraz warunkami konta. 

Dedykowane konta są powszechne wśród uznanych firm ze stałym lub wysokim wolumenem transakcji.

Zagregowany rachunek sprzedawcy jest tworzony we współpracy z pośrednikiem płatności, często nazywanym PayFac; sprzedawca staje się sub-sprzedawcą w ramach głównego rachunku sprzedawcy. Zamiast uzyskiwać nowy MID, sprzedawca korzysta z istniejącego systemu pośrednika. Pośrednik zakończył proces autoryzacji z bankiem acquiringowym, co zwalnia sprzedawcę z konieczności angażowania się w ten proces.

Główna różnica polega na tym, kto jest właścicielem MID, na umowie między sprzedawcą a agentem rozliczeniowym/operatorem płatności oraz na przepływie środków.

W zależności od tego, jak działają różne firmy, różne role są przypisywane w procesie przetwarzania płatności kartą, chociaż ich funkcje mogą być bardzo podobne.
· Firma posiadająca prawa i licencje do prowadzenia i obsługi takich rachunków, w tym zarządzania relacjami z sieciami kart płatniczych i rozliczania środków, jest pełnym agentem rozliczeniowym.
· ISO to agent zewnętrzny, który odsprzedaje usługi przetwarzania płatności w imieniu bank-agent rozliczeniowy; podczas gdy niektórzy zarządzają ryzykiem handlowym, zazwyczaj przekazują środki rozliczeniowe za pośrednictwem agenta rozliczeniowego, zamiast bezpośrednio je posiadać.
· Z drugiej strony, operator płatności jest podmiotem, z którego usług sprzedawca korzysta do przyjmowania płatności kartą. Sprzedawca (działający w ramach facilitatora) przeprowadza również większość oceny i akceptacji ryzyka przed bankiem.

Sprzedawcy, których stać na samodzielne prowadzenie obsługi zgodności (compliance) całego procesu, mogą wybrać dedykowane konto; jednakże, dla sprzedawców, którym zajmie więcej czasu, aby to zrobić z powodu czasu konfiguracji, korzyścią jest bardziej spersonalizowana i dogłębna ocena underwritingowa. 

Sprzedawcy priorytetowo traktujący szybkie wejście na rynek, lub ci o zmiennym wolumenie transakcji, mogą preferować opcję agregowaną ze względu na jej charakterystykę operacyjną.