O que é a Verificação Conheça Seu Negócio KYB para SaaS?

A verificação Know Your Business (KYB) é uma checagem de conformidade que uma empresa realiza em sua contraparte comercial para verificar a identidade, o registro, a propriedade e as informações de controle de uma empresa. Uma verificação KYB tipicamente exige que uma empresa SaaS forneça uma série de documentos, como estatutos sociais, comprovante de registro, etc. Vale a pena mencionar aqui que, seja uma verificação KYB um requisito legal para o seu negócio ou se você estiver apenas seguindo uma política do seu provedor de pagamento ou financeiro, tudo isso será determinado com base no papel, local de operação (jurisdição) e natureza das transações (relação comercial) da empresa envolvida.

Enquanto o KYB foca no negócio, o KYC tem como alvo as pessoas envolvidas na empresa e identifica e verifica um indivíduo. As regulamentações antilavagem de dinheiro utilizam uma abordagem mais ampla para a diligência devida do cliente (CDD) que abrange tanto pessoas físicas quanto jurídicas; qualquer uma delas pode ser objeto de CDD.

Para um cliente corporativo, a devida diligência pode incluir a confirmação da existência legal, a compreensão da propriedade, a identificação dos beneficiários efetivos e a verificação da pessoa que atua em seu nome.

Um negócio SaaS regulamentado nem sempre é obrigado a gerenciar KYB para cada cliente empresarial que adquire. Provedores de pagamento regulamentados ou outros parceiros de negócios da empresa SaaS podem exigir que a empresa realize verificações KYB. Alternativamente, uma das políticas de prevenção de fraude e gestão de risco da empresa exige que a empresa gerencie a verificação em nível empresarial de seus clientes. Os sujeitos das verificações podem ser corporações, sociedades de responsabilidade limitada, parcerias, organizações sem fins lucrativos e outros tipos de organizações registradas. Claro, a natureza dos documentos que poderiam ser solicitados ou necessários de uma empresa diferiria dependendo do tipo particular de organização e das leis do país onde a organização está registrada, embora geralmente incluam:

• Comprovante de registro ou constituição da empresa
• O endereço oficial da empresa
• Comprovante de registro empresarial ou número de identificação fiscal
• Informações relacionadas à participação acionária e gestão
• A identidade e outros detalhes do representante da empresa que toma decisões oficiais e conduz o negócio

Um Beneficiário Final (UBO) é uma pessoa que, através de uma entidade legal, controla ou possui uma empresa. O controlo pode advir de propriedade direta ou indireta, direitos de voto ou outras formas. As jurisdições podem ter uma percentagem mínima de propriedade definida como indicadores de controlo, mas um valor fixo por si só não é suficiente para definir a propriedade beneficiária. Uma verificação de UBO irá expor o indivíduo que, direta ou através de várias camadas, controla uma entidade legal. Quando a propriedade é dividida por uma estrutura, uma verificação de UBO ajuda a rastrear o verdadeiro proprietário. A identificação de UBO com medidas razoáveis pode fazer parte do processo de integração de clientes no âmbito dos quadros AML/CFT.

Uma verificação KYB geralmente começa coletando informações para comparar uma organização com o perfil criado durante o onboarding. Dependendo do provedor e da avaliação de risco, os dados solicitados podem incluir:

• Razão social e número de registro
• Data de constituição ou registro
• Endereço registrado e atividade comercial
• Diretores ou outras pessoas de controle
• Proprietários
• Identificação fiscal ou Número de IVA

Um registo empresarial é um repositório legal ou base de dados de informações sobre entidades registadas, o nome formal de uma entidade e os detalhes de registo. A equipa de KYB pode comparar as informações da empresa que recebe com as informações do registo, utilizando-o como uma referência de terceiros. Os dados de propriedade beneficiária podem ser mantidos no mesmo registo, noutro registo, ou num mecanismo oficialmente designado; o registo pode também ter regras que regulam o acesso de terceiros a estas informações.

Antes de realizar o KYB, determine por que ele ’é necessário e quem o fará. Se verificado por um pagamento ou Merchant of Record provedor, avalie quais informações a empresa SaaS deve fornecer. Se a empresa SaaS decidir pelo KYB, estabeleça regras claras sobre a quantidade de dados que serão necessários, os diferentes níveis de avaliações de risco, o caminho de escalonamento e o que fazer com os registros antes de serem integrados. Para empresas sob diligência devida contínua do cliente, qualquer alteração no status, propriedade ou controle da empresa pode acionar uma re-verificação pós-integração.