Що таке мережева токенізація?

Мережева токенізація маскує Основний номер рахунку (PAN) власника картки та замінює його на згенерований мережею, унікальний, нечутливий токен. Цей захід безпеки може ускладнити спроби отримати платіжну інформацію без авторизації. Використання мережевої токенізації є необхідністю для транзакцій без фізичної присутності картки та в цифровій комерції, а також для тих, що передбачають регулярні платежі, які більш схильні до шахрайських атак, і у ситуаціях, коли основна картка вже недійсна, тоді як токен залишається дійсним, оскільки токен є дійсним засобом платежу незалежно від статусу оригінальної картки.

Коли власник картки реєструє картку електронно або через свій цифровий гаманець, ці дії ініціюють запит до відповідного Постачальника послуг токенізації (TSP) платіжної мережі, яку використовував власник.

Як це працює:

• Платіжна система продавця, що запитує токен, запитує у Постачальника послуг токенізації (TSP) токен, який замінить PAN.
• TSP видає унікальний та непрозорий токен і реєструє взаємозв'язок між PAN та токеном у захищеному сховищі.
• Емітент або мережа може вирішити схвалити випуск токена після проведення оцінки ризиків.
• Споживач здійснює платіж; токен надсилається продавцю як динамічний, криптограмний, одноразовий токен, що замінює справжню картку.

Мережева токенізація впливає на швидкість обробки платежів, ймовірність шахрайства та закономірності відхилення легітимних платежів.

Звіти Visa (дані):

• зростання авторизації платежів на 4,6% для транзакцій без пред'явлення картки
• Спостережуваний рівень шахрайства в токенізованих транзакціях був на 30% нижчим за відповідне значення.
• Здійснення транзакції з іншим учасником мережі може вплинути на застосовні витрати та комісії.

Для продавця тривалість оформлення замовлення клієнтом та будь-які перебої з підпискою через зміну картки можуть бути пов'язані з їхніми залишення кошика статистичними даними та обсягом взаємодії зі службою підтримки клієнтів.

Мережева токенізація є найважливішою там, де дані картки зберігаються та використовуються багаторазово. Поширені випадки використання:

• Електронна комерція та періодичні платежі / виставлення рахунків за підпискою
• Внутрішньозастосунковий та Цифровий гаманець транзакцій
• SaaS Billing

Впровадження або видалення рішення передбачає операційні фактори, які торговцям слід враховувати.

• Система мерчанта має не лише приймати платежі за токенами, але й повинна мати можливість перейти на альтернативний варіант у випадку збою платіжної системи мерчанта або отримання запиту на обробку нетокенованої транзакції.
• Для обробки внутрішніх транзакцій відповідно до правил маршрутизації дебетових платежів система мерчанта має бути сумісною (особливо якщо це американський мерчант).
• Швидкість прийняття емітентами може відрізнятися, на що впливають як регіональні фактори, так і метод оплати.
• Основні міркування при виборі впровадження мережевої токенізації включають складність інтеграції, її портативність, а також те, чи призводить вона до ситуації залежності від постачальника.
• Взаємозв'язок між початковими капітальними витратами, різною підтримкою емітентів та результатами авторизації на певних ринках заслуговує на увагу.