¿Qué es un Código de Error/Rechazo de Pasarela de Pago?

Un código de rechazo (o error) de pasarela de pago representa un tipo de respuesta estándar de un emisor de tarjetas o procesador de pagos durante una transacción que no puede completarse. Estos códigos ofrecen una explicación del resultado de una transacción, como si una tarjeta ha caducado, si ocurre una pausa en el procesamiento o si existen ciertos requisitos establecidos por el banco. Los comerciantes consultan estos códigos para comprender mejor los resultados de los pagos y decidir sus próximos pasos. Dentro de los servicios de suscripción, estos códigos ayudan a guiar cómo los sistemas de facturación abordan los intentos de pago y las reintentos.

Los códigos de error de pago representan una variedad de escenarios, por lo que abordar cada uno de la misma manera no proporciona la respuesta más adecuada.

Una rechazo suave generalmente significa que el evento es temporal, como cuando una cuenta no tiene fondos disponibles en este momento, el banco ha retenido temporalmente el pago, o el sistema del emisor de la tarjeta requiere otro intento. En muchos casos, reenviar la transacción después de un tiempo puede permitir que se procese.

Alternativamente, un rechazo definitivo refleja una categoría separada – por ejemplo, si una cuenta ha sido actualizada, una tarjeta ha caducado, o el sistema de un emisor envía un mensaje para indicar que se requiere un manejo diferente. Para estos tipos, generalmente no se realizan más reintentos, y el procesador de pagos registra el resultado del rechazo antes de continuar. 

Identificar la categoría de cada código de error ayuda a los sistemas de pago a elegir si programar otro intento o, cuando sea apropiado, notificar al cliente para que actualice su información de pago.

Para las organizaciones que trabajan con pagos recurrentes, los ciclos de renovación requieren analizar regularmente los códigos de rechazo. El abandono involuntario puede surgir de los resultados de pago, incluso en casos en los que no ha habido una cancelación directa. Analizar los códigos de rechazo permite a las empresas evaluar si un nuevo intento de pago o una solicitud de actualización de la información de pago es apropiado como parte de su proceso de facturación.

Los códigos de rechazo también proporcionan información sobre la prevención de fraude y ocasionalmente revelan patrones, como rechazos repetidos con tarjetas robadas. Revisar los patrones de los rechazos definitivos proporciona a las empresas criterios para determinar si se necesita una investigación adicional de ciertas actividades de pago.

Consejos de uso:

• Comience clasificando cada código de rechazo en un tipo suave o duro para proporcionar una mejor visión general para la lógica de reintento.
• Deje pasar un tiempo entre reintentos; intentar Métodos de Pago de nuevo después de unos días puede presentar nuevos resultados en comparación con los intentos consecutivos.
• Ajuste el momento de los reintentos de acuerdo con la fecha de pago probable del cliente o las rutinas de facturación.
• Limite los reintentos a un número razonable, como tres o cuatro, para mantener la coherencia con las recomendaciones del emisor.
• Incluya una comunicación clara con el cliente junto con los reintentos automatizados, sugiriendo una actualización de la tarjeta si es necesario.

Actualizador de cuentas Los servicios se utilizan para gestionar casos en los que los datos de tarjeta almacenados en archivo ya no están actualizados, lo que a veces puede ocurrir con los intentos de transacción. Cuando se emite una nueva tarjeta para un cliente (por ejemplo, tras una caducidad, reemplazo o actualización de seguridad), la información de la tarjeta anterior se retira de uso activo. En estos casos, las herramientas de Actualizador de Cuentas (Account Updater) se configuran para comunicarse con marcas de tarjetas como Visa y Mastercard y proporcionar actualizaciones a la información de cuenta guardada, y este proceso normalmente opera de forma independiente de la intervención del cliente.

Redes de tarjetas como Visa y Mastercard, publican reglas sobre la frecuencia con la que un comerciante puede reintentar pagos rechazados. Los intentos repetidos que superen estos umbrales sugeridos, incluso con rechazos definitivos, pueden llevar a las redes a revisar la actividad o ajustar los cargos estándar. Seguir estas reglas al planificar los reintentos para rechazos temporales es una forma para que las empresas se mantengan dentro de las prácticas generales de la industria. Por eso, las empresas SaaS eligen un Merchant of Record para ayudar a gestionar los enfoques de reintento de modo que reflejen los requisitos actualizados.

Revisar algunas consideraciones puede ser útil antes de realizar cualquier ajuste en tu enfoque:

• ¿Puedes identificar qué porcentaje de tus pagos fallidos son rechazos blandos en comparación con los rechazos duros?
• ¿Es posible localizar y medir la rotación involuntaria dentro de tus datos de ingresos?
• ¿Varías tu proceso de reintento según el tipo de rechazo, o sigues el mismo patrón para cada intento?

Factores de decisión:

• Cuántas transacciones ocurren y la cuota de rotación involuntaria en el contexto de tus resultados
• La forma en que la configuración de su pago organiza la información de los rechazos, y si se distinguen diferentes tipos de rechazo
• Si los servicios automatizados de actualización de tarjetas son accesibles para su negocio
• El nivel actual de capacidad de ingeniería interna disponible para configurar o actualizar la lógica de reintentos
• Obligaciones y límites regulatorios y de los esquemas de tarjetas que se aplican a las actividades de su negocio