O que é uma Pré-autorização SaaS?

Uma retenção de autorização, por vezes referida como pré-autorização ou cobrança pendente, envolve uma reserva temporária de fundos num cartão de pagamento, onde o dinheiro do titular do cartão não é efetivamente transferido. O comerciante aplica uma retenção no cartão para validação. As retenções de autorização são comuns quando clientes SaaS estão em testes gratuitos, a fazer upgrade dos seus planos ou acabaram de começar a pagar por uma nova subscrição. Elas dão ao processador de pagamentos uma breve janela para confirmar os detalhes do seu cartão antes que a cobrança real seja capturada.

Em uma transação padrão de varejo ou e-commerce, um bloqueio de autorização é liberado quase imediatamente após a captura da compra, muitas vezes dentro de 24 a 48 horas. A cobrança de SaaS funciona de forma diferente porque o relacionamento é contínuo.

•   Inscrições para Teste Gratuito: Uma empresa SaaS pode aplicar um pequeno bloqueio (por exemplo, US$0-US$1) em um cartão para verificação; as cobranças geralmente ocorrem após o término do período de teste.
•   Para Renovações de Assinatura: Às vezes, elas se renovarão, mantendo a retenção no momento de cada ciclo para manter o cartão ativo, o que será seguido pela cobrança.
•   Atualizações de Plano: Quando um usuário escolhe atualizar o plano de serviço durante um ciclo de faturamento, uma nova retenção de autorização pode ser iniciada juntamente com a cobrança proporcional, refletindo como duas transações pendentes.

Estes três termos descrevem etapas sequenciais em uma transação com cartão, não o mesmo evento:

O processo de bloqueio de autorização influencia o saldo disponível ao reter o valor especificado, sem um débito imediato da conta. A transferência de fundos ocorre mediante a captura e liquidação. Se um teste de SaaS for cancelado antes da captura, o bloqueio expira e os fundos são liberados automaticamente.

Oferecer testes gratuitos é uma estratégia de marketing SaaS comum, mas também levanta a questão de solicitar os detalhes do cartão de pagamento dos utilizadores antes de quaisquer cobranças serem aplicadas. As pré-autorizações apresentam várias respostas possíveis para isso:

•       Uma autorização de $0 ou $1 validará o número do cartão, a data de validade e o CVV.
•       Com o método de pagamento confirmado, a faturação pode começar após o período de teste.
•       Solicitações de verificação de conta (AVRs) podem ser implementadas por processadores, e sua exibição no extrato da conta do cliente pode depender da presença de um valor de transação.

O processo descrito acima visa proteger empresas de SaaS do abuso de avaliações envolvendo cartões inválidos. Além disso, a satisfação do usuário pode ser influenciada pela transição de um período de avaliação para uma assinatura paga.

Existem três etapas no processo de pagamento completo:

1.   Autorização: Primeiro, a plataforma SaaS envia uma autorização solicitação para o gateway de pagamento. O gateway de pagamento então encaminha a solicitação para a rede de cartões (Visa, Mastercard), que contata o banco emissor. O banco então reserva os fundos e retorna o código de aprovação.
2.   Captura: No momento da cobrança (ou período de teste fim), a plataforma emite uma solicitação de captura para o valor final. Esta ação finaliza a transação.
3.   Liquidação: A rede de cartões coleta as transações em um “lote” (normalmente durante a noite), e os fundos são transferidos do banco do titular do cartão para o do comerciante. banco adquirente.

Os níveis de satisfação do cliente podem estar associados a bloqueios de autorização, com a transparência potencialmente desempenhando um papel. As áreas identificadas para potencial melhoria frequentemente envolvem:

•       Quando uma retenção e uma cobrança são exibidas simultaneamente, os clientes podem percebê-lo como uma cobrança duplicada; no entanto, isso não representa automaticamente um erro. Este é especialmente o caso após um upgrade de plano.
•       A presença de retenções pendentes (incluindo as não transacionais) em saldos baixos de cartões de débito pode ser um fator nas determinações de descoberto.
•       “Reembolso” uma notificação pode ser esperada quando um período de retenção conclui; a retenção é geralmente liberada, e ajustes de crédito podem ocorrer de forma independente, potencialmente sem notificação imediata.
•       Empresas SaaS podem observar uma relação entre o número de tickets de suporte de faturamento e a disponibilidade de informações proativas sobre bloqueios de faturamento após períodos de teste.

Abordagens alternativas para gerir esta situação podem existir:

•       Coloque uma mensagem simples no momento de inscrição para um teste: “Faremos um bloqueio temporário de $1 para verificar o seu cartão. Este valor será liberado em até 5 dias úteis.”
•       Envie um e-mail aos clientes quando um bloqueio for aplicado; novamente, notifique-os quando este for liberado.
•       Painéis de faturamento e recibos poderiam exibir 'autorização pendente' e 'cobrança' como entradas distintas.
•       Forneça $0 AVRs se o seu processador de pagamentos puder suportá-los, para evitar um impacto visível.
•       Verifique o idioma usado na sua página de faturamento para garantir que você não esteja confundindo "autorização" com "cobrança".