Cos'è un codice di errore/rifiuto del gateway di pagamento?

Un codice di rifiuto (o errore) del gateway di pagamento rappresenta un tipo di risposta standard da parte dell'emittente della carta o del processore di pagamento durante una transazione che non può essere completata. Questi codici offrono una spiegazione per l'esito di una transazione, ad esempio se una carta è scaduta, si verifica una sospensione dell'elaborazione o ci sono determinati requisiti stabiliti dalla banca. I commercianti esaminano questi codici per comprendere meglio i risultati dei pagamenti e scegliere i loro passi successivi. Nel contesto dei servizi in abbonamento, questi codici aiutano a guidare il modo in cui i sistemi di fatturazione gestiscono i tentativi di pagamento e i nuovi tentativi.

I codici di errore di pagamento rappresentano una serie di scenari, quindi affrontare ognuno allo stesso modo non fornisce la risposta più adeguata.

L' declino soft generalmente significa che l'evento è temporaneo, come quando un conto non ha fondi disponibili al momento, la banca ha temporaneamente bloccato il pagamento o il sistema dell'emittente della carta richiede un altro tentativo. In molti casi, la ripresentazione della transazione dopo un certo tempo potrebbe consentirne l'elaborazione.

In alternativa, un rifiuto definitivo riflette una categoria separata – ad esempio, se un account è stato aggiornato, una carta è scaduta o il sistema di un emittente invia un messaggio per indicare che è necessaria una gestione diversa. Per questi tipi, ulteriori tentativi non vengono generalmente eseguiti e il processore di pagamento registra l'esito del rifiuto prima di procedere. 

Riconoscere la categoria di ogni codice di errore aiuta i sistemi di pagamento a scegliere se programmare un altro tentativo o, quando opportuno, notificare al cliente di aggiornare le proprie informazioni di pagamento.

Per le organizzazioni che lavorano con pagamenti ricorrenti, i cicli di rinnovo richiedono regolarmente l'analisi dei codici di rifiuto. Lo churn involontario può derivare dagli esiti dei pagamenti, anche in casi in cui non ci sia stata una cancellazione diretta. L'analisi dei codici di rifiuto consente alle aziende di valutare se un ulteriore tentativo di pagamento o una richiesta di aggiornamento delle informazioni di pagamento sia appropriata come parte del loro processo di fatturazione.

I codici di rifiuto forniscono anche informazioni sulla prevenzione delle frodi e occasionalmente rivelano schemi, come rifiuti ripetuti con carte rubate. L'analisi degli schemi dei rifiuti definitivi fornisce alle aziende criteri per determinare se sia necessaria un'ulteriore indagine su determinate attività di pagamento.

Consigli d'uso:

• Inizia suddividendo ogni codice di rifiuto in un tipo soft o hard per fornire una migliore panoramica per una logica di riprova.
• Concedi del tempo tra i nuovi tentativi; provando Metodi di pagamento nuovamente dopo qualche giorno può presentare nuovi esiti rispetto ai tentativi consecutivi.
• Regola i tempi dei nuovi tentativi in linea con il probabile giorno di paga del cliente o le sue routine di fatturazione.
• Limita i nuovi tentativi a un numero ragionevole, come tre o quattro, per rimanere in linea con le raccomandazioni dell'emittente.
• Includi comunicazioni chiare al cliente con i nuovi tentativi automatizzati, suggerendo un aggiornamento della carta se necessario.

Aggiornamento Account I servizi vengono utilizzati per gestire i casi in cui i dettagli della carta archiviati non sono più aggiornati, cosa che a volte può verificarsi con tentativi di transazione. Quando viene emessa una nuova carta per un cliente (ad esempio, dopo una scadenza, una sostituzione o un aggiornamento di sicurezza), le informazioni della carta precedente vengono rimosse dall'uso attivo. In questi casi, gli strumenti Account Updater sono configurati per comunicare con i circuiti delle carte come Visa e Mastercard e fornire aggiornamenti alle informazioni dell'account salvate, e questo processo opera tipicamente in modo indipendente dal coinvolgimento del cliente.

Reti di carte come Visa e Mastercard pubblicano regole su quante volte un esercente può riprovare i pagamenti rifiutati. Tentativi ripetuti oltre queste soglie suggerite, anche con rifiuti definitivi, possono portare le reti a rivedere l'attività o ad adeguare le tariffe standard. Seguire queste regole quando si pianificano i nuovi tentativi per rifiuti temporanei è un modo per le aziende di rimanere all'interno delle pratiche generali del settore. Questo è il motivo per cui le aziende SaaS scelgono un Merchant of Record per aiutare a gestire gli approcci di riprova in modo che riflettano i requisiti aggiornati.

Esaminare alcune considerazioni può essere utile prima di apportare modifiche al tuo approccio:

• Sei in grado di identificare quale quota dei tuoi pagamenti falliti è dovuta a rifiuti soft rispetto ai rifiuti hard?
• È possibile individuare e misurare il churn involontario all'interno dei tuoi dati di ricavo?
• Vari il tuo processo di riprova in base al tipo di rifiuto, o segui lo stesso schema per ogni tentativo?

Fattori decisionali:

• Quante transazioni avvengono e la quota di churn involontario nel contesto dei tuoi risultati
• Il modo in cui la tua configurazione di pagamento organizza le informazioni sui pagamenti rifiutati e se vengono distinti i diversi tipi di rifiuto
• Se i servizi automatici di aggiornamento delle carte sono accessibili per la tua attività
• L'attuale livello di capacità ingegneristica interna disponibile per impostare o aggiornare la logica di riprova
• Obblighi e limiti normativi e degli schemi di carte che si applicano alle tue attività commerciali