Що таке код категорії мерчанта (MCC) для SaaS?

Коли створюється обліковий запис продавця, Код категорії торговельного підприємства (MCC) — це чотиризначна класифікація, яка присвоюється бізнесу його банком-еквайром або платіжним процесором. Він класифікує бізнес за типами продуктів або послуг, які він пропонує, згідно з ISO 18245. 

Для SaaS-компанії MCC інформує карткові мережі, такі як Visa та Mastercard, про тип програмного бізнесу, яким ви займаєтеся. Наявність відповідного MCC для компанії, що пропонує програмне забезпечення за передплатою, може впливати на такі аспекти, як ефективність схвалення транзакцій, застосовні структури комісій та частота платіжних суперечок.

Оскільки не існує єдиного універсального коду для кожного програмного бізнесу, правильний залежить від того, що ви насправді продаєте.

• MCC 5734 (Магазини комп'ютерного програмного забезпечення): Це призначено для мерчантів, які в основному спеціалізуються на роздрібному продажі комп'ютерного програмного забезпечення, включаючи готові програми, операційні системи та бізнес-програмне забезпечення, таке як бухгалтерські або CRM-додатки. Багато SaaS-підприємств, що працюють за передплатною моделлю, підпадають під цю категорію.
• MCC 7372 (Комп'ютерне програмування, обробка даних та розробка інтегрованих систем): Цей код призначений для продавців, які надають послуги з обробки даних та пов'язані консультаційні послуги, що охоплюватиме SaaS-компанії, які зосереджені на розробці, послугах з обробки даних або мають значний компонент професійних послуг.
• MCC 5817 (Програмні застосунки, за винятком ігор): Зазвичай для програмних моделей на основі застосунків або з цифровою доставкою.
• MCC 5045 (Комп'ютери, периферійні пристрої та програмне забезпечення): Більш доречно для компаній, які займаються розповсюдженням апаратного забезпечення разом із програмним.
• MCC 7311 або інші нішеві коди: Але якщо ваша пропозиція SaaS поєднується з рекламою, маркетингом або іншими послугами, тоді ці коди можуть вступити в дію.

Комісії інтерчейнджу не є однаковими для всіх; карткові мережі встановлюють різні тарифи залежно від рівня ризику, а категорії програмного забезпечення/цифрових товарів можуть мати інші структури ціноутворення, ніж загальні роздрібні. Крім того, ваш MCC також визначає ваш профіль ризику, впливає на моніторинг шахрайства у ваших транзакціях та інтерпретацію ваших коефіцієнтів оскаржень. Різниця між призначеною класифікацією ризику для компанії SaaS та її фактичним профілем ризику може бути пов'язана з різними застосовними комісіями або пороговими значеннями чарджбеків.

Почніть з вашого основного джерела доходу: ліцензування програмного забезпечення за підпискою, індивідуальна розробка або їх комбінація. Зверніться безпосередньо до свого платіжного провайдера, перевірте офіційні списки класифікації платіжних мереж або скористайтеся інструментом пошуку MCC, щоб отримати свій поточний код. Узгодьте опис свого бізнесу з офіційними визначеннями кодів, таких як 5734 і 7372, і пам'ятайте, що різниця між “програмним продуктом” та “програмною послугою” може бути вирішальним ​‍​‌‍​‍‌​‍​‌‍​‍‌фактором.

Якщо ви помітили розбіжність у вашому MCC, звернення до вашого банк-еквайр або до служби підтримки платіжного процесора є встановленою процедурою, оскільки продавцям не дозволено змінювати цю інформацію. 

Вам слід бути готовим чітко описати вашу основну ділову діяльність та “підтвердити її” супровідною документацією, такою як ваш вебсайт, описи продуктів або зразки рахунків-фактур. 

Що таке платіжний процесор перевірить ваш запит і скоригує код, якщо докази свідчитимуть про іншу класифікацію. Зазвичай цей сегмент процесу передбачає ручний перегляд з боку процесора, що впливає на його потенційні терміни виконання.

Переглядайте свій MCC щоразу, коли ваша основна бізнес-модель значно змінюється, наприклад, коли ви запускаєте нові лінійки продуктів, переходите від самообслуговуваного програмного забезпечення до індивідуальних послуг впровадження або додаєте обладнання до своєї пропозиції. Початкова кодова база компанії, яка була заснована як чистий програмного забезпечення за підпискою та інтеграції на замовлення зі значною консультаційною складовою можуть бути розглянуті в контексті її бізнес-вимог.