O Que É um Estorno de Autorização?

Uma reversão de autorização é uma mensagem enviada por um comerciante ou gateway que revoga a retenção de autorização no cartão de crédito do cliente antes que os fundos sejam transferidos da autorização para a conta do comerciante. Ela remove o bloqueio temporário sobre os fundos de crédito ou débito disponíveis do titular do cartão e notifica a rede do cartão sobre a autorização original. As reversões de autorização funcionam para desvincular fundos de uma retenção de autorização quando a compra associada não prossegue.

Um estorno geralmente ocorre depois que um cartão de pagamento é autorizado, mas antes que o comerciante "capture" o valor e inicie a liquidação com o banco emissor. Quando um cliente faz um pagamento, o banco congela o valor, retendo-o para garantir que o cliente tenha fundos suficientes (ou crédito disponível). Se o processamento da transação divergir da sua aprovação inicial, o comerciante pode cancelar a reserva dentro do período entre a autorização e a captura.

Existem três tipos de estornos de autorização, e cada um responde a diferentes circunstâncias.

• Durante um estorno completo da autorização, o valor autorizado é totalmente removido. Situações consideradas relevantes incluem um cancelamento de entrega, um item pedido que não está disponível no momento, ou um cliente que abandona seu carrinho após a pré-autorização. 
• A reversão parcial da autorização diminui o valor de um bloqueio na compra para refletir o pagamento exato efetuado. Por exemplo, se a cobrança final for menor que o bloqueio original devido a um item removido ou desconto aplicado, uma reversão parcial é realizada.
• A autorização por timeout define a operação de um sistema para reverter um bloqueio caso um tempo limite de rede impeça o recebimento de uma resposta de autorização dentro dos parâmetros de tempo designados.

Estas quatro ações afetam um pagamento, mas se aplicam em diferentes pontos do ciclo de vida da transação e envolvem diferentes partes.

Um estorno cancela uma retenção que nunca foi capturada, enquanto um cancelamento (void) anula uma transação já agendada para liquidação no mesmo dia de processamento. Um reembolso implica a devolução de fundos a um pagador após uma transação concluída com um comerciante, enquanto um chargeback (contestação de pagamento) representa um processo de estorno iniciado através da rede de cartões independentemente da entrada do comerciante.

Uma situação de fundos retidos envolvendo uma retenção de autorização geralmente se refere a uma alteração no saldo disponível ou limite de crédito de um titular de cartão, independentemente da finalização da transação. O âmbito de aplicação inclui o cancelamento de pedidos (iniciados pelo cliente), situações em que a confirmação do pedido não é concluída após um determinado tempo, e autorizações para serviços como hotéis, aluguel de carros ou assinaturas que envolvem valores estimados ou mínimos.

Uma reversão de autorização libera esses fundos retidos instruindo o banco emissor a cancelar o bloqueio imediatamente, em vez de deixá-lo expirar após um determinado número de dias. Isso afeta a rapidez com que os clientes acessam seus fundos.

Comerciantes revertem transações aprovadas identificadas como potenciais cancelamentos, cobranças menores ou sujeitas a reavaliação. Exemplos desses casos incluem variações de estoque observadas após o processo de autorização, cancelamento de pedido iniciado pelo cliente e múltiplas entradas de autorização atribuíveis a da lógica de retentativa. Se os logs de autorização forem verificados em busca de retenções que possam ser revertidas, os comerciantes são menos propensos a abandonar autorizações que expiram para reversão.