Was ist eine Hochrisiko-Händlerkategorie?

Zahlungsdienstleister bestimmen die Händlerkategorisierung basierend auf Faktoren wie der Häufigkeit finanzieller Ereignisse, Transaktionsunregelmäßigkeiten, Kundenfeedback, rechtlichen Überlegungen oder dem Status der Einhaltung gesetzlicher Vorschriften. Es handelt sich um eine relative Klassifizierung, keine allgemeingültige Übereinstimmung innerhalb der Zahlungsbranche. Während Kartennetzwerke Integritätsrisikokategorien und Überwachungsprogramme festlegen können, bestimmen Acquirer und Prozessoren, ob und wie sie einen Händler versichern, bepreisen, überwachen oder limitieren sollen, basierend auf dem Grad des Risikoprofils.

Zahlungsanbieter und Behörden prüfen einige Branchen oft genauer. Die Grundlage hierfür bilden Faktoren wie ihre Relevanz für Produkte oder Aktivitäten, geltende rechtliche Vorschriften oder das Vorkommen von Streitigkeiten oder Betrug.

Zahlungsnetzwerke behandeln die Glücksspielbranche anders, während regulierte Finanzaktivitäten unterschiedliche Registrierungs- und Compliance-Anforderungen mit sich bringen. Die Verfügbarkeit und Vermarktung von CBD-Produkten hängt ebenfalls stark von der jeweiligen Gerichtsbarkeit ab; zum Beispiel unterscheiden sich die US-Bundesvorschriften je nach CBD-Typ oder beabsichtigter Verwendung.

Auf diese Weise unterscheiden sich Videospielunternehmen von Glücksspielunternehmen, während Abonnement- oder Digitalgüterverkäufe im Allgemeinen nicht als hohes Risiko gelten. Gleichzeitig variiert die Behandlung durch den Anbieter je nach Geschäftsmodell, den angewendeten Regeln und der Geschäftsleistung.

Ein MCC ist im Allgemeinen die primäre Methode, um die Art des Händlergeschäfts zu identifizieren. Wenn ein Händler als Hochrisikogeschäft eingestuft wird, unterzieht das Kartennetzwerk oder der Acquirer das Händlerkonto typischerweise Überwachungsprogrammen, die höhere Rücklagen, geänderte Verarbeitungslimits oder strenge Rückbuchungsschwellenwerte umfassen können. Obwohl ein MCC allein nicht alle Underwriting-Bedingungen bestimmt, lösen spezifische Hochrisiko-MCCs automatisch eine erhöhte Netzwerkprüfung und Registrierungsanforderungen aus. „Händlerkontotyp“ bezieht sich auf die strukturelle Einrichtung des Kontos, wie z.B. kartenbasiert vs. kartenlos oder dedizierte vs. aggregierte (PayFac) Konten.

Diese Faktoren können gemeinsam die Hochrisikoeinstufung eines Händlers beeinflussen, wobei jedes Element eine bestimmte Funktion hat. Kartennetzwerke legen nicht nur die Grundregeln und Richtlinien zur Betrugs- und Streitfallüberwachung fest; sie betreiben auch offizielle Programme zur Identifizierung von Acquirer-Beziehungen und spezifischen betrügerischen oder anfechtbaren Händlerkriterien. Die Acquirer-Händlerrisikobewertung wird vom Acquirer-Management durchgeführt; ein Zahlungsabwickler, Payment Facilitator, oder ein anderer Zahlungsanbieter übernimmt je nach Rolle sein eigenes Onboarding und Monitoring.
Mastercards Leitfaden für digitales Händler-Onboarding ist nur ein kleines Beispiel dafür, das zeigt, dass das Geschäftsmodell eines Händlers, die Überprüfung der Händlerhistorie, die Risikobewertung von Händlern und die kontinuierliche Transaktionsüberwachung alle Teil des Onboardings und Risikomanagements sind.

Generell können Zahlungsanbieter mehrere Signale gleichzeitig betrachten:
· Informationen von Zahlungsanbietern zeigen das Ausmaß von Streitfällen und Rückbuchungen; eine Zunahme dieser Statistiken könnte mit ihren Aktivitäten und, in spezifischen Situationen, mit Kartennetzwerk-Bewertungen zusammenhängen.
· Unstimmigkeiten bei Betrugsraten kann Informationen zu Risiken auf Ebene der Kartennetzwerke und Underwriting-Risiken für Zahlungsanbieter bereitstellen.
· Internationale Verkäufe beinhalten Faktoren im Zusammenhang mit Betrug, Währungsmanagement, regulatorische Compliance und operative Prozesse.