Що таке платіжні рейки SaaS?

Платіжні канали SaaS – це фінансові мережі, які переміщують кошти між клієнтами, компаніями та банківськими установами. До них належать ACH, RTP, FedNow, банківські перекази, SWIFT, SEPA та карткові мережі. Платіжна інфраструктура є вирішальною для SaaS-компаній, оскільки платежі є важливою частиною бізнесу, і їм необхідно обробляти періодичне виставлення рахунків, міжнародних клієнтів та автоматизовані фінансові робочі процеси. Вибір платіжних каналів може впливати як на клієнтський досвід, так і на операційну ефективність.

Платіжні механізми SaaS відрізняються від механізмів електронної комерції, оскільки в електронній комерції йдеться переважно про одноразову покупку товарів, тоді як для SaaS – це абонентські платежі, поновлення та підтримка облікових записів протягом тривалого часу. Головну відмінність створює метод виставлення рахунків на основі підписки.

Крім того, B2B SaaS та B2C SaaS мають абсолютно різні вимоги. Наприклад, споживча платформа підписки пріоритезуватиме зручність та методи оплати. З іншого боку, B2B софтверні компанії зазвичай звертатимуть увагу на нижчі комісії, інвойсні платежі та банківські перекази.

Деякі особливі характеристики платіжних систем SaaS:

• Обробляти регулярні виставлення рахунків та автоматичні платежі
• Вони підключені до систем виставлення рахунків та бухгалтерського обліку
• Швидкість транзакцій та терміни розрахунків можуть коливатися
• Різні способи оплати мають різні структури комісій
• Платформа включає функціонал для обробки внутрішніх та міжнародних транзакцій

Існує кілька платіжних каналів на вибір, і оптимальний може значною мірою залежати від конкретного варіанту використання. Жоден окремий канал не може бути найкращим універсальним рішенням для кожного типу транзакцій.

• ACH-перекази здійснюються через банки і тому є найбільш підходящими для регулярних платежів на основі підписки для B2B SaaS. Комісії за транзакції часто нижчі, ніж комісії за карткові платежі, і можуть впливати на прострочені клієнтські рахунки та мимовільний відтік клієнтів, враховуючи відносну стабільність банківських реквізитів. 
• RTP та FedNow є платіжними системами в реальному часі, що сприяють швидкому переказу коштів. Їх можуть використовувати SaaS-компанії для екстреної обробки платежів, поповнення рахунків або прискорення клієнтських транзакцій. Наявність інструментів «Open Banking» може бути пов'язана зі зменшенням труднощів для клієнтів завдяки функціям верифікації облікових записів..
• Банківські перекази можуть використовуватися для бізнес-транзакцій, які передбачають високу вартість або мають часові обмеження. Банківські перекази пропонують доступність, але їхня вартість може стати проблемою для невеликих, регулярних абонентських платежів.
• SWIFT в основному призначений для міжнародних банківських транзакцій між країнами, тоді як SEPA стосується єврових платежів. Ці платіжні системи використовуються компаніями SaaS для обробки транскордонних підписок та оплати постачальникам..
• Кредитні та дебетові картки є часто використовуваними методами оплати для онбордингу SaaS та B2C підписок, частково завдяки перевагам клієнтів у зручності та відносно швидким процесам схвалення. Ці картки можна використовувати, але, як правило, стягуються комісії за транзакції, а втрата картки або закінчення її терміну дії може корелювати з відтоком клієнтів.

Вибір платіжного каналу впливає набагато більше, ніж просто на спосіб обробки платежів. Він має потенціал впливати на потоки доходів, настрої клієнтів та фінансові стратегії.

• ВартістьКомісії за транзакції змінюють розмір прибутку. Карткові платежі зазвичай мають іншу структуру комісій, ніж банківські перекази, а відсоткові збори можуть корелювати з коливаннями регулярного доходу при збільшенні обсягів транзакцій.
• Швидкість: Час розрахунків впливає на грошовий потік. Швидші платіжні системи корелюють зі змінами ліквідності та періодами очікування.
• Безпека: Різні платіжні системи передбачають різні методи захисту від шахрайства та верифікації. Безпечні платіжні системи пов'язані зі змінами в операційних ризиках та ризиком відшкодування платежів.
• Глобальне охоплення: Міжнародні SaaS-компанії часто вимагають платіжні системи, які підтримують багато країн та валют.

Вибір правильної платіжної інфраструктури може бути складним процесом. Проте, окресліть, як саме гроші рухаються у вашому бізнесі, щоб визначити платіжні шляхи, які відповідають платіжним звичкам ваших клієнтів.

• Порівняйте витрати на комісії за обробку та час, необхідний для розрахунків
• Надавайте пріоритет інтеграціям з системами виставлення рахунків
• Якщо це можливо, використовуйте більше одного способу оплати для зменшення збоїв
• Розгляньте потреби у міжнародних платежах заздалегідь

Зокрема:

• Обсяг транзакцій та частота платежів
• Місцезнаходження клієнта та валютні преференції
• Рівень складності інтеграції та доступність технічної підтримки

Багато SaaS-фірм зазвичай уникають покладатися на єдиний спосіб оплати. Насправді, вони обирають багатоканальну стратегію, яка поєднує декілька платіжних систем. Багатоканальний підхід дозволяє компанії обирати платіжні системи, враховуючи такі фактори, як вартість, швидкість та географія. ACH може бути доречним для регулярних рахунків-фактур, тоді як платежі в реальному часі можуть використовуватися для термінових транзакцій. Розміщення бізнесу може бути пов'язане з варіантами оплати під час труднощів і може підтримувати альтернативні варіанти в разі затримок у мережі.