Was ist ein SaaS-Autorisierungseinbehalt?

Eine Autorisierungsblockierung, manchmal als Vorautorisierung oder ausstehende Belastung bezeichnet, beinhaltet eine temporäre Reservierung von Geldern auf einer Zahlungskarte, bei der das Geld des Karteninhabers nicht tatsächlich übertragen wird. Der Händler blockiert die Karte zur Validierung. Autorisierungsblockierungen sind üblich, wenn SaaS-Kunden kostenlose Testphasen nutzen, ihre Pläne upgraden oder gerade erst eine neue Abonnementzahlung begonnen haben. Sie geben dem Zahlungsabwickler ein kurzes Zeitfenster, um Ihre Kartendaten zu bestätigen, bevor die eigentliche Abbuchung erfolgt.

Bei einer standardmäßigen Einzelhandels- oder E-Commerce-Transaktion wird eine Autorisierungsblockade fast sofort nach der Erfassung des Kaufs freigegeben, oft innerhalb von 24–48 Stunden. Die SaaS-Abrechnung funktioniert anders, da die Beziehung fortlaufend ist.

•   Anmeldungen für kostenlose Testphasen: Ein SaaS-Unternehmen kann einen kleinen Betrag (z. B. $0-$1) auf einer Karte zur Verifizierung reservieren; die Abbuchungen erfolgen in der Regel nach Ablauf der Testphase.
•   Für Abonnementverlängerungen: Manchmal verlängern sie sich, wobei zum Zeitpunkt jedes Zyklus ein Betrag reserviert wird, um die Karte aktiv zu halten, woraufhin die Abrechnung erfolgt.
•   Plan-Upgrades: Wenn ein Nutzer während eines Abrechnungszyklus ein Upgrade des Serviceplans wählt, kann eine neue Autorisierungsreservierung zusammen mit der anteiligen Gebühr initiiert werden, die sich als zwei ausstehende Transaktionen widerspiegeln.

Diese drei Begriffe beschreiben aufeinanderfolgende Phasen einer Kartentransaktion, nicht dasselbe Ereignis:

Der Autorisierungsreservierungsprozess beeinflusst das verfügbare Guthaben, indem der angegebene Betrag reserviert wird, ohne dass eine sofortige Abbuchung vom Konto erfolgt. Die Überweisung der Gelder findet bei der Einziehung und Abrechnung statt. Wird eine SaaS-Testversion vor der Einziehung storniert, läuft die Reservierung ab und die Gelder werden automatisch freigegeben.

Die Bereitstellung kostenloser Testversionen ist eine gängige SaaS-Marketingstrategie, doch stellt sich dabei auch die Frage, ob vor der Belastung der Nutzer Zahlungskartendetails angefordert werden sollten. Autorisierungsreservierungen bieten hierzu mehrere mögliche Antworten:

•       Eine 0- oder 1-Dollar-Autorisierung validiert die Kartennummer, das Ablaufdatum und den CVV.
•       Sobald die Zahlungsmethode bestätigt wurde, kann die Abrechnung nach der Testphase beginnen.
•       Kontoverifizierungsanfragen (AVRs) können von Zahlungsabwicklern implementiert werden, und ihr Erscheinen auf dem Kontoauszug des Kunden könnte vom Vorhandensein eines Transaktionsbetrags abhängen.

Der oben beschriebene Prozess soll SaaS-Unternehmen vor Testmissbrauch mit ungültigen Karten schützen. Darüber hinaus könnte die Nutzerzufriedenheit durch den Übergang von einer Testversion zu einem kostenpflichtigen Abonnement beeinflusst werden.

Es gibt​‍​‌‍​‍‌​‍​‌‍​‍‌ drei Schritte im vollständigen Zahlungsprozess:

1.   Auth: Zuerst sendet die SaaS-Plattform eine Autorisierung Anfrage an das Zahlungs-Gateway. Das Gateway leitet die Anfrage dann an das Kartennetzwerk (Visa, Mastercard) weiter, das die Ausgebende Bank. Die Bank reserviert dann die Gelder und gibt den Genehmigungscode zurück.
2.   Capture: Zum Zeitpunkt der Abrechnung (oder Testversion Abschluss), sendet die Plattform eine Capture-Anfrage für den endgültigen Betrag. Diese Aktion schließt die Transaktion ab.
3.   Abrechnung: Das Kartennetzwerk sammelt Transaktionen in einem „Batch“ (normalerweise nachts), und die Gelder werden von der Bank des Karteninhabers zur Bank des Händlers überwiesen. Akzeptanzbank.

Die Kundenzufriedenheit kann mit Autorisierungsreservierungen zusammenhängen, wobei Transparenz eine potenzielle Rolle spielt. Häufige Bereiche für mögliche Verbesserungen sind:

•       Wenn eine Autorisierung und eine Abbuchung gleichzeitig angezeigt werden, können Kunden dies als doppelte Abrechnung wahrnehmen; dies stellt jedoch nicht automatisch einen Fehler dar. Dies ist insbesondere nach einem Plan-Upgrade der Fall.
•       Das Vorhandensein ausstehender Autorisierungen (einschließlich nicht-transaktionaler) bei niedrigen Guthaben auf Debitkarten kann ein Faktor bei der Überziehungsprüfung sein.
•       „RückerstattungEine Benachrichtigung kann erwartet werden, wenn eine Sperrfrist endet; die Sperre wird normalerweise aufgehoben, und Gutschriften können unabhängig vorgenommen werden, möglicherweise ohne sofortige Benachrichtigung.
•       SaaS-Unternehmen könnten einen Zusammenhang feststellen zwischen der Anzahl der Support-Tickets für die Rechnungsstellung und der Verfügbarkeit proaktiver Informationen über Rechnungsstellungssperren nach Testphasen.

Alternative Ansätze zur Bewältigung dieser Situation könnten existieren:

•       Platzieren Sie eine einfache Nachricht bei der Anmeldung für eine Testversion: “Wir werden eine vorübergehende Autorisierung von 1 $ vornehmen, um Ihre Karte zu überprüfen. Dieser Betrag wird innerhalb von 5 Werktagen freigegeben.”
•       Benachrichtigen Sie Kunden per E-Mail, wenn eine Autorisierung vorgenommen wird; informieren Sie sie erneut, wenn diese freigegeben wird.
•       Abrechnungs-Dashboards und Quittungen könnten ‘ausstehende Autorisierung’ und ‘Belastung’ als separate Einträge anzeigen.
•       Bieten Sie 0 $ AVRs an, wenn Ihr Zahlungsabwickler diese unterstützen kann, um eine sichtbare Auswirkung zu vermeiden.
•       Überprüfen Sie die Sprache auf Ihrer Abrechnungsseite, um sicherzustellen, dass Sie “Autorisierung” nicht mit “Belastung” verwechseln.