O que é um Código de Erro/Recusa de Gateway de Pagamento?

Um código de recusa (ou erro) do gateway de pagamento representa um tipo padrão de resposta de um emissor de cartão ou processador de pagamento durante uma transação que não pode ser concluída. Esses códigos oferecem uma explicação para o resultado de uma transação, como se um cartão expirou, uma pausa no processamento ocorre, ou há certos requisitos definidos pelo banco. Comerciantes analisam esses códigos para entender melhor os resultados dos pagamentos e decidir seus próximos passos. Nos serviços de assinatura, esses códigos ajudam a guiar como os sistemas de faturamento abordam as tentativas e novas tentativas de pagamento.

Os códigos de erro de pagamento representam uma variedade de cenários, então abordar cada um da mesma forma não oferece a resposta mais adequada.

Um(a) recusa suave geralmente significa que o evento é temporário, como quando uma conta não tem fundos disponíveis no momento, o banco reteve temporariamente o pagamento ou o sistema do emissor do cartão requer outra tentativa. Em muitos casos, reenviar a transação após algum tempo pode permitir que ela prossiga.

Alternativamente, uma recusa definitiva reflete uma categoria separada – por exemplo, se uma conta foi atualizada, um cartão atingiu o vencimento, ou o sistema de um emissor envia uma mensagem para indicar que um tratamento diferente é necessário. Para esses tipos, novas tentativas geralmente não são realizadas, e o processador de pagamentos registra o resultado da recusa antes de prosseguir. 

Reconhecer a categoria de cada código de erro ajuda os sistemas de pagamento a decidir se devem agendar outra tentativa ou, quando apropriado, notificar o cliente para atualizar suas informações de pagamento.

Para organizações que trabalham com pagamentos recorrentes, os ciclos de renovação exigem regularmente a análise de códigos de recusa. O churn involuntário pode surgir de resultados de pagamento, mesmo em casos onde não houve cancelamento direto. Analisar os códigos de recusa permite que as empresas avaliem se uma nova tentativa de pagamento ou uma solicitação de atualização de informações de pagamento é apropriada como parte do seu processo de faturamento.

Os códigos de recusa também fornecem informações sobre prevenção de fraudes e ocasionalmente revelam padrões, como recusas repetidas com cartões roubados. A análise dos padrões de recusas permanentes oferece às empresas critérios para determinar se uma investigação mais aprofundada de certas atividades de pagamento é necessária.

Dicas de uso:

• Comece classificando cada código de recusa em um tipo temporário ou definitivo para fornecer uma melhor visão geral para lógica de retentativa.
• Permita algum tempo entre as novas tentativas; tentar Métodos de Pagamento novamente após alguns dias pode apresentar novos resultados em comparação com tentativas consecutivas.
• Ajuste o momento das novas tentativas de acordo com o provável dia de pagamento ou as rotinas de cobrança do cliente.
• Limite as tentativas a um número razoável, como três ou quatro, para se manter consistente com as recomendações do emissor.
• Inclua comunicação clara com o cliente junto com as novas tentativas automatizadas, sugerindo uma atualização do cartão, se necessário.

Atualizador de Contas Os serviços são usados para lidar com situações em que as informações do cartão armazenadas em arquivo não estão mais atualizadas, o que às vezes pode ocorrer com tentativas de transações. Quando um novo cartão é emitido para um cliente (por exemplo, após uma expiração, substituição ou atualização de segurança), as informações do cartão mais antigo são removidas do uso ativo. Nestes casos, as ferramentas de Account Updater são configuradas para se comunicar com bandeiras de cartão como Visa e Mastercard e fornecer atualizações para as informações da conta salvas, e este processo geralmente opera independentemente do envolvimento do cliente.

Redes de cartões como Visa e Mastercard publicam regras sobre a frequência com que um comerciante pode tentar novamente pagamentos recusados. Tentativas repetidas além desses limites sugeridos, incluindo com recusas definitivas, podem levar as redes a revisar a atividade ou ajustar as taxas padrão. Seguir essas regras ao planejar novas tentativas para recusas temporárias é uma forma para as empresas se manterem dentro das práticas gerais do setor. É por isso que as empresas SaaS escolhem um(a) Merchant of Record para ajudar a gerenciar as abordagens de nova tentativa, de modo que reflitam os requisitos atualizados.

Revisar algumas considerações pode ser útil antes de fazer quaisquer ajustes na sua abordagem:

• Você consegue identificar qual a proporção dos seus pagamentos falhos são 'soft declines' em comparação com 'hard declines'?
• É possível localizar e mensurar o 'churn involuntário' dentro dos seus dados de receita?
• Você varia o seu processo de retentativa com base no tipo de recusa, ou segue o mesmo padrão para cada tentativa?

Fatores de decisão:

• Quantas transações ocorrem e qual a proporção de churn involuntário no contexto dos seus resultados
• A forma como a sua configuração de pagamento organiza as informações de recusa e se diferentes tipos de recusa são distinguidos
• Se os serviços automatizados de atualização de cartão estão acessíveis para o seu negócio
• O nível atual de capacidade de engenharia interna disponível para configurar ou atualizar a lógica de repetição
• Obrigações regulatórias e de bandeiras de cartão e limites que se aplicam às suas atividades comerciais