Co to jest kod błędu/odmowy bramki płatniczej?

Kod odrzucenia (lub błędu) bramki płatniczej stanowi standardowy typ odpowiedzi od wystawcy karty lub operatora płatności podczas transakcji, która nie może zostać zrealizowana. Kody te dostarczają wyjaśnienia wyniku transakcji, na przykład, czy karta wygasła, nastąpiła przerwa w przetwarzaniu, lub istnieją określone wymagania banku. Sprzedawcy analizują te kody, aby lepiej zrozumieć wyniki płatności i wybrać kolejne kroki. W usługach subskrypcyjnych kody te pomagają systemom rozliczeniowym w podejściu do prób płatności i ponownych prób.

Kody błędów płatności reprezentują szereg scenariuszy, dlatego traktowanie każdego z nich w ten sam sposób nie zapewnia najbardziej odpowiedniej reakcji.

A miękkie odrzucenie zazwyczaj oznacza, że zdarzenie jest tymczasowe, np. gdy konto nie ma w danej chwili dostępnych środków, bank tymczasowo wstrzymał płatność lub system wydawcy karty wymaga ponownej próby. W wielu przypadkach ponowne przesłanie transakcji po pewnym czasie może umożliwić jej realizację.

Alternatywnie, twarde odrzucenie odzwierciedla osobną kategorię – na przykład, jeśli konto zostało zaktualizowane, karta straciła ważność lub system wydawcy wysyła wiadomość wskazującą na potrzebę innego podejścia. W przypadku tych typów, dalsze ponowne próby zazwyczaj nie są podejmowane, a procesor płatności odnotowuje wynik odrzucenia, zanim przejdzie dalej. 

Rozpoznanie kategorii każdego kodu błędu pomaga systemom płatności zdecydować, czy zaplanować kolejną próbę, czy też, w stosownych przypadkach, powiadomić klienta o konieczności zaktualizowania danych płatniczych.

Dla organizacji pracujących z płatnościami cyklicznymi, cykle odnowień regularnie wymagają analizowania kodów odrzuceń. Niezamierzony odpływ klientów może wynikać z wyników płatności, nawet w przypadkach, gdy nie nastąpiło bezpośrednie anulowanie. Analiza kodów odrzuceń pozwala firmom ocenić, czy kolejna próba płatności lub żądanie aktualizacji danych płatniczych jest odpowiednie w ramach ich procesu rozliczeniowego.

Kody odrzucenia dostarczają również informacji dotyczących zapobiegania oszustwom i okazjonalnie ujawniają wzorce, takie jak powtarzające się odrzucenia z użyciem skradzionych kart. Analiza wzorców twardych odrzuceń dostarcza firmom kryteria do określenia, czy konieczne jest dalsze dochodzenie w sprawie pewnych działań płatniczych.

Wskazówki dotyczące użycia:

• Rozpocznij od posortowania każdego kodu odrzucenia na typ miękki lub twardy, aby zapewnić lepszy przegląd dla logiki ponawiania.
• Zachowaj pewien odstęp czasu pomiędzy ponownymi próbami; próbując Metody płatności ponownie po kilku dniach może przynieść nowe rezultaty w porównaniu do kolejnych prób.
• Dostosuj harmonogram ponownych prób zgodnie z prawdopodobnym terminem wypłaty klienta lub jego harmonogramem płatności.
• Ogranicz liczbę ponownych prób do rozsądnej liczby, takiej jak trzy lub cztery, aby być zgodnym z zaleceniami wystawcy.
• Uwzględnij jasną komunikację z klientem wraz z automatycznymi ponownymi próbami, sugerując aktualizację karty w razie potrzeby.

Aktualizator Kont Usługi są wykorzystywane do obsługi sytuacji, w których dane kart płatniczych przechowywane w systemie są już nieaktualne, co czasami może zdarzyć się przy próbach transakcji. Gdy klient otrzymuje nową kartę (na przykład po wygaśnięciu, wymianie lub aktualizacji zabezpieczeń), starsze informacje o karcie są usuwane z aktywnego użytku. W takich przypadkach narzędzia Account Updater są konfigurowane do komunikowania się z operatorami kart, takimi jak Visa i Mastercard, i dostarczają aktualizacje do zapisanych danych konta, a proces ten zazwyczaj działa niezależnie od zaangażowania klienta.

Sieci kart płatniczych takie jak Visa i Mastercard publikują zasady dotyczące częstotliwości, z jaką sprzedawca może ponawiać odrzucone płatności. Powtarzające się próby przekraczające te sugerowane limity, w tym w przypadku twardych odrzuceń, mogą skłonić sieci do przeglądu aktywności lub dostosowania standardowych opłat. Przestrzeganie tych zasad podczas planowania ponownych prób dla miękkich odrzuceń jest sposobem dla firm na pozostanie w ramach ogólnych praktyk branżowych. Dlatego firmy SaaS wybierają Merchant of Record aby pomóc zarządzać podejściami do ponawiania płatności, tak aby odzwierciedlały zaktualizowane wymagania.

Rozważenie kilku kwestii może być przydatne przed wprowadzeniem jakichkolwiek zmian w swoim podejściu:

• Czy jesteś w stanie określić, jaki odsetek Twoich nieudanych płatności to odrzucenia miękkie (soft declines) w porównaniu do odrzuceń twardych (hard declines)?
• Czy możliwe jest zlokalizowanie i zmierzenie nieświadomego churnu w danych o Twoich przychodach?
• Czy zmieniasz proces ponawiania płatności w zależności od typu odrzucenia, czy stosujesz ten sam schemat dla każdej próby?

Czynniki decyzyjne:

• Ile transakcji ma miejsce oraz jaki jest udział nieświadomego churnu w kontekście Twoich wyników
• Sposób, w jaki Twoja konfiguracja płatności porządkuje informacje o odrzuceniach, i czy rozróżniane są różne typy odrzuceń
• Czy automatyczne usługi aktualizacji kart są dostępne dla Twojej firmy
• Aktualny poziom wewnętrznych zasobów inżynieryjnych dostępnych do ustawienia lub aktualizacji logiki ponawiania płatności
• Obowiązki i ograniczenia regulacyjne oraz systemów kart płatniczych, które mają zastosowanie do Twojej działalności biznesowej