승인율이란 무엇인가요?

승인율은 카드 소지자의 카드 발급 은행이 승인한 전체 카드 거래 중 비중을 의미합니다. 온라인 판매에서 이 비율을 추적하면 기업은 결제가 얼마나 자주 성공적으로 처리되는지, 그리고 이것이 매출에 어떤 영향을 미치는지 파악하는 데 도움이 됩니다.

온라인 승인율이 대면 거래 승인율보다 낮은 이유는 무엇인가요?

온라인 및 직접 결제 승인율은 둘 다 평가를 위한 중요한 벤치마크가 될 수 있습니다. 온라인으로 결제가 이루어질 때, 발급 은행은 다양한 승인 채널 간의 차이를 유발하는 추가적인 확인 절차를 적용할 수 있습니다. 관련된 다른 요인으로는 거래 데이터의 정확성 또는 결제 라우팅 옵션이 포함될 수 있습니다.

적절한 승인율은 얼마인가요?

모든 비즈니스에 적용되는 단일 승인율 벤치마크는 없습니다. 거래 위치 및 카드 종류와 같은 요소는 결과를 평가할 때 고려됩니다. 세그먼트별로 승인율을 추적하면 일반적인 추세와 전반적인 성과에 대한 통찰력을 얻을 수 있습니다.

"Do not honor" 거절 코드는 무엇을 의미하나요?

코드 05로도 알려진 "승인 불가" 거부 코드는 일부 은행에서 사용하는 일반적인 메시지이며 거절의 근본적인 이유를 명시하지 않습니다. 이러한 유형의 코드는 다양한 결제 시나리오에 포함되며, 발행사(카드사)와 특정 코드 모두를 참조하는 것이 거래 결과를 이해하는 데 도움이 될 수 있습니다.

재시도는 승인 성공률을 어떻게 향상시킬 수 있나요?

일부 경우, 문제가 해결된 후 실패한 거래를 다시 시도하면 거래가 성공할 수 있습니다. 카드 네트워크는 재시도에 대한 매개변수와 이러한 조치가 수행되어야 하는 시간대를 지정합니다.

네트워크 토큰과 카드 계정 업데이트는 무엇입니까?

카드 계정 업데이트는 카드를 발급하거나 변경했을 때 계정 정보를 업데이트하며, 반면에 네트워크 토큰은 카드 번호의 안전한 대체물로 간주될 수 있고 다양한 시나리오에서 유용합니다. 이는 결제 데이터를 업데이트하는 데 도움이 되며 종종 거래 처리에서 중요한 역할을 합니다.

결제 라우팅은 승인율에 어떻게 영향을 미치나요?

결제 라우팅은 거절 후 다양한 처리 파트너를 이용하거나 다른 처리사로 전환하는 것을 포함할 수 있으며, 이는 승인율과 거래 비용에 영향을 미칩니다.

판매자 기록 주체가 SaaS의 승인율을 향상시킬 수 있습니까?

판매자 기록 주체는 재시도, 현지 라우팅, 규정 준수와 같은 영역을 하나의 운영 시스템에서 관리합니다. 이 모델은 여러 지역에 고객을 둔 조직에서 사용됩니다.

SaaS 승인율을 개선하는 방법 [6단계]

SaaS 승인율 향상 주로 ~의 비율을 높이는 것을 수반합니다. 합법적인 거래 발급 은행이 성공적으로 처리하는 것입니다. 이 과정에는 더 깨끗한 거래 데이터 전송, 결제 재시도 시점 계획, 최신 카드 정보 유지, 그리고 적절한 매입사 선택과 같은 단계가 포함됩니다.

온라인 환경에서는 승인율이 오프라인 거래보다 낮을 수 있으며, 이는 전반적인 결과에 긍정적인 영향을 미칠 수 있는 개선점을 모색할 기회를 제공합니다. 구독 기반 비즈니스의 경우, 안정적인 결제 승인율을 유지하는 것은 한 청구 주기에서 다음 청구 주기까지 원활한 서비스 제공을 지원합니다.

이 가이드는 결제 거절의 원인 요소를 식별하는 방법, 일반적인 거절 유형을 분류하는 방법, 그리고 확립된 사기 방지 조치 내에서 승인율을 지원하기 위한 여러 방법을 자세히 검토합니다.

때때로 다음과 같이 불리는 승인율(Authorization rate) 수용도 또는 승인율(approval rate)은(는) ~로서 기능합니다. 결제 활동과 회사 수익을 연결하는 실질적인 지표.

다음 단계에서는 측정 기준선 설정, 거절된 결제 원인 분석, 데이터 품질 개선, 재시도 관리, 카드 정보 정확성 유지 및 결제 라우팅 선택 평가 방법에 대해 다룹니다.

개념 스냅샷

카테고리: 결제 최적화
사용 대상: SaaS 벤더, 구독 서비스 제공업체
주요 목적: 결제 승인, 결제 게이트웨이 오류/거절 코드, 결제 캐스케이딩 시스템, 연체 독촉
성장 단계: 규모 확장, 글로벌 확장

1단계

현재 승인율을 측정하고 기준선을 설정하세요.

귀하의 다음을 정의하는 것부터 시작하세요. 승인율 이며 차이점이 어디에서 발생하는지 확인하세요. 전반적인 평균에만 의존하면 국가, 카드 유형, 발행사, 그리고 갱신 및 신규 판매 간의 차이를 가릴 수 있으므로, 상세한 추적은 중요합니다.

다음과 같은 구축 기준선 모든 후속 평가를 위한 초기 기준을 설정하는 데 도움이 될 것입니다.

할 때 다음 질문들을 고려하세요 기준선을 설정하는:

승인된 거래 수와 제출된 전체 거래 수의 비율을 계산하여 산출할 수 있는 평균 승인율은 무엇입니까?
첫 구매 또는 갱신 결과에 차이가 있습니까? 첫 구매와 갱신은 불일치에 대한 구체적인 이유를 가질 수 있으며, 따라서 성능을 개선할 기회를 제공합니다.
특정 국가, 통화 또는 카드 네트워크에서 지속적으로 낮은 승인율이 나타납니까?
국내 및 해외 구매 승인율 비교는 어떻습니까?

실제로 완벽한 승인율은 대규모로 달성하기 어렵기 때문에, 시간을 두고 개선할 수 있는 영역을 찾아 해결하는 것이 더 효과적입니다. 0.5%와 같은 소폭의 승인율 증가는 비즈니스 상황에 따라 상당한 매출 차이로 이어질 수 있습니다.

팁

보다 정확한 분석을 위해 초기부터 승인 데이터를 발급사 및 거절 사유별로 분류하십시오. 세그먼트별로 결과를 보면 변동의 구체적인 원인을 파악하는 데 도움이 될 수 있습니다.

참고

발급 은행이 카드 미제시 결제에 대해 다른 기준을 적용하기 때문에 온라인 승인율이 대면 거래보다 약 10% 낮은 것은 흔한 일입니다. 이러한 차이 중 일부는 거래 유형으로 인해 예상되는 것이지만, 그 중 일부는 프로세스 조정을 통해 관리될 수 있습니다.

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2단계

거절 코드를 확인하여 거절 내역을 진단하세요

기준선을 설정한 후, 승인되지 않은 결제 시도에 대한 이유를 검토하세요. 각 거절된 거래에는 다음이 할당됩니다. 거절 코드, 이는 도움이 됩니다. 이유를 명확히 하는 데 특정 카테고리에 배치함으로써. 이러한 코드를 검토하면 체계적인 방식으로 결제 결과에 대응할 수 있습니다.

거절 코드를 카테고리별로 정리하기 실질적인 단계를 쉽게 정리할 수 있게 해줍니다.

대부분의 거절은 세 가지 그룹으로 나뉩니다:

거절 카테고리	일반적으로 의미하는 바	첫 번째 대응
잔액 부족	잔액이 요청된 금액을 충당하지 못합니다.	다른 시간에 다시 처리하거나 다른 결제 수단을 제안해 보세요.
오래되거나 잘못된 카드 정보	정보를 업데이트하거나 확인해야 합니다.	고객에게 세부 정보를 확인하거나 자동 업데이트 도구를 사용하도록 요청하십시오.
사기 의심	발급기관에서 거래에 위험 플래그를 지정했습니다.	거래 정보를 확인하고 가능한 경우 다시 시도하십시오.

고려해야 할 한 가지 요소: 많은 거절 사례에서 다음과 같은 거절 코드가 제공됩니다. “05: 승인 거절”는 다양한 이유로 나타날 수 있으며, 발급사 정책을 검토하고 더 나은 결과를 위해 접근 방식을 조정하는 데 유용한 지침을 제공합니다. 이 일반적인 코드는 카드 잔액 부족, 사기 패턴 또는 발급사의 거절 코딩 관행을 포함한 여러 요인을 포괄합니다. 이 코드가 여러 가능성을 나타낼 수 있으므로, 발급사 및 수신된 특정 코드에 따라 조치를 조정하는 것이 도움이 될 수 있습니다.

계속 진행하기 전 자가 확인: 가장 많은 양을 차지하는 거절 사유 상위 3가지를 말씀해 주실 수 있나요? 그렇지 않다면, 최적의 접근 방식을 찾기 위해 다음 단계에서는 시행착오가 필요할 것입니다. 먼저 거절 코드 분류 내역을 확인해 보세요.

더 자세한 분석을 원하시면 다음 가이드를 참조하세요. 거절된 거래를 줄이는 방법.

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3단계

더 풍부하고 깔끔한 거래 데이터 전송

거절에 기여하는 공통 요인을 파악한 후, 거래 데이터에 대한 정기적인 조정 관찰된 패턴을 다루는 표준적인 방법입니다. 각 결제 요청의 세부 정보는 발급 은행이 거래를 검토하는 데 필요한 정보를 제공하므로, 정확성 및 일관성 이들의 평가에 일반적으로 유용합니다.

정확한 데이터를 제출하면 일반적인 처리 기준에 따라 거래가 진행될 수 있습니다.

가능한 개선 사항 다음과 같습니다.

발급 은행에서 일반적으로 검토하는 청구 정보를 추가합니다.
ZIP 또는 우편번호 및 CVC를 포함하며, 이는 다양한 지역에서 표준적인 확인 절차를 반영합니다.
결제 양식의 주요 필드에 명확하고 일관된 서식(예: 일관된 우편 번호, 코드 대소문자 구분 및 간격)을 사용하여 데이터 입력을 표준화합니다.
Apple Pay 및 Google Pay와 같은 디지털 지갑이 처음부터 2단계 인증을 내장하고 있어 더 잘 수용되므로 이를 허용하는 환경을 조성합니다.
발급사에서 요청하거나 필요할 때만 3D Secure 인증을 사용합니다.

참고

EU와 같은 지역에서는 PSD2 및 유사 규정이 많은 경우 다단계 인증을 요구함으로써 안전한 결제 관행을 장려하며, 이를 통해 규정을 준수하는 결제가 원활하게 진행되도록 돕는 동시에, 규정을 준수하지 않는 거래는 결제 과정을 보호하기 위해 자동으로 거부됩니다. SCA를 올바르게 충족하는 것은 규정 준수 문제이자 승인 문제입니다.

팁

더 많은 데이터가 도움이 되지만 선별적으로 인증하세요. 모든 결제에 인증 절차를 강제하면 일부 사기는 막을 수 있지만 전환율을 저해할 수 있으므로, 은행이나 규정에서 요구하는 경우에만 요청하세요.

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4단계

지능적인 주기에 따라 실패한 결제 재시도

일부 거절 건은 다음을 통해 해결될 수 있습니다. 두 번째 예정된 시도, 그리고 재시도 시점 및 빈도 조정 전반적인 승인율 및 처리 비용에 영향을 미칠 수 있으며, 카드 네트워크 요구사항을 준수합니다.

거절 카테고리 검토 이후 결제 시도에 대한 최적의 접근 방식을 결정하는 데 도움이 될 수 있습니다.

구축하십시오 재시도 로직 거절 유형에 따라:

자금 부족이 문제인 경우, 미국에서의 월초나 중순과 같은 급여 지급 주기와 재시도 일정을 조율하면 결제 성공 가능성을 높일 수 있습니다.
구독 비즈니스의 경우, 고정 간격 더닝(“7일 대기 후 재시도”)을 발급사 행동 및 카드 업데이트 신호에 맞춰 조정되는 로직으로 대체하십시오.
실용적인 한 가지 방법은 카드 네트워크의 권장 사항을 따라 15일 이내 재시도 횟수를 4회에서 6회로 제한하는 것입니다.
결제 재시도 시 고객에게 결제 정보를 업데이트하도록 안내하는 이메일을 자동으로 발송할 수 있습니다.
월별, 분기별, 연간 등 보다 다양한 결제 스케줄링 옵션을 마련함으로써 고객의 다양한 예산 요구 사항을 충족시킬 수 있습니다.

PayPro Global이 어떻게 도울 수 있나요

PayPro Global 이전 거래 인사이트 및 고객 계정 정보를 활용하여 실패한 결제의 재시도 시점을 결정하며, 고정된 일정이 아닌 건별로 타이밍을 판단하는 프로세스를 따릅니다. 이는 표준 알림 도구 및 지능형 라우팅 선택 기능을 포함하는 더 광범위한 시스템의 일부입니다.

참고

갱신 및 재시도를 정기적으로 관리하면 구독 환경에서 비자발적 이탈을 해결하고 고객의 지속적인 참여에 기여할 수 있습니다. 일부 구독 모델의 경우, 통제되지 않는 실패로 인해 결제 실패가 처리되는 상황에서 15~20%의 이탈률이 발생하기도 하며, 이는 결제 프로세스를 검토할 기회를 제공합니다.

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5단계

업데이터 및 네트워크 토큰으로 카드 정보를 최신 상태로 유지하세요

다음과 같은 서비스 카드 계정 업데이터 및 네트워크 토큰s는 고객의 계정 정보와 결제 정보를 최신 상태로 유지하도록 설계되었습니다. 이용 가능한 경우, 이러한 도구는 정상적인 승인 결과를 지원하는 데 목적이 있습니다.

~하기 위한 조치 최신 결제 데이터 관리 다음과 같습니다.

네트워크와 연동하여 카드 정보를 자동으로 업데이트하는 카드 계정 업데이트 도구 사용.
카드’s 원본 PAN 번호(PAN)를, 카드 데이터가 변경되어도 기능이 유지되는 카드-가맹점 쌍 토큰으로 대체하는 네트워크 토큰 설정.
적절한 커버리지를 보장하기 위해 서비스의 지역별 가용성을 결정합니다. 미국에서는 주요 네트워크에 자동 카드 데이터 업데이트 확장 기능이 있지만, 전 세계는 다양합니다.

이는 실질적인 수익. 한 대형 판매자는 카드 계정 업데이트 기능을 통해 승인율이 1.72% 상승했다고 측정했으며, 이는 수천만 달러의 회수된 수익으로 이어졌습니다. 네트워크 토큰은 모든 거래에서 가장 최신 자격 증명을 사용하므로 여기에 더욱 기여합니다.

팁

두 서비스 모두 백그라운드에서 작동하며 안정적인 결제 운영 프로세스의 일부가 될 수 있습니다.

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6단계

승인 가능성이 가장 높은 매입사를 통해 결제 라우팅

귀하의 거래 지시 방식은 승인율에 영향을 미칠 수 있습니다.

국내 결제의 경우, 고객 지역의 매입사를 이용하면 유지 가능한 승인 수준 및 처리 비용과 연관됩니다. 여러 국가에서 결제를 관리하는 기업의 경우, 지역별 라우팅을 적용하면 은행 승인 방식의 차이에 대처할 수 있습니다.

접근 방식 라우팅 의도적으로:

고객이 위치한 지역에서 현지 최적화된 매입 시스템을 활용하여 거래가 해외가 아닌 국내 거래로 처리되도록 하세요.
초기 프로세서에서 소프트 거절이 발생하면, 거래를 완전히 실패 처리하는 대신 해당 지역에서 더 강력한 은행 파트너를 보유한 보조 프로세서로 라우팅할 수 있습니다.
각 거래와 관련된 통화, 위치 및 결제 수단에 맞는 경로를 선택하십시오. 이는 일상적인 수수료 관리를 지원하고 오승인 거절을 줄이는 데 도움이 될 수 있습니다.
발급기관 장애를 모니터링하고, 처리자 또는 데이터 센터가 다운될 경우 거래 흐름이 대체 연결을 사용할 수 있도록 트래픽을 전환합니다.

예시

독일 고객으로부터 매월 50유로가 갱신된다고 상상해 보세요. 첫 시도에서 미국 기반 프로세서’의 위험 엔진은 독일 발행 은행을 루틴하게 인식하는 과정에서 청구가 합법적이고 안전함에도 불구하고, 일시적인 "승인 불가(Do not honor)" 코드를 할당합니다. 결제를 실패시키는 대신, 캐스케이딩 시스템이 즉시 강력한 유럽 은행 파트너를 보유한 프로세서로 이를 재라우팅하고, 그 프로세서가 승인합니다. 전체 포트폴리오에서 이와 같은 거절 건을 복구하는 것은 승인율을 5~10%까지 끌어올릴 수 있으며, 이는 곧 수익으로 직결됩니다.

결론

조치 승인 성공률을 높이기 위한 분석하는 것을 포함하여, 승인에 실패한 결제에서 가능한 이유를 파악하고 거절 코드그리고 배포하는 것입니다. 전략 거래 정보 개선, 카드 정보 업데이트, 재시도 로직 변경 또는 결제 라우팅 최적화와 같이 승인율을 높일 수 있는 방법입니다.

의 사용은 카드 계정 업데이터 및 네트워크 토큰 특정 거절 문제를 해결하는 데 도움이 되며, 재시도 로직과 결제 라우팅은 발급사 또는 해외 거래와 관련된 거절을 해결하는 데 기여합니다.

많은 경우, 승인율의 작은 개선은 매출 증가와 이탈률 감소를 통해 명확하게 드러납니다.

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