Qu'est-ce qu'une retenue d'autorisation SaaS ?

Une retenue d'autorisation, parfois appelée pré-autorisation ou débit en attente, implique une réservation temporaire de fonds sur une carte de paiement, où l'argent du titulaire de la carte n'est pas réellement transféré. Le commerçant effectue une retenue sur la carte pour validation. Les retenues d'autorisation sont courantes lorsque les clients SaaS sont en période d'essai gratuit, mettent à niveau leurs forfaits, ou viennent de commencer à payer un nouvel abonnement. Elles donnent au processeur de paiement une courte période pour confirmer les détails de votre carte avant que le paiement réel ne soit prélevé.

Dans une transaction standard de vente au détail ou de commerce électronique, une retenue d'autorisation est levée presque immédiatement après la validation de l'achat, souvent dans les 24 à 48 heures. La facturation SaaS fonctionne différemment car la relation est continue.

•   Inscriptions aux essais gratuits : Une entreprise SaaS peut placer une petite retenue (par exemple, 0 à 1 $) sur une carte pour vérification ; les frais sont généralement prélevés après la fin de la période d'essai.
•   Pour les renouvellements d'abonnement : Parfois, ils se renouvelleront, avec une retenue effectuée au moment de chaque cycle pour maintenir la carte active, ce qui sera suivi par la facturation.
•   Mises à niveau de forfait : Lorsqu'un utilisateur choisit de mettre à niveau son plan de service pendant un cycle de facturation, une nouvelle pré-autorisation peut être initiée parallèlement aux frais au prorata, apparaissant comme deux transactions en attente.

Ces trois termes décrivent des étapes séquentielles dans une transaction par carte, pas le même événement :

Le processus de blocage d'autorisation influence le solde disponible en retenant le montant spécifié, sans débit immédiat du compte. Le transfert de fonds a lieu lors de la capture et du règlement. Si un essai SaaS est annulé avant la capture, le blocage expire et les fonds sont libérés automatiquement.

Proposer des essais gratuits est une stratégie marketing SaaS courante, mais cela soulève également la question de demander les détails de la carte de paiement aux utilisateurs avant l'application de frais. Les retenues d'autorisation offrent plusieurs réponses possibles à cela :

•       Une autorisation de 0 $ ou 1 $ validera le numéro de la carte, la date d'expiration et le CVV.
•       Une fois le mode de paiement confirmé, la facturation peut commencer après la période d'essai.
•       Les demandes de vérification de compte (AVR) peuvent être mises en œuvre par les processeurs, et leur apparition sur le relevé de compte du client pourrait être conditionnée par la présence d'un montant de transaction.

Le processus décrit ci-dessus vise à protéger les entreprises SaaS contre les abus d'essai impliquant des cartes non valides. De plus, la satisfaction des utilisateurs pourrait être influencée par le passage d'un essai à un abonnement payant.

Le processus de paiement complet comprend trois étapes :

1.   Auth : Premièrement, la plateforme SaaS envoie une autorisation demande à la passerelle. passerelle de paiementLa passerelle transmet ensuite la demande au réseau de cartes (Visa, Mastercard), qui contacte la banque émettrice. La banque réserve ensuite les fonds et renvoie le code d'approbation.
2.   Capture : Au moment de la facturation (ou essai finalisation), la plateforme émet une demande de capture pour le montant final. Cette action finalise la transaction.
3.   Règlement : Le réseau de cartes collecte les transactions en « lot » (normalement pendant la nuit), et les fonds sont transférés de la banque du titulaire de la carte à celle du commerçant. banque acquéreuse.

Les niveaux de satisfaction client peuvent être associés aux retenues d'autorisation, la transparence pouvant jouer un rôle. Les pistes d'amélioration fréquemment identifiées comprennent :

•       Lorsqu'une retenue et un débit sont affichés simultanément, les clients peuvent percevoir cela comme une double facturation ; cependant, cela ne représente pas automatiquement une erreur. C'est particulièrement le cas après une mise à niveau de forfait.
•       La présence de retenues en attente (y compris celles non transactionnelles) sur des soldes de carte de débit faibles peut être un facteur dans les décisions de découvert.
•       “Remboursementune notification peut être attendue à la fin d'une période de suspension ; la suspension est généralement levée, et des ajustements de crédit peuvent se produire indépendamment, potentiellement sans notification immédiate.
•       Les entreprises SaaS peuvent observer une relation entre le nombre de tickets de support de facturation et la disponibilité d'informations proactives concernant les suspensions de facturation après les périodes d'essai.

Des approches alternatives pour gérer cette situation peuvent exister :

•       Mettez un message simple au moment de l'inscription à un essai : “Nous effectuerons une retenue temporaire de 1 $ pour vérifier votre carte. Cette retenue sera levée dans les 5 jours ouvrables.”
•       Envoyez un e-mail aux clients lorsqu'une retenue est effectuée ; informez-les à nouveau lorsqu'elle est levée.
•       Les tableaux de bord de facturation et les reçus pourraient afficher ‘autorisation en attente’ et ‘débit’ comme des entrées distinctes.
•       Proposez des AVR à 0 $ si votre processeur de paiement peut les prendre en charge, afin d'éviter un impact visible.
•       Vérifiez le langage utilisé sur votre page de facturation pour vous assurer de ne pas confondre « autorisation » avec « débit ».