Come migliorare i tuoi tassi di autorizzazione SaaS

Migliorare i tassi di autorizzazione nel SaaS implica principalmente l'aumento della percentuale di transazioni legittime che le banche emittenti elaborano con successo. Questo processo include passaggi come l'invio di dati di transazione più puliti, la pianificazione dei tempi dei nuovi tentativi di pagamento, il mantenimento di credenziali della carta aggiornate e la selezione di acquirer appropriati.

Negli ambienti online, i tassi di autorizzazione possono talvolta essere inferiori a quelli riscontrati con le transazioni di persona, offrendo l'opportunità di esplorare miglioramenti che influiscono positivamente sui risultati complessivi. Per le aziende basate su abbonamento, mantenere tassi di approvazione dei pagamenti stabili garantisce la continuità del servizio da un periodo di fatturazione all'altro.

Questa guida esamina come identificare i fattori che contribuiscono ai rifiuti di pagamento, categorizza i tipi comuni di rifiuti e descrive in dettaglio diversi metodi volti a supportare i tassi di accettazione nell'ambito delle misure di controllo delle frodi stabilite.

Il tasso di autorizzazione, talvolta chiamato accettazione o la tasso di approvazione, funge da metrica pratica che collega l'attività di pagamento ai ricavi aziendali.

I passaggi seguenti illustrano come stabilire una base di riferimento per la misurazione, analizzare le cause dei pagamenti rifiutati, migliorare la qualità dei dati, gestire i tentativi di recupero, mantenere accurate le informazioni della carta e valutare le scelte di instradamento dei pagamenti.

Inizia definendo qual è il tuo tasso di autorizzazione e vedere dove si verificano eventuali differenze. Affidarsi alle medie generali può oscurare le variazioni tra paesi, tipi di carta, emittenti e la distinzione tra rinnovi e nuove vendite, rendendo importante un monitoraggio dettagliato.

Stabilire una linea di base vi aiuterà a stabilire i criteri iniziali per tutte le valutazioni successive.

Considerate queste domande mentre state definendo la linea di base:

• Qual è il tasso di approvazione medio, calcolabile determinando il rapporto tra le transazioni approvate e il numero totale di transazioni inviate?
• Ci sono differenze nei risultati dei primi acquisti o dei rinnovi? Il primo acquisto e il rinnovo possono avere ragioni specifiche per le discrepanze e, pertanto, offrire opportunità per migliorare le prestazioni.
• Paesi, valute o circuiti di carte specifici producono tassi di autorizzazione costantemente più bassi?
• Che dire del confronto dei tassi di autorizzazione degli acquisti locali e internazionali?

In pratica, tassi di autorizzazione perfetti sono raramente raggiunti su larga scala, quindi è più efficace individuare e affrontare le aree che possono essere affinate nel tempo. Aumenti modesti nei tassi di autorizzazione, come una variazione dello 0,5%, possono corrispondere a notevoli differenze di fatturato a seconda del contesto aziendale.

Dopo aver determinato la tua baseline, esamina le ragioni di tutti i tentativi di pagamento non autorizzati. Ad ogni transazione rifiutata viene assegnato un codice di rifiuto, il che aiuta a chiarire il motivo collocandola in una categoria specifica. L'esame di questi codici ti consente di rispondere ai risultati dei pagamenti in modo metodico.

Organizzare i codici di rifiuto per categoria rende più facile delineare passaggi pratici.

La maggior parte dei rifiuti rientra in tre gruppi:

Un fattore da considerare: in molti rifiuti, un codice di rifiuto come “05: Non onorare” può apparire per una varietà di ragioni, fornendo un utile spunto per rivedere le politiche dell'emittente e adattare il tuo approccio per risultati migliori. Questo codice generico copre diversi fattori, inclusi saldo insufficiente della carta, schemi di frode o le pratiche di codifica del rifiuto dell'emittente. Poiché questo codice può riferirsi a diverse possibilità, può essere utile adattare le azioni in base all'emittente e al codice specifico ricevuto.

Auto-verifica prima di procedere: Riesci a nominare le tue tre principali ragioni di rifiuto per volume? In caso contrario, i prossimi passi comporteranno qualche tentativo ed errore per trovare l'approccio migliore. Estrai prima la ripartizione dei codici di rifiuto.

Per una ripartizione più dettagliata, consulta la guida su come ridurre le transazioni rifiutate.

Dopo aver identificato i fattori comuni che contribuiscono ai rifiuti, apportare aggiustamenti di routine ai dati di transazione è un modo standard per affrontare i modelli osservati. Il livello di dettaglio in ogni richiesta di pagamento fornisce alle banche emittenti informazioni per esaminare la transazione, quindi precisione e coerenza sono generalmente utili per la loro valutazione.

La trasmissione di dati accurati consente alle transazioni di procedere secondo i normali criteri di elaborazione.

Possibili miglioramenti includono:

1. L'aggiunta di informazioni di fatturazione comunemente esaminate dalla banca emittente.
2. Includere codici ZIP o postali e CVC, che riflettono controlli standard in diverse regioni.
3. Utilizzare una formattazione chiara e coerente per i campi chiave nel modulo di checkout, come la coerenza nei codici postali, nell'uso di maiuscole/minuscole e nella spaziatura, per standardizzare l'inserimento dei dati.
4. Creare un ambiente in cui siano accettati portafogli digitali come Apple Pay e Google Pay, poiché questi hanno un'autenticazione a due fattori integrata fin dall'inizio e sono meglio accettati.
5. Utilizzare l'autenticazione 3D Secure solo quando richiesta dalla società emittente o quando necessario.

Alcuni rifiuti possono essere risolti tramite un secondo tentativo programmatoe regolando la tempistica e la frequenza dei nuovi tentativi può influire sui tassi di approvazione complessivi e sulle spese di elaborazione, pur rimanendo in linea con i requisiti dei circuiti di carte.

Analizzare le categorie di rifiuto può aiutare a determinare l'approccio migliore per i tentativi di pagamento successivi.

Costruisci il una logica di riprova attorno al tipo di rifiuto:

1. Quando il problema riguarda fondi insufficienti, coordinare i nuovi tentativi con i cicli di pagamento, ad esempio, l'inizio o la metà del mese negli Stati Uniti, potrebbe aumentare le possibilità di successo nell'effettuare il pagamento.
2. Per un'attività in abbonamento, sostituisci il dunning a intervallo fisso (“attendi 7 giorni, riprova”) con una logica che si adatti al comportamento dell'emittente e ai segnali di aggiornamento delle carte.
3. Un'opzione pratica è seguire le migliori pratiche, attenendosi alla raccomandazione dei circuiti delle carte di limitare il numero di nuovi tentativi a 4-6 nell'arco di 15 giorni.
4. I nuovi tentativi di pagamento possono essere accompagnati da e-mail inviate automaticamente ai clienti, invitandoli ad aggiornare le loro informazioni di pagamento.
5. Offrire opzioni di pianificazione dei pagamenti più variegate, come mensili, trimestrali o annuali, può soddisfare diverse esigenze di budget dei clienti.

Servizi come aggiornatore account carta e token di retesono progettati per mantenere aggiornate le credenziali di pagamento in base alle informazioni dell'account di un cliente. Quando disponibili, questi strumenti sono destinati a supportare esiti di autorizzazione regolari.

Misure per gestire dati di pagamento aggiornati includono:

1. Utilizzare un aggiornatore di account carta che opera con le reti per aggiornare automaticamente le informazioni della carta.
2. Configurazione di token di rete, che sostituiscono il numero PAN (PAN) grezzo di una carta con un token di coppia carta-esercente che mantiene la sua funzione anche in caso di modifica dei dati della carta.
3. Determinare la disponibilità regionale del servizio per garantire una copertura adeguata. Negli Stati Uniti, le principali reti dispongono di un'estensione per gli aggiornamenti automatici dei dati delle carte, mentre nel resto del mondo la situazione varia.

Questi sono ricavi tangibili. Un grande venditore ha misurato un aumento dell'autorizzazione dell'1,72% grazie a un aggiornatore di account per carte, che si è tradotto in decine di milioni di entrate recuperate. I token di rete contribuiscono ulteriormente a questo, poiché utilizzano le credenziali più aggiornate in tutte le transazioni.

Il modo in cui indirizzi le transazioni può giocare un ruolo nei tassi di approvazione.

Per i pagamenti domestici, l'utilizzo di acquirer nella regione del cliente è associato a livelli di autorizzazione e spese di elaborazione sostenibili. Per le aziende che gestiscono pagamenti da diversi paesi, l'applicazione del routing regionale può affrontare la variazione negli approcci di approvazione delle banche.

Approccio instradamento deliberatamente:

1. Utilizza l'acquisizione localmente ottimizzata nelle regioni in cui si trovano i tuoi clienti, in modo che le transazioni vengano elaborate come nazionali anziché estere. 
2. Quando il processore iniziale emette un rifiuto blando, le transazioni possono essere instradate a un processore secondario con partner bancari più solidi in quella regione, anziché essere rifiutate completamente.
3. Scegliere percorsi allineati con la valuta, la località e il metodo di pagamento pertinenti a ogni transazione; ciò può supportare la gestione ordinaria delle commissioni e aiutare a ridurre i falsi dinieghi.  
4. Monitorare le interruzioni dell'emittente e spostare il volume per garantire che i flussi delle transazioni possano utilizzare connessioni alternative quando un processore o un data center subisce un'interruzione.