Was ist ein Payment-Gateway-Fehler-/Ablehnungscode?

Ein Ablehnungs- (oder Fehler-)Code eines Zahlungsgateways stellt eine Standardantwort dar, die ein Kartenherausgeber oder Zahlungsabwickler während einer nicht abschließbaren Transaktion liefert. Diese Codes erklären das Ergebnis einer Transaktion, beispielsweise ob eine Karte abgelaufen ist, eine Bearbeitungspause eintritt oder bestimmte bankseitige Anforderungen vorliegen. Händler nutzen diese Codes, um Zahlungsergebnisse besser zu verstehen und entsprechende nächste Schritte einzuleiten. Im Kontext von Abonnementdiensten leiten diese Codes Abrechnungssysteme bei der Handhabung von Zahlungsversuchen und Wiederholungen an.

Zahlungsfehlercodes stehen für eine Vielzahl von Szenarien, daher führt die gleiche Herangehensweise an jeden einzelnen nicht zur geeignetsten Reaktion.

Ein weiche Ablehnung bedeutet im Allgemeinen, dass der Vorgang vorübergehend ist, z. B. wenn ein Konto im Moment keine ausreichenden Mittel hat, die Bank die Zahlung vorübergehend zurückgehalten hat oder das System des Kartenausstellers einen weiteren Versuch erfordert. In vielen Fällen kann das erneute Einreichen der Transaktion nach einiger Zeit deren erfolgreichen Abschluss ermöglichen.

Alternativ eine harte Ablehnung spiegelt eine separate Kategorie wider – zum Beispiel, wenn ein Konto aktualisiert wurde, eine Karte abgelaufen ist oder das System eines Emittenten eine Nachricht sendet, die eine andere Bearbeitung erfordert. Bei diesen Typen werden in der Regel keine weiteren Wiederholungsversuche durchgeführt, und der Zahlungsabwickler vermerkt das Ablehnungsergebnis, bevor er fortfährt. 

Das Erkennen der Kategorie jedes Fehlercodes hilft Zahlungssystemen dabei zu entscheiden, ob ein weiterer Versuch geplant werden soll oder, falls angebracht, den Kunden zu benachrichtigen, seine Zahlungsinformationen zu aktualisieren.

Für Unternehmen, die mit wiederkehrenden Zahlungen arbeiten, erfordern Verlängerungszyklen regelmäßig die Analyse von Ablehnungscodes. Unfreiwillige Abwanderung kann durch Zahlungsausfälle entstehen, selbst in Fällen, in denen keine direkte Kündigung erfolgt ist. Die Analyse von Ablehnungscodes ermöglicht es Unternehmen zu beurteilen, ob ein weiterer Zahlungsversuch oder eine Aufforderung zur Aktualisierung der Zahlungsinformationen als Teil ihres Abrechnungsprozesses angemessen ist.

Ablehnungscodes liefern auch Informationen zur Betrugsprävention und decken gelegentlich Muster auf, wie wiederholte Ablehnungen bei gestohlenen Karten. Die Überprüfung der Muster harter Ablehnungen liefert Unternehmen Kriterien, um festzustellen, ob eine weitere Untersuchung bestimmter Zahlungsaktivitäten erforderlich ist.

Nutzungstipps:

• Beginnen Sie damit, jeden Ablehnungscode in einen Soft- oder Hard-Typ zu sortieren, um einen besseren Überblick zu erhalten für Wiederholungslogik.
• Lassen Sie etwas Zeit zwischen den Wiederholungsversuchen; versuchen Zahlungsmethoden Ein erneuter Versuch nach einigen Tagen kann im Vergleich zu direkt aufeinanderfolgenden Versuchen neue Ergebnisse liefern.
• Passen Sie den Zeitpunkt der Wiederholungsversuche an den voraussichtlichen Zahltag oder die Abrechnungsroutinen des Kunden an.
• Begrenzen Sie Wiederholungsversuche auf eine angemessene Anzahl, wie drei oder vier, um den Empfehlungen der Kartenaussteller zu entsprechen.
• Sorgen Sie für klare Kundenkommunikation bei automatischen Wiederholungsversuchen, die bei Bedarf eine Kartenaktualisierung vorschlägt.

Kontenaktualisierung Dienste werden genutzt, um Fälle zu bewältigen, in denen hinterlegte Kartendaten nicht mehr aktuell sind, was bei Transaktionsversuchen manchmal vorkommen kann. Wenn eine neue Karte für einen Kunden ausgestellt wird (z. B. nach Ablauf, Ersatz oder einem Sicherheitsupdate), werden die älteren Karteninformationen aus der aktiven Nutzung entfernt. In diesen Fällen sind Account Updater-Tools so konfiguriert, dass sie mit Kartenmarken wie Visa und Mastercard kommunizieren und Aktualisierungen der gespeicherten Kontoinformationen bereitstellen; dieser Prozess läuft typischerweise unabhängig von der Kundenbeteiligung ab.

Kartennetzwerke wie Visa und Mastercard Regeln veröffentlichen, wie oft ein Händler abgelehnte Zahlungen erneut versuchen darf. Wiederholte Versuche, die über diese empfohlenen Schwellenwerte hinausgehen, einschließlich bei harten Ablehnungen, können dazu führen, dass die Netzwerke Aktivitäten überprüfen oder Standardgebühren anpassen. Die Einhaltung dieser Regeln bei der Planung von Wiederholungsversuchen für weiche Ablehnungen ist eine Möglichkeit für Unternehmen, innerhalb der allgemeinen Branchenpraktiken zu bleiben. Aus diesem Grund entscheiden sich SaaS-Unternehmen für ein Merchant of Record um Ansätze für Wiederholungsversuche zu verwalten, damit sie aktualisierte Anforderungen widerspiegeln.

Es ist hilfreich, einige Überlegungen anzustellen, bevor Sie Anpassungen an Ihrem Ansatz vornehmen:

• Können Sie feststellen, welchen Anteil Ihrer fehlgeschlagenen Zahlungen auf weiche im Vergleich zu harten Ablehnungen entfällt?
• Ist es möglich, unfreiwillige Abwanderung in Ihren Umsatzdaten zu lokalisieren und zu messen?
• Variieren Sie Ihren Wiederholungsprozess je nach Ablehnungstyp, oder folgen Sie bei jedem Versuch dem gleichen Muster?

Entscheidungsfaktoren:

• Die Anzahl der Transaktionen und der Anteil der unfreiwilligen Abwanderung im Kontext Ihrer Ergebnisse
• Wie Ihre Zahlungseinstellungen Ablehnungsinformationen organisieren und ob verschiedene Ablehnungstypen unterschieden werden
• Ob automatisierte Dienste zur Kartenaktualisierung für Ihr Unternehmen zugänglich sind
• Das aktuelle Niveau der internen technischen Kapazitäten, die zum Einrichten oder Aktualisieren der Wiederholungslogik verfügbar sind
• Regulatorische und kartenschemabezogene Verpflichtungen und Beschränkungen, die für Ihre Geschäftsaktivitäten gelten