Як покращити Ваші показники авторизації SaaS

Підвищення рівня авторизації у SaaS насамперед передбачає збільшення відсотка легітимних транзакцій які банки-емітенти успішно обробляють. Цей процес включає такі кроки, як надсилання чіткіших даних транзакцій, планування часу повторних спроб платежу, підтримання актуальних даних картки та вибір відповідних еквайрів.

В онлайн-середовищі показники авторизації іноді можуть бути нижчими, ніж при особистих транзакціях, що дає можливість для пошуку покращень, які позитивно впливають на загальні результати. Для бізнесів, що працюють за моделлю передплати, підтримка стабільних показників схвалення платежів забезпечує безперебійне надання послуг від одного платіжного періоду до наступного.

Цей посібник розглядає, як ідентифікувати фактори, що сприяють відхиленню платежів, класифікує поширені типи відмов, а також детально описує кілька методів, спрямованих на підтримку показників прийняття в межах встановлених заходів контролю шахрайства.

Показник авторизації, який іноді називають прийнятність або показником схвалення, слугує практичним показником, що пов'язує платіжну активність з доходом компанії.

У наведених нижче кроках обговорюються способи встановлення базового рівня вимірювань, аналізу джерел відхилених платежів, покращення якості даних, керування повторними спробами, забезпечення точності інформації про картки та оцінки варіантів маршрутизації платежів.

Почніть з визначення того, який ваш показник авторизації і дивіться, де виникають розбіжності. Покладання на загальні середні показники може приховати відмінності між країнами, типами карток, емітентами та розрізнення між поновленнями та новими продажами, що робить детальне відстеження важливим.

Налагодження базова лінія допоможе вам встановити початкові критерії для всіх подальших оцінок.

Розгляньте ці питання, коли ви формуєте базову лінію:

• Який середній показник схвалення, який можна розрахувати, визначивши співвідношення схвалених транзакцій до загальної кількості поданих транзакцій?
• Чи є відмінності в результатах перших покупок або поновлень? Перша покупка та поновлення можуть мати конкретні причини розбіжностей і, отже, надавати можливості для покращення продуктивності.
• Чи певні країни, валюти або карткові мережі постійно показують нижчі показники авторизації?
• А як щодо порівняння показників схвалення місцевих та іноземних покупок?

На практиці ідеальні показники авторизації рідко досягаються у великих масштабах, тому ефективніше шукати та вдосконалювати сфери, які можна покращувати з часом. Навіть незначне підвищення показників авторизації, наприклад, зміна на 0,5%, може відповідати помітним відмінностям у доходах залежно від бізнес-контексту.

Після того, як ви визначите свій базовий рівень, перегляньте причини будь-яких спроб платежів, які не були авторизовані. Кожній відхиленій транзакції присвоюється код відхилення, що допомагає уточнити причину розмістивши його в певній категорії. Вивчення цих кодів дозволяє методично реагувати на результати платежів.

Систематизація кодів відхилення за категоріями спрощує окреслення практичних кроків.

Більшість відхилень поділяються на три групи:

Один з факторів, який слід врахувати: у багатьох відмовах код відмови, такий як “05: Не виконувати” може з’являтися з різних причин, надаючи корисний привід для перегляду політики емітента та коригування вашого підходу для досягнення кращих результатів. Цей загальний код охоплює різні фактори, включаючи недостатній баланс картки, шахрайські схеми або практику кодування відмов емітентом. Оскільки цей код може посилатися на кілька можливостей, корисно коригувати дії на основі емітента та отриманого конкретного коду.

Самоперевірка перед тим, як рухатись далі: Чи можете ви назвати три основні причини відмов за обсягом? Якщо ні, наступні кроки вимагатимуть спроб і помилок, щоб знайти найкращий підхід. Спочатку отримайте розбивку кодів відмов.

Для більш детальної розбивки дивіться посібник щодо як зменшити кількість відхилених транзакцій.

Після виявлення спільних факторів, що призводять до відмов, здійснення рутинні коригування транзакційних даних є стандартним способом реагування на виявлені закономірності. Рівень деталізації в кожному платіжному запиті надає банкам-емітентам інформацію для перевірки транзакції, тому точність та послідовність загалом корисні для їхньої оцінки.

Надання точних даних дозволяє транзакціям оброблятися відповідно до стандартних критеріїв.

Можливі покращення включають:

1. Додавання платіжної інформації, яку зазвичай перевіряє банк-емітент.
2. Включення ZIP або поштових індексів та CVC, що відображає стандартні перевірки в різних регіонах.
3. Використання чіткого та послідовного форматування для ключових полів у формі оформлення замовлення, таких як послідовні поштові індекси, регістр коду та інтервали для стандартизації введення даних.
4. Створення середовища, де приймаються цифрові гаманці, такі як Apple Pay та Google Pay, оскільки вони мають вбудовану двофакторну автентифікацію від самого початку та краще приймаються.
5. Використання 3D Secure автентифікації лише за запитом компанії-емітента або за необхідності.

Деякі відхилення можуть бути усунені шляхом другої запланованої спробита коригування графіка та періодичності повторних спроб може вплинути на загальний відсоток схвалень та операційні витрати, залишаючись у відповідності з вимогами карткових мереж.

Перегляд категорій відхилень може допомогти визначити найкращий підхід для наступних спроб оплати.

Побудуйте логіки повторних спроб навколо типу відхилення:

1. Коли проблема полягає у недостатній кількості коштів, узгодження повторних спроб зі строками виплати заробітної плати, наприклад, на початку або в середині місяця в США, може збільшити шанси на успішне здійснення платежу.
2. Для підписного бізнесу замініть даннінг із фіксованим інтервалом (“зачекати 7 днів, повторити спробу”) логікою, яка адаптується до поведінки емітента та сигналів про оновлення картки.
3. Одним з практичних варіантів є дотримання найкращих практик, використовуючи рекомендації карткових мереж щодо обмеження кількості повторних спроб до 4-6 протягом 15 днів.
4. Повторні спроби оплати можуть супроводжуватися електронними листами, що автоматично надсилаються клієнтам із закликом оновити їхню платіжну інформацію.
5. Встановлення більш різноманітних варіантів графіка платежів, таких як щомісячні, щоквартальні або щорічні, може задовольнити різні бюджетні потреби клієнтів.

Такі послуги, як оновлювач даних картки та мережевий токенспрямовані на підтримання актуальності платіжних даних відповідно до інформації облікового запису клієнта. За наявності, ці інструменти призначені для забезпечення успішних авторизацій.

Заходи для управління актуальними платіжними даними включають:

1. Використання сервісу оновлення даних карток, який працює з мережами для автоматичного оновлення інформації про картки.
2. Налаштування мережевих токенів, які замінюють початковий номер PAN картки (PAN) токеном пари «картка-продавець», що зберігає свою функціональність навіть при зміні даних картки.
3. Визначення регіональної доступності послуг для забезпечення належного покриття. У Сполучених Штатах основні мережі мають розширення для автоматичного оновлення даних карток, тоді як в інших країнах світу ситуація відрізняється.

Це відчутні доходи. Один великий продавець зафіксував збільшення авторизації на 1,72% завдяки сервісу оновлення даних карткових рахунків, що принесло десятки мільйонів відновлених доходів. Мережеві токени додатково сприяють цьому, оскільки вони використовують найактуальніші облікові дані у всіх транзакціях.

Те, як ви спрямовуєте транзакції може відігравати роль у показниках схвалення.

Для внутрішніх платежів використання еквайрів у регіоні клієнта пов'язане з підтримкою стабільних рівнів авторизації та витратами на обробку. Для компаній, що керують платежами з різних країн, застосування регіональної маршрутизації може врахувати відмінності у підходах банків до схвалення.

Підхід маршрутизація навмисно:

1. Використовуйте локально оптимізований еквайринг у регіонах розташування ваших клієнтів, щоб транзакції оброблялися як внутрішні, а не іноземні. 
2. Коли початковий процесор надає м'яку відмову, транзакції можуть бути перенаправлені до вторинного процесора з сильнішими банківськими партнерами в цьому регіоні замість повної відмови.
3. Обирайте маршрути, що відповідають валюті, місцезнаходженню та способу оплати, актуальним для кожної транзакції; це може сприяти ефективному управлінню комісіями та допомогти зменшити кількість помилкових відмов.  
4. Відстежуйте збої в роботі емітентів та перенаправляйте обсяги, щоб забезпечити використання транзакційними потоками альтернативних з'єднань, коли платіжний процесор або центр обробки даних виходить з ладу.