Was sind SaaS Payment Rails?

SaaS​‍​‌‍​‍‌​‍​‌‍​‍‌-Zahlungsnetzwerke sind die Finanznetzwerke, die Geld zwischen Kunden, Unternehmen und Bankinstitutionen bewegen. Dazu gehören ACH, RTP, FedNow, Überweisungen, SWIFT, SEPA und Kartennetzwerke. Die Zahlungsinfrastruktur ist für SaaS-Unternehmen entscheidend, da Zahlungen ein wesentlicher Bestandteil des Geschäfts sind und sie wiederkehrende Abrechnungen, internationale Kunden und automatisierte Finanzworkflows verwalten müssen. Die Auswahl der Zahlungsnetzwerke kann sowohl das Kundenerlebnis als auch die betriebliche Effizienz beeinflussen.

SaaS-Zahlungssysteme unterscheiden sich von denen des E-Commerce, da es im E-Commerce hauptsächlich um den einmaligen Kauf von Artikeln geht, während es bei SaaS um Abonnementzahlungen, Verlängerungen und die langfristige Verwaltung von Konten geht. Es ist hauptsächlich die abonnementbasierte Abrechnungsmethode, die den Unterschied ausmacht.

Darüber hinaus stellen B2B SaaS und B2C SaaS völlig unterschiedliche Anforderungen. Eine Abo-Plattform für Verbraucher wird beispielsweise Komfort und Zahlungsmethoden priorisieren. B2B-Softwareunternehmen hingegen legen in der Regel großen Wert auf niedrigere Gebühren, Rechnungszahlungen und bankbasierte Überweisungen.

Einige besondere Merkmale von SaaS-Zahlungssystemen sind:

• Wiederkehrende Abrechnungen und automatisierte Zahlungen verwalten
• Sie sind mit Abrechnungs- und Buchhaltungssystemen verbunden
• Transaktionsgeschwindigkeiten und Abwicklungszeiten können schwanken
• Verschiedene Zahlungsmethoden haben unterschiedliche Gebührenstrukturen
• Die Plattform beinhaltet Funktionalitäten zur Abwicklung nationaler und internationaler Transaktionen

Es gibt mehrere Wege zur Auswahl, und der optimale kann stark vom jeweiligen Anwendungsfall abhängen. Kein einzelner Weg kann die beste Allround-Lösung für jede Art von Transaktion sein.

• ACH-Überweisungen erfolgen über Banken und eignen sich daher am besten für abonnementbasierte wiederkehrende Zahlungen im B2B-SaaS-Bereich. Transaktionsgebühren sind oft niedriger als Kartengebühren und können, angesichts der relativen Beständigkeit von Bankkontoinformationen, zur Reduzierung von Problemen mit abgelaufenen Kundenkonten und unfreiwilliger Abwanderung beitragen. 
• RTP und FedNow sind Echtzeit-Zahlungssysteme, die schnelle Geldtransfers ermöglichen. Sie können von SaaS-Unternehmen für die Notfall-Zahlungsabwicklung, das Auffüllen von Konten oder die Ermöglichung schnellerer Kundentransaktionen genutzt werden. Die Präsenz von “Open Banking”-Tools kann durch Kontoverifizierungsfunktionen mit einer reduzierten Kundenreibung korrelieren..
• Überweisungen können für Geschäftstransaktionen genutzt werden, die einen hohen Wert haben oder zeitkritisch sind. Überweisungen bieten Zugänglichkeit, aber ihre Kosten könnten ein Problem für kleine, regelmäßige Abonnementgebühren darstellen.
• SWIFT ist hauptsächlich für internationale Banktransaktionen zwischen Ländern gedacht, während es bei SEPA um Euro-Zahlungen geht. Diese Zahlungssysteme werden von SaaS-Unternehmen genutzt, um grenzüberschreitende Abonnements abzuwickeln und Lieferanten zu bezahlen..
• Kredit- und Debitkarten sind häufig genutzte Zahlungsmethoden für das SaaS-Onboarding und B2C-Abonnements, teilweise bedingt durch die Kundenpräferenz für Bequemlichkeit und relativ schnelle Genehmigungsprozesse. Diese Karten sind nutzbar, es fallen jedoch in der Regel Transaktionsgebühren an, und Kartenverlust oder -ablauf können mit Kundenabwanderung korrelieren.

Die Wahl eines Zahlungssystems beeinflusst weit mehr als nur die Art der Zahlungsabwicklung. Sie hat das Potenzial, Einnahmequellen, die Kundenstimmung und Finanzstrategien zu beeinflussen.

• Kosten: Transaktionsgebühren wirken sich auf die Gewinnspannen aus. Kartenzahlungen haben typischerweise andere Gebührenstrukturen als Banküberweisungen, und prozentuale Gebühren können bei steigendem Transaktionsvolumen mit Schwankungen der wiederkehrenden Einnahmen korrelieren.
• Geschwindigkeit: Die Abwicklungszeiten beeinflussen den Cashflow. Schnellere Zahlungssysteme korrelieren mit Änderungen der Liquidität und Wartezeiten.
• Sicherheit: Unterschiedliche Zahlungssysteme beinhalten verschiedene Betrugsschutz- und Verifizierungsmethoden. Sichere Zahlungssysteme sind mit Änderungen des Betriebsrisikos und des Rückbuchungsrisikos verbunden.
• Globale Reichweite: Internationale SaaS-Unternehmen benötigen oft Zahlungssysteme, die mehrere Länder und Währungen unterstützen.

Die Entscheidung für die richtige Zahlungsinfrastruktur kann ein komplexer Prozess sein. Erstellen Sie jedoch eine Übersicht, wie Geld tatsächlich in Ihrem Unternehmen fließt, um die Zahlungsschienen zu identifizieren, die zu den Zahlungsgewohnheiten Ihrer Kunden passen.

• Vergleichen Sie die Kosten der Bearbeitungsgebühren und die benötigte Zeit für die Abwicklung
• Geben Sie Integrationen mit Abrechnungssystemen Priorität
• Wenn möglich, verwenden Sie mehr als eine Zahlungsmethode, um Ausfälle zu reduzieren
• Berücksichtigen Sie die internationalen Zahlungsanforderungen frühzeitig

Insbesondere:

• Transaktionsvolumen und Zahlungshäufigkeit
• Kundenstandort und Währungspräferenzen
• Grad der Integrationskomplexität und Verfügbarkeit von technischem Support

Viele SaaS-Unternehmen vermeiden es im Allgemeinen, sich auf eine einzige Zahlungsmethode zu verlassen. Tatsächlich wählen sie eine Multi-Rail-Strategie, die mehrere Zahlungssysteme kombiniert. Der Multi-Rail-Ansatz ermöglicht es einem Unternehmen, Zahlungssysteme unter Berücksichtigung von Faktoren wie Kosten, Geschwindigkeit und geografischer Lage auszuwählen. ACH kann für wiederkehrende Rechnungen geeignet sein, während Echtzeit-Zahlungen für dringende Transaktionen verwendet werden können. Die Geschäftsausrichtung kann sich auf Zahlungsoptionen bei Herausforderungen beziehen und alternative Optionen vorhalten, sollten Netzwerkverzögerungen auftreten.