Ce este o Categorie de Comerciant cu Risc Ridicat?

Furnizorii de plăți stabilesc clasificarea comercianților pe baza unor factori precum frecvența evenimentelor financiare, neregularitățile tranzacțiilor, feedback-ul clienților, considerentele legale sau statutul de conformitate cu reglementările. Este o clasificare relativă, nu un acord general la nivelul industriei plăților. În timp ce rețelele de carduri pot specifica categorii de risc de integritate și programe de monitorizare, achizitorii și procesatorii stabilesc dacă și cum să subscrie, să stabilească prețul, să monitorizeze sau să limiteze un comerciant pe baza nivelului de expunere la risc.

Furnizorii de plăți și autoritățile examinează adesea mai atent anumite industrii. Baza pentru aceasta include factori precum relevanța lor pentru produse sau activități, mandatele legale aplicabile sau prezența disputelor sau a fraudelor.

Rețelele de plată tratează diferit industria jocurilor de noroc, în timp ce activitățile financiare reglementate implică cerințe diferite de înregistrare și conformitate. Disponibilitatea și marketingul produselor CBD depind, de asemenea, în mare măsură de jurisdicție; de exemplu, regulile federale din SUA diferă în funcție de tipul de CBD sau de utilizarea intenționată.

În acest fel, afacerile cu jocuri video diferă de afacerile cu jocuri de noroc, în timp ce vânzările de abonamente sau de bunuri digitale nu sunt, în general, considerate cu risc ridicat. În același timp, tratamentul furnizorului variază în funcție de modelul de afaceri, de regulile aplicate și de performanța afacerii.

O MCC este, în general, metoda principală de identificare a naturii afacerii comerciantului. Atunci când un comerciant este clasificat ca având risc ridicat, rețeaua de carduri sau achizitorul plasează de obicei contul comerciantului sub programe de monitorizare, ceea ce poate implica rezerve mai mari, limite de procesare modificate sau praguri stricte pentru rambursări (chargeback-uri). Deși un MCC singur nu dictează toți termenii de subscriere, MCC-urile specifice cu risc ridicat declanșează automat o examinare sporită a rețelei și cerințe de înregistrare. „Tipul contului de comerciant” se referă la configurația structurală a contului, cum ar fi card-prezent vs. card-neprezent, sau conturi dedicate vs. agregate (PayFac).

Acești factori pot influența în mod colectiv categorizarea de risc ridicat a unui comerciant, fiecare element având o funcție specifică. Rețelele de carduri nu doar stabilesc regulile de bază și ghidurile de monitorizare a fraudei/litigiilor; ele derulează, de asemenea, programe oficiale care identifică relațiile de achiziție și criteriile specifice frauduloase sau litigioase ale comercianților. Evaluarea riscului comerciantului de către achizitor este gestionată de managementul achiziției; a procesator de plăți, facilitator de plăți, sau alt furnizor de plăți se ocupă de propriul proces de integrare și monitorizare, în funcție de rolul său.
Ghidul de integrare digitală a comercianților de la Mastercard este doar un mic exemplu în acest sens, arătând că modelul de afaceri al unui comerciant, verificarea istoricului comerciantului, evaluarea riscului comerciantului și monitorizarea continuă monitorizarea tranzacțiilor fac parte toate din procesul de integrare și gestionarea riscurilor.

În general, furnizorii de plăți pot analiza mai multe semnale în același timp:
· Informațiile de la furnizorii de plăți arată amploarea disputelor și retururile de plată; o creștere a acestor statistici ar putea fi legată de activitățile lor și, în situații specifice, de evaluările rețelelor de carduri.
· Discrepanțe în ratele de fraudă poate oferi informații despre riscurile la nivel de rețea de carduri și riscurile de subscriere pentru furnizorii de plăți.
· Vânzările internaționale implică factori legați de fraudă, management valutar, conformitatea cu reglementările și procese operaționale.