ACH返金コードとは？

ACH返金コードは、「R」で始まる標準化されたコードであり、特定のAutomated Clearing House（ACH）エントリーが返金された理由を示します。これらのインジケーターは、口座残高レベル、口座の休止状態、識別データの正確性、決済保留、または承認結果に関連する状況を示すことができます。ACH決済を受け入れるSaaS企業にとって、特定の返金コードによって、次にどのようなアクションや解決策を取るべきかが決定されます。

Originating Depository Financial Institution（ODFI：送信金融機関）は、指示を出す顧客（Originator：送信人）の依頼により、ACHエントリーを銀行に送信します。Receiving Depository Financial Institution（RDFI：受信金融機関）は、受信人の口座のためにエントリーを受信する機関です。返金状況が発生した場合、RDFIは返金理由を最も適切に表す返金理由コードを使用して、ACHネットワーク経由で返金エントリー（Return Entry）を送信します。

多くの通常のACH返金エントリーは、ODFIが資金を回収する前に処理される必要があります。返金エントリーは、元のエントリーの決済日から2営業日目の銀行営業開始時間までにODFIに提供される必要があります。

場合によっては、未承認の消費者引き落としに対して、延長されたNacha返金期間が適用されることがあります。このような対象となる返金の場合、返金エントリーは通常、元の決済日から60日後の決済暦日の営業開始までにODFIに配信される必要があります。

長期の消費者返金の場合、消費者がカードの盗難や不正使用を報告するために、通常は未承認引き落としに関する書面声明（WSUD）が必要となります。これはレギュレーションEとは異なります。レギュレーションEでは通常、エラーが記載された最初の月次明細書が送付されてから60日以内に、消費者が金融機関に未承認の送金やその他の対象となるエラーを通知することを求めています。

R01は、受信人の口座残高または現金準備高が引き落とし取引の要件に満たなかった状況を指定します。ここで、R01返金は口座が無効であることや閉鎖されていることを意味するわけではないことに注意してください。Nachaの規則に基づき、R01返金となった引き落としは、返金対象とみなされた場合、平均して2回まで再試行できます。それ以外に、許可された再試行は、元のエントリーの決済日から180日以降に行われるイベントです。

受信人が送信人を承認しなかったために返金されたエントリーへの対応プロセスは、引き落としの再試行に関する残高不足の返金へのアプローチとは異なります。返金理由によっては、新しい引き落としに新しい承認が必要になる場合があります。

コードごとに異なるワークフローをトリガーする必要があります：

未完了の決済イベントはカード拒否およびACH返却として識別され、決済サイクルにおいてその発生は個別に記録されます。カード承認拒否を示すメッセージは、通常、承認アクティビティの一部として送信されます。銀行によるデビットの処理と決済は、関連する返却が受信される前に行われることがあります。この返却遅延モデルのため、 継続課金 システムは、返却コードに配慮した戦略を組み込むことで、決済後に発生する決済ステータスの変更を処理できなければならず、決済された ACH決済 を恒久的なものとして扱ってはなりません。

返却の開始は、受信側のデビット不承認、または法的返却基準の充足のいずれかに関連します。組戻しは、重複取引、誤った金額、誤った受取人への決済、予定時刻前のデビット実行、予定納期を超えたクレジットの遅延などの特定の誤りを修正するために、送信側によって開始されます。