Co to jest anulowanie autoryzacji?

Cofnięcie autoryzacji to komunikat wysyłany przez sprzedawcę lub bramkę płatniczą, który odwołuje blokadę autoryzacyjną na karcie kredytowej klienta, zanim środki zostaną przelane z autoryzacji na konto sprzedawcy. Usuwa to tymczasową blokadę dostępnych środków na karcie kredytowej lub debetowej posiadacza karty i powiadamia sieć kart płatniczych o pierwotnej autoryzacji. Cofnięcie autoryzacji służy do zwolnienia środków z blokady autoryzacyjnej, gdy związany z nią zakup nie dojdzie do skutku.

Storno następuje zazwyczaj po autoryzacji karty płatniczej, ale zanim sprzedawca “przechwyci” kwotę i zainicjuje rozliczenie z bankiem wydającym. Gdy klient dokonuje płatności, bank blokuje kwotę, wstrzymując ją, aby upewnić się, że klient posiada wystarczające środki (lub dostępny limit kredytowy). Jeśli przetwarzanie transakcji odbiega od początkowej akceptacji, sprzedawca może anulować rezerwację w przedziale czasowym między autoryzacją a przechwyceniem.

Istnieją trzy rodzaje unieważnień autoryzacji, a każdy z nich jest stosowany w innych okolicznościach.

• Podczas całkowitego cofnięcia autoryzacji, autoryzowana kwota jest w całości usuwana. Sytuacje uznawane za istotne obejmują anulowanie dostawy, zamówiony przedmiot, którego obecnie nie ma w magazynie, lub porzucenie koszyka przez kupującego po preautoryzacji. 
• Częściowe cofnięcie autoryzacji zmniejsza kwotę blokady na zakupie, aby odzwierciedlić dokładną dokonaną płatność. Na przykład, jeśli ostateczna opłata jest niższa niż pierwotna blokada z powodu usuniętego przedmiotu lub zastosowanej zniżki, przeprowadzane jest częściowe cofnięcie autoryzacji.
• Autoryzacja po przekroczeniu czasu definiuje operację systemu polegającą na cofnięciu blokady, jeśli timeout sieci uniemożliwia otrzymanie odpowiedzi autoryzacyjnej w wyznaczonym czasie.

Te cztery działania wszystkie wpływają na płatność, ale mają zastosowanie w różnych momentach cyklu życia transakcji i angażują różne strony.

Cofnięcie anuluje blokadę środków, która nigdy nie została zrealizowana, natomiast storno anuluje transakcję już zakolejkowaną do rozliczenia w tym samym dniu przetwarzania. Zwrot środków oznacza zwrócenie pieniędzy płatnikowi po zakończonej transakcji ze sprzedawcą, natomiast obciążenie zwrotne (chargeback) stanowi proces cofnięcia transakcji zainicjowany poprzez sieć kart płatniczych, niezależnie od wkładu sprzedawcy.

Sytuacja zablokowanych środków obejmująca blokada autoryzacyjna często odnosi się do zmiany dostępnego salda lub limitu kredytowego posiadacza karty, niezależnie od sfinalizowania transakcji. Zakres zastosowania obejmuje anulowanie zamówienia (zainicjowane przez klienta), przypadki, w których potwierdzenie zamówienia nie zostaje sfinalizowane po pewnym czasie, oraz autoryzacje dla usług takich jak hotele, wynajem samochodów czy subskrypcje, które wiążą się z szacunkowymi lub minimalnymi kwotami.

Cofnięcie autoryzacji zwalnia te zablokowane środki, instruując bank wydający, aby natychmiast anulował blokadę, zamiast pozwolić jej wygasnąć po określonej liczbie dni. Ma to wpływ na to, jak szybko klienci uzyskują dostęp do swoich środków.

Sprzedawcy wycofują zatwierdzone transakcje zidentyfikowane jako potencjalne anulowania, niższe opłaty lub podlegające ponownej ocenie. Przykłady tych przypadków obejmują różnice w stanie magazynowym zaobserwowane po procesie autoryzacji, anulowanie zamówienia z inicjatywy klienta oraz wielokrotne wpisy autoryzacyjne wynikające z logiki ponawiania. Jeśli dzienniki autoryzacji są skanowane pod kątem blokad, które mogłyby zostać cofnięte, sprzedawcy są mniej skłonni do rezygnowania z autoryzacji, które wygasają przed cofnięciem.