Wat is het SaaS-terugboekingspercentage?

De SaaS-chargebackratio kwantificeert het aandeel van verkooptransacties die betrokken zijn bij geschillen die zijn geïnitieerd door de uitgevende banken van creditcards. Deze metric is erg belangrijk voor Software-as-a-Service-bedrijven, aangezien betaalnetwerken zoals Visa en Mastercard deze gebruiken om het transactierisico van een bedrijf te beoordelen.

Kaartnetwerken hanteren verschillende berekeningen van de geschilmetriek, wat van invloed is op hoe interne SaaS-risicobeheerteams de gegevens evalueren. Visa berekent bijvoorbeeld de geschilratio door het aantal geschillen van de huidige maand te delen door het totale aantal transacties in die maand. Mastercard daarentegen deelt het aantal geschillen van de huidige maand door het totale aantal verkooptransacties van de vorige kalendermaand.

De vergelijkingen van beide kaartnetwerken zijn gebaseerd op de verschillende kenmerken van de SaaS-factureringsarchitectuur. De frequentie van aanpassingen aan basiswaarden is gerelateerd aan terugkerende facturatiecycli, onaangekondigde upgrades en geschillen over bedrijfskaarten. De meest basale kenmerken zijn onder meer:

• De timing van geschillen van kaarthouders, enkele weken na de automatische verlenging, beïnvloedt de waargenomen relatie tussen transactievolume en binnenkomende claims.
• De chargebackratio van een kleine handelaar zal een aanpassing vertonen wanneer het transactievolume afneemt (met een gelijkblijvend aantal disputen).
• Internationale abonnementsverkopen vertonen een hogere frequentie van transacties die beoordeling vereisen, vergeleken met lokale betalingsinteracties.

Het monitoren van geschillen biedt gegevens over hoe transactiefalingspercentages een verkopersaccount kunnen beïnvloeden. Betaalnetwerken nemen het aantal geschillen van een verkoper (zodra dit de vastgestelde parameters overschrijdt of eronder valt) mee in hun evaluaties van de conversietrechter.

Een abonnementsbedrijf dat geschilniveaus ervaart die de limieten van creditcardnetwerken overschrijden, kan worden aangewezen voor gestructureerde nalevingsmonitoringprogramma's. Het overschrijden van de 1% voor Visa en 0,9% voor Mastercard impliceert onmiddellijke opname in het Mastercard Early Detection Monitoring (EDM) programma.

Moderne betalingssystemen kunnen niet functioneren zonder automatische geschillenpreventie en interventiefuncties. 3D Secure 2 (3DS2) biedt een extra communicatielaag en beïnvloedt de transactieaansprakelijkheid. De verwerking die gepaard gaat met de transactie verschuift naar de bank van de kaarthouder als deze een specifieke risicogrootte aangeeft voor de softwareleverancier. Mechanismen voor verkopers om te reageren op relevante situaties zijn een onderdeel van snelle waarschuwingsdiensten.

Het Visa Cardholder Dispute Resolution Network (CDRN) en Ethoca stellen SaaS facturatieteams in staat om klachtenonderzoeken uit te voeren binnen gespecificeerde termijnen. Voordat chargebacks “officieel” worden, behandelen deze tools geschillen in het SaaS facturatie​‍​‌‍​‍‌​‍​‌‍​‍‌portal.

Social proof is een populaire psychologische tactiek waarbij mensen rekening houden met gebruikersfeedback en -impressies om verschillende aankoopbeslissingen te nemen.
SaaS-bedrijven gebruiken social proof om aan te tonen dat hun producten positieve ervaringen opleveren en voldoen aan de eisen van gebruikers.
Het opbouwen van vertrouwen is essentieel voor SaaS-bedrijven, omdat klanten op zoek zijn naar langetermijnoplossingen in plaats van eenmalige aankopen.

Een snelgroeiend softwarebedrijf zal uiteindelijk de operationele aspecten van het intern beheren van internationale facturatienaleving moeten evalueren. Het bepalen van interne capaciteiten kan worden gedaan aan de hand van de volgende vragen: 

• Beschikken we over juridisch personeel met een hoge mate van specialisatie in het beheren van betalingsregels in verschillende landen? 

• Is ons treasury-team in staat om geschillen met diverse valuta's af te handelen zonder de focus op engineering te verliezen?

Overweeg ook:

•       Geschillenvolume: Verkoopdynamiek met een zeer hoge omzet vereist een uitgebreide fraudefiltering infrastructuur te bekijken.
•       Geografisch bereik: Bij verkoop aan verschillende markten is zeer diepgaande kennis van lokale patronen van elektronische fraude nodig.
•       Middelen: De toewijzing van software-engineers aan onderhoudstaken beïnvloedt het tempo van de ontwikkeling van kernsoftwarefuncties.

De aanwezigheid van een Merchant of Record (MoR) beïnvloedt het risicokader, en dit kan verband houden met overwegingen voor risicobeheer. Momenteel draagt een digitale MoR, die fungeert als de legale verkoper van software, de structurele verantwoordelijkheid voor verwerking regels en kaartnetwerk standaarden.