O que é uma Conta de Comerciante Agregada vs. Dedicada?

O processamento de pagamentos é feito através de uma única conta de processamento de pagamentos para um comerciante dedicado, enquanto uma conta agregada é uma conta mestre que muitas empresas podem partilhar. De um modo geral, uma empresa pode ser um comerciante e abrir a sua própria conta como uma única entidade, ou ser um vendedor ou um de múltiplos vendedores que partilham a conta de comerciante de outro facilitador, também conhecido como facilitador de pagamentos.

A razão pela qual a distinção é feita é que ela tem um impacto direto em com quem você lida com a documentação, ou seja, seu provedor de serviços; no controle que você tem sobre os termos da conta; em como você recebe seu dinheiro; e, o mais importante, no tipo de responsabilidades que cada parte (você e os seus ou seu provedor de serviços e o banco deles) tem uma para com a outra.

Uma conta de comerciante dedicada é aquela que uma empresa específica configura com um banco adquirente ou processador de pagamentos, assinando um acordo diretamente com eles. A empresa então se submete à sua própria análise de risco (underwriting), obtendo o seu número de identificação de comerciante (MID) único, especificamente vinculado à sua entidade comercial.

Essa configuração geralmente envolve um processo de aprovação mais longo, uma vez que o adquirente avalia:

• o histórico financeiro da empresa, 
• fatores relacionados ao setor, 
• e o volume de processamento individualmente. 

Em troca, o comerciante obtém mais controle sobre:

• o prazo de liquidação, 
• a gestão de disputas,
• e os termos da conta. 

Contas dedicadas são comuns entre empresas estabelecidas com volume de transações estável ou alto.

Uma conta de comerciante agregada é criada em colaboração com um facilitador de pagamentos, frequentemente chamado de PayFac; o comerciante torna-se um sub-comerciante da conta mestra de comerciante. Em vez de obter um novo MID, o comerciante utiliza o sistema existente do facilitador. O facilitador já concluiu o relacionamento de autorização com o banco adquirente, o que afeta a necessidade do comerciante de se envolver nesse processo.

A principal diferença é quem possui o MID, o contrato entre o comerciante e o adquirente/facilitador, e o fluxo de fundos.

Dependendo de como diferentes empresas operam, diferentes funções são atribuídas ao processamento pagamentos com cartão, embora suas funções possam ser muito semelhantes.
· Uma empresa com os direitos e licenças para manter e operar tais contas, incluindo a gestão de relacionamentos com redes de cartões e a liquidação de fundos, é um adquirente completo.
· Um ISO é um agente terceirizado que revende serviços de processamento em nome de um banco adquirente; enquanto alguns gerenciam o risco do comerciante, eles geralmente roteiam os fundos de liquidação através do adquirente, em vez de reter os fundos diretamente.
· Por outro lado, um facilitador de pagamento é uma pessoa que um comerciante utiliza para realizar pagamentos com cartão. O comerciante (sob o facilitador) também faz a maior parte da avaliação de risco e subscrição antes do banco.

Comerciantes que podem arcar com o trabalho de conformidade de todo o processo por conta própria podem escolher uma conta dedicada; contudo, para os comerciantes que demorarão mais para poder fazer isso devido ao tempo de configuração, o benefício aqui é uma análise de subscrição mais personalizada e aprofundada. 

Comerciantes que priorizam uma entrada rápida no mercado, ou aqueles com volumes de transação variáveis, podem preferir a opção agregada devido às suas características operacionais.