O que é um Estorno de Autorização?

Um estorno de autorização é uma mensagem enviada por um comerciante ou gateway que revoga o bloqueio de autorização no cartão de crédito do cliente antes que os fundos sejam transferidos da autorização para a conta do comerciante. Ele remove o bloqueio temporário nos fundos disponíveis de crédito ou débito de um titular de cartão e notifica a rede de cartões sobre a autorização original. Os estornos de autorização funcionam para liberar os fundos de um bloqueio de autorização quando a compra associada não prossegue.

Um estorno geralmente ocorre depois que um cartão de pagamento é autorizado, mas antes que o comerciante “capture” o valor e inicie a liquidação com o banco emissor. Quando um cliente faz um pagamento, o banco congela o valor, mantendo-o em reserva para garantir que o cliente tenha fundos suficientes (ou crédito disponível). Se o processamento da transação divergir de sua aprovação inicial, o comerciante pode cancelar a reserva dentro do período entre a autorização e a captura.

Existem três tipos de reversões de autorização, e cada uma responde a diferentes circunstâncias.

• Durante um estorno de autorização total, o valor autorizado é totalmente removido. Situações consideradas relevantes incluem um cancelamento de entrega, um item pedido que não está atualmente em estoque, ou um comprador abandonando seu carrinho após a pré-autorização. 
• A reversão de autorização parcial diminui o valor de um bloqueio na compra para refletir o pagamento exato realizado. Por exemplo, se a cobrança final for menor que o bloqueio original devido a um item removido ou desconto aplicado, uma reversão parcial é executada.
• A autorização de tempo limite define a operação de um sistema para reverter um bloqueio caso um tempo limite de rede impeça o recebimento de uma resposta de autorização dentro dos parâmetros de tempo designados.

Essas quatro ações afetam um pagamento, mas se aplicam em diferentes pontos do ciclo de vida da transação e envolvem diferentes partes.

Um estorno cancela uma retenção que nunca foi capturada, enquanto um cancelamento anula uma transação já enfileirada para liquidação no mesmo dia de processamento. Um reembolso implica a devolução de fundos a um pagador após uma transação concluída com um comerciante, enquanto um chargeback representa um processo de estorno iniciado através da rede de cartões independentemente da intervenção do comerciante.

Uma situação de bloqueio de fundos envolvendo uma pré-autorização geralmente se refere a uma alteração no saldo disponível ou limite de crédito do titular do cartão, independentemente da finalização da transação. O escopo de aplicabilidade abrange o cancelamento de pedidos (iniciado pelo cliente), situações em que a confirmação do pedido não é concluída após um tempo, e autorizações para serviços como hotéis, aluguel de carros ou assinaturas que envolvem valores estimados ou mínimos.

Uma reversão de autorização libera esses fundos retidos ao instruir o banco emissor a cancelar a retenção imediatamente, em vez de permitir que ela expire após um número definido de dias. Isso impacta a rapidez com que os clientes acessam seus fundos.

Comerciantes revertem transações aprovadas identificadas como possíveis cancelamentos, cobranças menores ou sujeitas a reavaliação. Exemplos desses casos incluem variações de estoque observadas após o processo de autorização, rescisão de pedido iniciada pelo cliente e múltiplas entradas de autorização atribuíveis a lógica de retentativa. Se os logs de autorização forem verificados para retenções que poderiam ser revertidas, os comerciantes são menos propensos a abandonar autorizações que expiram para reversão.