O que é Gerenciamento Global de Pagamentos (para marketplaces SaaS)?

A gestão de pagamentos globais é o processo geral de um marketplace SaaS que envolve o cálculo, agendamento e execução da transferência de fundos para os vendedores, parceiros terceirizados ou afiliados que estão em diversas áreas geográficas em todo o mundo, utilizando diferentes moedas. Abrange uma variedade de processos que ocorrem após uma transação: desde o valor a ser pago de volta até o método da operação e o momento de sua conclusão. A incorporação de funções globais em um marketplace está associada a considerações de conformidade, experiência do vendedor e gestão do fluxo de caixa.

Enquanto a aceitação de pagamentos é a primeira parte do fluxo onde os fundos de um comprador são coletados, o que inclui tudo, desde o processamento do checkout, conversão de moeda e também a verificação de fraude, os repasses são a segunda parte, onde o vendedor, parceiro ou qualquer outra parte interessada do marketplace SaaS recebe sua parte dos fundos.

Inclui:

•     Determinar qual parte cada pessoa terá
•     A avaliação de taxas aplicáveis ou a restrição de fundos
•     Finalmente, enviar o valor do dinheiro de volta para todos aqueles a quem o pagamento é devido

A aceitação de pagamentos por um marketplace é geralmente um processo direto; no entanto, a distribuição de fundos aos vendedores torna-se complexa sem um sistema que lide com múltiplos países, moedas e estruturas bancárias.

A distribuição de receita em marketplaces, através de pagamentos em massa e pagamentos divididos, acontece em diferentes momentos. Um pagamento em massa transfere dinheiro para todas as pessoas desejadas de uma só vez, geralmente após o recebimento das transações e a realização dos cálculos necessários. Os pagamentos divididos em marketplace fornecem uma forma de fracionar a receita de uma única transação entre a plataforma e seus um ou mais destinatários, de acordo com regras pré-estabelecidas. O desembolso dos fundos transferidos pode ocorrer em conformidade com um cronograma de pagamento separado.

Pagamentos em massa aplicam-se a distribuições de dinheiro que ocorrem ciclicamente, como pagamentos periódicos a afiliados ou contratados. Pagamentos divididos funcionam para marketplaces onde, após uma transação, parte do dinheiro deve ir para o vendedor e a outra parte permanece com a plataforma, por exemplo, marketplaces de SaaS baseados em comissão.

O cronograma de pagamentos é basicamente a definição de quão frequentemente os vendedores podem receber sua parte dos lucros. Estes são alguns tipos comuns: pagamento diário, semanal, mensal e sob demanda, sendo que este último se refere à própria iniciativa dos vendedores. A maioria dos marketplaces geralmente oferece aos vendedores a possibilidade de escolher um entre vários tipos.
· Diário: Para vendedores com necessidades frequentes de fluxo de caixa, esta opção envolve desembolsos diários.
· Semanal: Esta frequência é uma escolha comum que considera tanto as necessidades do vendedor quanto os custos de processamento.
· Mensal: Ajuda a reduzir os custos de transferência, mas atrasa a disponibilidade de caixa.
· Sob demanda: Pagamentos iniciados pelo vendedor oferecem flexibilidade, mas podem ser caros em termos de taxas de transação se usados em excesso.
A escolha de um cronograma é impulsionada principalmente pelo número de transações, período da revisão de fraude e custo do método de pagamento selecionado.

Antes de decidir sobre uma solução de pagamento para marketplaces, é importante considerar fatores como a cobertura de pagamento oferecida, as obrigações legais e o detalhamento das taxas. Cobertura de pagamento basicamente significa se um marketplace permite que os vendedores recebam seus ganhos na moeda local ou se eles têm que passar por taxas de conversão. Obrigações legais geralmente significam declaração de impostos e combate à lavagem de dinheiro verificação, que pode variar dependendo das leis de um país e do tipo de beneficiário.
Para marketplaces que visam compreender o desempenho dos pagamentos de forma abrangente, incluindo casos de pagamentos falhados ou atrasados, é relevante considerar como o custo de cada método de pagamento corresponde ao volume de transações, já que certos métodos que funcionam adequadamente para volumes menores podem apresentar custos aumentados quando as operações se expandem.