O que é uma Retenção de Autorização SaaS?

Uma retenção de autorização, às vezes referida como pré-autorização ou cobrança pendente, envolve uma reserva temporária de fundos em um cartão de pagamento, onde o dinheiro do titular do cartão não é realmente transferido. O comerciante aplica uma retenção no cartão para validação. Retenções de autorização são comuns quando clientes SaaS estão em testes gratuitos, atualizando seus planos ou acabaram de iniciar o pagamento de uma nova assinatura. Elas dão ao processador de pagamentos uma breve janela para confirmar os detalhes do seu cartão antes que a cobrança real seja efetuada.

Em uma transação padrão de varejo ou e-commerce, uma retenção de autorização é liberada quase imediatamente após a captura da compra, frequentemente dentro de 24 a 48 horas. A cobrança de SaaS funciona de forma diferente porque o relacionamento é contínuo.

•   Inscrições para Teste Gratuito: Uma empresa SaaS pode fazer uma pequena retenção de valor (por exemplo, de US$0 a US$1) em um cartão para verificação; as cobranças geralmente ocorrem após o término do período de teste.
•   Para Renovações de Assinatura: Às vezes, elas se renovarão, realizando uma retenção de valor no momento de cada ciclo para manter o cartão ativo, o que será seguido pela cobrança.
•   Atualizações de Plano: Quando um usuário opta por atualizar o plano de serviço durante um ciclo de faturamento, uma nova retenção de autorização pode ser iniciada juntamente com a cobrança proporcional, refletindo como duas transações pendentes.

Estes três termos descrevem estágios sequenciais em uma transação com cartão, não o mesmo evento:

O processo de pré-autorização influencia o saldo disponível retendo o valor especificado, sem um débito imediato da conta. A transferência de fundos ocorre mediante a captura e liquidação. Se um teste de SaaS for cancelado antes da captura, a pré-autorização expira e os fundos são liberados automaticamente.

Oferecer testes gratuitos é uma estratégia de marketing SaaS comum, mas também levanta a questão de solicitar os dados do cartão de pagamento dos usuários antes que quaisquer cobranças sejam aplicadas. As pré-autorizações apresentam várias respostas possíveis para isso:

•       Uma autorização de $0 ou $1 validará o número, a data de validade e o CVV do cartão.
•       Com o método de pagamento confirmado, a cobrança pode começar após o período de teste.
•       Pedidos de verificação de conta (AVRs) podem ser implementados por processadores, e seu aparecimento no extrato da conta do cliente pode depender da existência de um valor de transação.

O processo descrito acima visa proteger empresas SaaS contra o abuso de períodos de teste envolvendo cartões inválidos. Além disso, a satisfação do usuário pode ser influenciada pela transição de um período de teste para uma assinatura paga.

Existem três etapas no processo de pagamento completo:

1.   Autenticação: Primeiro, a plataforma SaaS envia uma autorização solicitação para o gateway de pagamento. O gateway então passa a solicitação para a rede de cartões (Visa, Mastercard), que contata o banco emissor. O banco então reserva os fundos e retorna o código de aprovação.
2.   Captura: No momento da cobrança (ou teste final), a plataforma emite uma solicitação de captura para o valor final. Esta ação finaliza a transação.
3.   Liquidação: A rede de cartões coleta transações em um “lote” (normalmente durante a noite), e os fundos são transferidos do banco do titular do cartão para o do comerciante banco adquirente.

Os níveis de satisfação do cliente podem estar associados a retenções de autorização, com a transparência potencialmente desempenhando um papel. As áreas identificadas para potencial melhoria frequentemente envolvem:

•       Quando uma retenção e uma cobrança são exibidas simultaneamente, os clientes podem perceber isso como uma cobrança duplicada; no entanto, não representa automaticamente um erro. Isso é especialmente o caso após um upgrade de plano.
•       A presença de retenções pendentes (incluindo as não transacionais) em saldos baixos de cartão de débito pode ser um fator nas determinações de cheque especial.
•       “Reembolsouma notificação pode ser esperada quando um período de retenção termina; a retenção é geralmente liberada, e ajustes de crédito podem ocorrer independentemente, potencialmente sem notificação imediata.
•       Empresas SaaS podem observar uma relação entre o número de tickets de suporte de faturamento e a disponibilidade de informações proativas sobre retenções de faturamento após períodos de teste.

Abordagens alternativas para gerenciar esta situação podem existir:

•       Exiba uma mensagem simples no momento da inscrição para um teste gratuito: “Faremos um bloqueio temporário de US$1 para verificar seu cartão. Este valor será estornado em até 5 dias úteis.”
•       Envie e-mails aos clientes quando um bloqueio for realizado; novamente, notifique-os quando for estornado.
•       Os painéis de faturamento e os recibos poderiam exibir ‘autorização pendente’ e ‘cobrança’ como entradas distintas.
•       Ofereça AVRs de US$0 se seu processador de pagamentos puder suportá-los, para evitar um impacto visível.
•       Verifique o idioma usado na sua página de faturamento para ter certeza de que não está confundindo “autorização” com “cobrança.”