ハイリスクマーチャントカテゴリとは何ですか？

決済プロバイダーは、金融イベントの頻度、取引の不規則性、顧客からのフィードバック、法的考慮事項、または規制遵守の状況といった要因に基づいて加盟店分類を決定します。これは相対的な分類であり、決済業界全体での一般的な合意ではありません。カードネットワークが誠実性リスクカテゴリや監視プログラムを指定する一方で、アクワイアラーとプロセッサーは、リスクエクスポージャーのレベルに基づいて、加盟店を引き受けるか、価格を設定するか、監視するか、または制限するか、そしてその方法を決定します。

決済プロバイダーや当局は、特定の業界をより厳しく調査することがよくあります。その根拠には、製品や活動との関連性、適用される法的義務、または紛争や詐欺の有無といった要素が含まれます。

決済ネットワークはギャンブル業界を異なる方法で扱い、規制対象の金融活動には異なる登録およびコンプライアンス要件が伴います。CBD製品の入手可能性とマーケティングも管轄区域に大きく依存します。例えば、米国の連邦規則はCBDの種類や意図された用途によって異なります。

このように、ビデオゲーム事業はギャンブル事業とは異なり、サブスクリプションやデジタル商品の販売は一般的にハイリスクとはみなされません。同時に、プロバイダーの扱いは、ビジネスモデル、適用される規則、および事業実績によって異なります。

新規株式公開は MCC これは、一般的に言って、加盟店の事業内容を特定する主要な方法です。加盟店が高リスクに分類された場合、カードネットワークまたはアクワイアラーは通常、その加盟店アカウントを監視プログラム下に置きます。これには、より高い準備金、変更された処理限度額、または厳格なチャージバックしきい値が含まれる場合があります。MCC単独ではすべての引受条件を決定するわけではありませんが、特定の高リスクMCCは自動的にネットワークの厳格な監視と登録要件をトリガーします。「マーチャントアカウントタイプ」とは、カード提示型と非提示型、または専用アカウントと集約型（PayFac）アカウントなど、アカウントの構造的な設定を指します。

これらの要因は、それぞれが特定の機能を持ちながら、まとめてマーチャントの高リスク分類に影響を与える可能性があります。カードネットワークは、基本的なルールと不正/異議申し立て監視ガイドラインを設定するだけでなく、アクワイアリング関係やマーチャント固有の不正または異議申し立て対象となる基準を特定するための公式プログラムも運営しています。アクワイアラーによるマーチャントのリスク評価は、アクワイアリング管理によって行われます。a 決済処理業者, ペイメントファシリテーター、またはその他の決済プロバイダーが、その役割に応じて独自のオンボーディングとモニタリングを処理します。
Mastercard’s Digital Merchant Onboarding guide はその一例に過ぎず、加盟店のビジネスモデル、加盟店履歴スクリーニング、加盟店リスク引受、および継続的な 取引モニタリング はすべてオンボーディングとリスク管理の一部です。

一般的に、決済プロバイダーは複数のシグナルを同時に参照することができます。
・決済プロバイダーからの情報は、紛争の程度を示しており、 チャージバックこれらの統計の上昇は、彼らの活動、および特定の状況においてはカードネットワークの評価に関連する可能性があります。
・における不一致 不正利用率 決済プロバイダー向けに、カードネットワークレベルのリスクおよび引受リスクに関する情報を提供できます。
· 国際販売には、不正に関連する要因が伴います。 通貨管理、規制遵守、および運用プロセス。