Cos'è un conto commerciante aggregato vs. dedicato?

L'elaborazione dei pagamenti avviene tramite un unico conto di elaborazione pagamenti per un esercente dedicato, mentre un conto aggregato è un conto principale che molte aziende possono condividere. In linea di massima, un'azienda può essere un esercente e aprire il proprio conto come entità singola, oppure essere un venditore o uno dei molteplici venditori che condividono il conto esercente di un altro facilitatore, anche noto come facilitatore di pagamento.

Il motivo per cui viene fatta questa distinzione è che essa ha un'incidenza diretta su con chi gestisci la documentazione, ovvero il tuo fornitore di servizi; sul controllo che hai sui termini dell'account; su come ricevi il denaro; e, cosa più importante, sul tipo di responsabilità che ciascuna parte (tu e i tuoi o il tuo fornitore di servizi e la sua banca) ha nei confronti dell'altra.

Un conto esercente dedicato è un conto che un'azienda specifica istituisce con una banca acquirente o un processore di pagamento firmando un accordo direttamente con loro. L'azienda viene quindi sottoposta alla propria analisi di merito di credito e ottiene il proprio numero identificativo esercente (MID) unico, specificamente collegato alla sua entità aziendale.

Questa configurazione solitamente comporta un processo di approvazione più lungo, poiché l'acquirente valuta:

• la storia finanziaria dell’azienda, 
• i fattori legati al settore, 
• e il volume di elaborazione singolarmente. 

In cambio, il commerciante ottiene un maggiore controllo su:

• le tempistiche di liquidazione, 
• la gestione delle controversie,
• e le condizioni dell'account. 

Gli account dedicati sono comuni tra le aziende consolidate con un volume di transazioni costante o elevato.

Un conto esercente aggregato viene creato in collaborazione con un facilitatore di pagamento, spesso chiamato PayFac; l'esercente diventa un sub-esercente con il conto esercente principale. Invece di ottenere un nuovo MID, l'eserente utilizza il sistema esistente del facilitatore. Il facilitatore ha completato il rapporto di autorizzazione con la banca acquirente, il che incide sulla necessità dell'eserente di impegnarsi in tale processo.

La differenza principale riguarda la proprietà del MID, il contratto tra il commerciante e l'acquirente/facilitatore, e il flusso di fondi.

A seconda di come operano le diverse aziende, vengono assegnati ruoli diversi all'elaborazione pagamenti con carta, anche se le loro funzioni possono essere molto simili.
· Un'azienda con i diritti e le licenze per detenere e gestire tali conti, inclusa la gestione dei rapporti con i circuiti delle carte e il regolamento dei fondi, è un acquirer completo.
· Un ISO è un agente di terze parti che rivende servizi di elaborazione per conto di un banca acquirente; mentre alcuni gestiscono il rischio del commerciante, di solito instradano i fondi di regolamento tramite l'acquirer piuttosto che detenere direttamente i fondi.
· D'altra parte, un facilitatore di pagamenti è una persona che un commerciante utilizza per effettuare pagamenti con carta. Il commerciante (sotto il facilitatore) esegue anche la maggior parte della valutazione del rischio e della sottoscrizione prima che lo faccia la banca.

I commercianti che possono permettersi di gestire autonomamente il lavoro di conformità dell'intero processo possono scegliere un conto dedicato; tuttavia, per i merchant che impiegheranno più tempo per essere in grado di farlo a causa dei tempi di configurazione, il vantaggio qui è una revisione di underwriting più personalizzata e approfondita. 

I merchant che danno priorità a un rapido ingresso nel mercato, o quelli con volumi di transazioni variabili, potrebbero preferire l'opzione aggregata grazie alle sue caratteristiche operative.