Was ist ein regionales Kartennetzwerk?

Ein regionales Kartennetzwerk fungiert als eine Art Zahlungsinfrastruktur, die sich innerhalb einer bestimmten geografischen Zone oder eines einzelnen Landes befindet. Die Aufsicht erfolgt durch lokale Banken zusammen mit nationalen Regulierungsbehörden anstelle einer globalen Instanz. Im Gegensatz zu Visa und Mastercard, die Transaktionen durch die meisten Länder leiten, konzentrieren regionale Systeme ihre Aktivitäten hauptsächlich innerhalb ihrer eigenen Grenzen. Die Transaktionskosten weisen oft Unterschiede zwischen den Märkten auf, und die Netzwerke befolgen auch lokale Regeln.

Diese Netzwerke verarbeiten Zahlungen von bestimmten Kundengruppen, die globale Systeme nicht immer erreichen. An Standorten mit großen nicht bankgebundenen Bevölkerungsgruppen sowie Richtlinien, die inländische Systeme bevorzugen oder separate Compliance-Standards aufrechterhalten, erscheinen regionale Netzwerke oft als die standardmäßig verwendete Kartenart, in bestimmten Fällen sogar als die einzig akzeptierte.

Regionale Kartennetzwerke existieren auf allen Kontinenten in der einen oder anderen Form:

• UnionPay ist ansässig in China. Das System verzeichnet die weltweit höchsten Zahlen bei der Kartenausgabe. Es funktioniert für inländische Transaktionen in China, und die Akzeptanz nimmt zunehmend in Märkten außerhalb Chinas zu. 
• RuPay wurde von der National Payments Corporation of eingeführt Indien (NPCI), um die Abhängigkeit von ausländischen Netzwerken zu reduzieren. Es verarbeitet nun einen Teil des Volumens inländischer Debitkarten.
• JCB hat seinen Ursprung in Japan. Ihre Akzeptanz liegt hauptsächlich im asiatisch-pazifischen Raum und zeigt sich hauptsächlich in geschäftlichen und Reisezahlungssituationen.
• Interac operiert innerhalb von Kanada. Das System verarbeitet Debitkartentransaktionen an Point-of-Sale-Terminals und über Online-Kanäle.
• Elo ist aktiv in Brasilien. Mehrere inländische Banken halten Anteile, und das Netzwerk wickelt sowohl Kredit- als auch Debitprodukte ab.

Struktur und Reichweite kennzeichnen hier den wesentlichen Unterschied. Globale Systeme fungieren als Netzwerk-Intermediäre, unterstützt durch Akzeptanzvereinbarungen, die viele Länder abdecken. Regionale Netzwerke befinden sich im Allgemeinen im Besitz lokaler Banken oder sind an staatliche Beteiligung gebunden, wobei die Aktivitäten auf ein Land konzentriert sind.

Meistens nutzen solche Netzwerke lokale Datenresidenzrichtlinien, die gewährleisten, dass Transaktionsdaten innerhalb der Grenzen des jeweiligen Nationalstaats verbleiben. Dies ist relevant für die Compliance-Herausforderungen, denen sich Unternehmen stellen müssen, die innerhalb eines Nationalstaats operieren. Gelegentlich sehen sich internationale Händler mit der Notwendigkeit konfrontiert, sich an diese Netzwerke anzupassen.

Der Transaktionsprozess umfasst ein Verfahren, das internationalen ähnelt, aber lokal abläuft. 

1. Ein Autorisierung wird vom Karteninhaber am Point of Sale initiiert. 
2. Es wird vom Händler weitergeleitet Zahlungsabwickler an den Switch des regionalen Netzwerks. 
3. Es wird dann an die weitergeleitet Ausgebende Bank. 
4. Die Bank übermittelt das Ergebnis über dieselben Kanäle zurück. 
5. Die Abwicklung der Gelder erfolgt über die regionale Clearingstelle gemäß einem vorher festgelegten Zeitplan innerhalb des Landes.

Da der gesamte Prozess innerhalb nationaler Grenzen abläuft, sind die Autorisierungszeiten im Inland tendenziell kürzer. Lokale Transaktionen werden gemäß dem bestehenden Schema verarbeitet, selbst wenn externe Netzwerke eine Störung im Betrieb haben.

Gebühren sind der Hauptunterschied beim Vergleich regionaler und globaler Netzwerke:

An Orten wie Indien oder Brasilien leiten SaaS-Unternehmen, die große Zahlungsvolumina abwickeln, berechtigte Transaktionen manchmal über Netzwerke wie RuPay oder Elo. Dieser Schritt führt in der Regel zu einer Reduzierung der gesamten Transaktionskosten.