¿Qué es una cuenta de comerciante agregada vs. dedicada?

El procesamiento de pagos se realiza a través de una única cuenta de procesamiento de pagos para un comercio dedicado, mientras que una cuenta agregada es una cuenta maestra que muchas empresas pueden compartir. En términos generales, una empresa puede ser un comercio y abrir su propia cuenta como entidad única, o ser un vendedor o uno de los múltiples vendedores que comparten la cuenta de comercio de otro facilitador, también conocido como facilitador de pagos.

El motivo de la distinción es que incide directamente en con quién realizas tus trámites, es decir, tu proveedor de servicios; qué control tienes sobre los términos de la cuenta; cómo se gestiona tu dinero; y, lo que es más importante, qué tipo de responsabilidades tienen cada una de las partes (tú y tu entidad, o tu proveedor de servicios y su banco) entre sí.

Una cuenta de comerciante dedicada es aquella que una empresa específica establece con un banco adquirente o procesador de pagos firmando un acuerdo directamente con ellos. La empresa se somete entonces a su propia evaluación de riesgos y obtiene su propio número de identificación de comerciante (MID) único, vinculado específicamente a su entidad comercial.

Esta configuración generalmente implica un proceso de aprobación más largo, ya que el adquirente evalúa:

• el historial financiero de la empresa, 
• factores relacionados con la industria, 
• y el volumen de procesamiento individualmente. 

A cambio, el comerciante obtiene más control sobre:

• el momento de la liquidación, 
• la gestión de disputas,
• y los términos de la cuenta. 

Las cuentas dedicadas son comunes entre empresas establecidas con un volumen de transacciones constante o alto.

Una cuenta de comerciante agregada se crea en colaboración con un facilitador de pagos, a menudo llamado PayFac; el comerciante se convierte en un subcomerciante con la cuenta de comerciante maestra. En lugar de obtener un nuevo MID, el comerciante utiliza el sistema existente del facilitador. El facilitador ha completado la relación de autorización con el banco adquirente, lo que afecta el requisito del comerciante de participar en ese proceso.

La principal diferencia es quién posee el MID, el contrato entre el comerciante y el adquirente/facilitador, y el flujo de fondos.

Dependiendo de cómo operen las diferentes empresas, se asignan diferentes roles al procesamiento. pagos con tarjeta, aunque sus funciones pueden ser muy similares.
· Una empresa con los derechos y licencias para mantener y operar dichas cuentas, incluyendo la gestión de relaciones con las redes de tarjetas y la liquidación de fondos, es un adquirente completo.
· Un ISO es un agente externo que revende servicios de procesamiento en nombre de un banco adquirente; mientras que algunos gestionan el riesgo del comerciante, suelen canalizar los fondos de liquidación a través del adquirente en lugar de retener los fondos directamente.
· Por otro lado, un facilitador de pagos es una persona que un comerciante utiliza para realizar pagos con tarjeta. El comerciante (bajo el facilitador) también realiza la mayor parte de la evaluación de riesgos y la suscripción antes que el banco.

Los comerciantes que pueden permitirse llevar a cabo el trabajo de cumplimiento de todo el proceso por sí mismos pueden elegir una cuenta dedicada; sin embargo, para los comerciantes a los que les tomará más tiempo poder hacer eso debido al tiempo de configuración, el beneficio aquí es una revisión de suscripción más personalizada y profunda. 

Los comerciantes que priorizan una rápida entrada al mercado, o aquellos con volúmenes de transacción variables, podrían preferir la opción agregada debido a sus características operativas.