什么是 ACH 退回代码？

ACH 退回代码是以“R”开头的标准化代码字，用于指示特定自动清算所 (ACH) 录入被退回的原因。这些指标可以显示与账户余额水平、账户非活动状态、识别数据准确性、付款挂起或授权结果相关的状况。对于接受 ACH 付款的 SaaS 企业，具体的退回代码决定了这些企业接下来的行动或解决方案。

发起存款金融机构 (ODFI) 根据其代理的客户（发起人）的指示，向银行提交 ACH 录入。接收存款金融机构 (RDFI) 是为接收方的账户接收录入的机构。当发生退回情况时，RDFI 会使用最能描述退回原因的退回原因代码，通过 ACH 网络发送退回录入。

在 ODFI 提取资金之前，必须处理许多常规的 ACH 退回录入。退回录入提供给 ODFI 的时间不得晚于原始录入结算日之后第二个银行营业日开业时。

在某些情况下，未经授权的消费者借记可能有资格获得延长的 Nacha 退回期。对于此类符合条件的退回，退回录入通常必须在原始结算日之后 60 天的结算日历天营业开始时不晚于提供给 ODFI。

在长期消费者退回的情况下，通常需要一份未经授权借记书面声明 (WSUD)，以便消费者报告卡片被盗或未经授权的使用。这与 Regulation E 不同，后者通常要求消费者在金融机构发送显示错误的第一份月度对账单后 60 天内，将未经授权的转账或其他涵盖的错误通知其金融机构。

R01 指定了接收方的账户余额或现金储备未达到借记交易要求的情况。这里需要注意的是，R01 退回并不意味着账户无效或已关闭。根据 Nacha 规则，如果该借记被视为符合退回条件，则导致 R01 退回的借记平均可以重新发起两次。除此之外，允许重新发起是发生在原始录入结算日 180 天之后的事件。

解决因接收方未授权发起人而退回的录入的过程，与针对余额不足退回重新发起借记所采取的方法有所不同。根据退回原因，新的借记可能需要新的授权。

不同的代码应该触发不同的工作流：

未完成的支付事件被定义为退卡和 ACH 退回，它们在支付周期中的发生情况会被分别记录。发出卡授权拒绝信号的信息通常作为授权活动的一部分进行传输。银行对借记的处理和结算可能会在收到相关退回之前进行。由于这种退回延迟模式， 定期计费 系统必须能够通过引入对退回代码敏感的策略来处理结算后发生的支付状态变化，而不是将未结算的 ACH 支付 视为永久性的。

退回的发起与接收方不接受借记或满足法定退回标准有关。冲正由发送方发起，以纠正特定错误，例如重复交易、错误金额、错误收款人、提前执行的借记或延迟交付的贷记。