고위험 판매자 카테고리란 무엇인가요?

결제 서비스 제공업체는 금융 이벤트 빈도, 거래 불규칙성, 고객 피드백, 법적 고려사항 또는 규제 준수 상태와 같은 요소를 기반으로 판매자 분류를 결정합니다. 이는 상대적인 분류이며, 결제 업계 전반에 걸친 일반적인 합의는 아닙니다. 카드 네트워크가 무결성-위험 범주 및 모니터링 프로그램을 명시할 수 있지만, 매입사와 프로세서는 위험 노출 수준에 따라 판매자를 인수하고, 가격을 책정하고, 모니터링하거나, 제한할지 여부와 방법을 결정합니다.

결제 서비스 제공업체와 당국은 종종 일부 산업을 더 면밀히 조사합니다. 그 이유는 제품 또는 활동과의 관련성, 해당 법적 의무, 또는 분쟁이나 사기 발생 여부와 같은 요소를 포함합니다.

결제망은 도박 산업을 다르게 취급하며, 규제 대상 금융 활동은 다른 등록 및 규정 준수 요건을 수반합니다. CBD 제품의 가용성 및 마케팅 또한 관할권에 따라 크게 달라지며, 예를 들어 미국 연방 규정은 CBD 유형 또는 용도에 따라 차이가 있습니다.

이와 같이 비디오 게임 사업은 도박 사업과 다르며, 구독 또는 디지털 상품 판매는 일반적으로 고위험으로 간주되지 않습니다. 동시에 제공업체의 처리 방식은 사업 모델, 적용되는 규칙 및 사업 성과에 따라 달라집니다.

IPO는 MCC 일반적으로 가맹점 사업의 특성을 파악하는 주요 방법입니다. 가맹점이 고위험으로 분류되면, 카드 네트워크 또는 매입사는 일반적으로 가맹점 계정을 모니터링 프로그램에 배치하며, 이는 더 높은 준비금, 변경된 처리 한도 또는 엄격한 차지백(chargeback) 임계치를 수반할 수 있습니다. MCC 단독으로 모든 인수 조건을 결정하는 것은 아니지만, 특정 고위험 MCC는 자동으로 강화된 네트워크 심사 및 등록 요건을 유발합니다. “가맹점 계정 유형”은 카드 제시(card-present) 대 카드 미제시(card-not-present) 방식 또는 전용 계정 대 통합(PayFac) 계정과 같은 계정의 구조적 설정을 의미합니다.

이러한 요인들은 각 요소가 특정 기능을 가지면서, 판매자’의 고위험 분류에 총체적으로 영향을 미칠 수 있습니다. 카드 네트워크는 기본적인 규칙과 사기/분쟁 모니터링 지침을 설정할 뿐만 아니라, 매입 관계 및 판매자’의 특정 사기 또는 분쟁 가능 기준을 식별하는 공식 프로그램을 운영합니다. 매입사 판매자 리스크 평가는 매입 관리에서 처리합니다; a 결제 처리자, 결제 촉진자, 또는 다른 결제 제공업체가 각자의 역할에 따라 온보딩 및 모니터링을 처리합니다.
Mastercard’s 디지털 판매자 온보딩 가이드는 이것의 작은 한 예시에 불과하며, 판매자의 비즈니스 모델, 판매자 이력 심사, 판매자 위험 인수, 그리고 지속적인 거래 모니터링 이 모든 것이 온보딩 및 위험 관리의 일부입니다.

일반적으로, 결제 제공업체는 여러 신호를 동시에 살펴볼 수 있습니다:
· 결제 제공업체의 정보는 분쟁의 정도를 보여주며 지불 거절; 이러한 통계의 증가세는 해당 활동 및 특정 상황에서는 카드 네트워크 평가와 관련될 수 있습니다.
· ~에서의 불일치 사기율 결제 제공업체를 위한 카드 네트워크 수준 위험 및 언더라이팅 위험에 대한 정보를 제공할 수 있습니다.
· 해외 판매는 사기와 관련된 요소를 포함하며, 통화 관리, 규제 준수 및 운영 프로세스입니다.